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विशिष्ट म्यूचुअल फंड सुझावों के साथ 20 मॉडल संपत्ति आवंटन

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म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए, निवेश के कुल रिटर्न में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हुए दो कारक व्यय और परिसंपत्ति आवंटन हैं। मैंने दोनों विषयों पर लिखा है, जिन्हें आप म्यूचुअल फंड की छुपी हुई लागत और एसेट आवंटन के लिए शुरुआती मार्गदर्शिका में कैसे देख सकते हैं। आज मैं आपके साथ एक मुफ्त संसाधन साझा करना चाहता हूं जो संपत्ति आवंटन के प्रश्न के माध्यम से आपको सोचने में मदद कर सके।

उपयुक्त परिसंपत्ति आवंटन का चयन करना मुश्किल नहीं है, लेकिन इसमें कुछ काम लगता है। उन चीजों में से एक जो मुझे उपयोगी साबित हुआ है, व्यक्तिगत वित्त पेशेवरों (यहां वॉरेन बफेट द्वारा एक है) द्वारा सुझाए गए संपत्ति आवंटन योजनाओं को देखना है। हम सभी को अपने निवेश के फैसले लेने की जरूरत है, लेकिन आपके द्वारा भरोसा की जाने वाली जानकारी के स्रोतों को ढूंढना सही दिशा में अच्छी शुरुआत हो सकता है। सूचना के लिए एक असंभव स्रोत जो मुझे उपयोगी पाया गया है वह इंडेक्स फंड एडवाइजर्स (आईएफए) नामक एक निवेश सलाहकार फर्म की वेबसाइट है।

आईएफए और डीएफए

आईएफए एक निवेश सलाहकार है जो डायमेंशनल फंड एडवाइजर्स (डीएफए) द्वारा पेश म्यूचुअल फंड बेचता है। यदि आपने कभी डीएफए के बारे में नहीं सुना है, तो आप अकेले नहीं हैं। यद्यपि वे 1 9 81 से आसपास रहे हैं, फिर भी उन्होंने परंपरागत रूप से संस्थागत ग्राहकों को समर्पित किया है, न कि व्यक्तियों। डीएफए के पास निवेश सलाहकारों का नेटवर्क है, हालांकि, खुदरा निवेशकों को अपने निवेश उत्पादों को बेचते हैं। दुर्भाग्यवश, म्यूचुअल फंड की लागत के अतिरिक्त, ये सलाहकार सालाना आपकी निवेशित संपत्ति का प्रतिशत लेते हैं। ये शुल्क आपके निवेश व्यय में 100 आधार अंक या अधिक जोड़ सकते हैं, यही कारण है कि मैंने कभी भी डीएफए फंड में निवेश नहीं किया है।

आईएफए वेबसाइट हालांकि, जानकारी का भरपूर धन प्रदान करती है। डीएफए इंडेक्स फंड का उपयोग करते हुए, आईएफए वेबसाइट 20 नमूना निवेश पोर्टफोलियो प्रस्तुत करती है जो 5, 10, 15 और 100 तक की है। 5 सबसे रूढ़िवादी पोर्टफोलियो है, निश्चित आय फंडों में कुल परिसंपत्तियों का 85% और इक्विटी में केवल 15% निवेश करता है। 90, 95 और 100 पोर्टफोलियो सबसे आक्रामक हैं, प्रत्येक इक्विटी में कुल परिसंपत्तियों का 100% निवेश करते हैं। इन तीन सबसे आक्रामक पोर्टफोलियो के बीच एकमात्र अंतर गैर-यू.एस. फंडों में निवेश किया गया प्रतिशत है। लेकिन वास्तव में इस साइट को अलग-अलग सेट करने का तरीका क्या है।

प्रत्येक पोर्टफोलियो के लिए, आईएफए प्रत्येक एसेट क्लास के लिए अनुशंसित डीएफए इंडेक्स फंड का एक विस्तृत ब्रेकडाउन प्रदान करता है, एक चार्ट जो अनुरूपित रिटर्न और प्रत्येक पोर्टफोलियो की अस्थिरता को 1 9 27 में वापस दिखाता है, 1 9 57 से पोर्टफोलियो का वार्षिक रिटर्न और 7- साल मासिक रोलिंग औसत। इसके अलावा, आईएफए अपने 20 सुझाए गए परिसंपत्ति आवंटन के जोखिम और रिटर्न को चार्ट करता है। आपको एक विचार देने के लिए, यहां आईएफए के पोर्टफोलियो के लिए संपत्ति आवंटन टूटना है 50:

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एक बात आपको नोटिस होगी कि आईएफए और डीएफए के रूप में यह पता चला है कि छोटी कंपनियों और मूल्य कंपनियों में निवेश का पक्ष है। मेरे पास मेरी निवेश रणनीति में समान पूर्वाग्रह है और मेरे पोर्टफोलियो को छोटे-मूल्य वाले फंडों के प्रति वजन कम है।

आईएफए साइट अतिरिक्त जानकारी का भरपूर धन प्रदान करती है और यदि आप अपनी परिसंपत्ति आवंटन योजना को बनाने या ठीक करने की तलाश में कुछ समय व्यतीत करने के लायक हैं।

क्या डीएफए फंड सलाहकार शुल्क के लायक हैं?

जैसा कि मैंने पहले उल्लेख किया था, मैंने लागत के कारण कभी भी डीएफए फंड में निवेश नहीं किया है। डीएफए कुछ इंडेक्स फंड प्रदान करता है जो कहीं और नहीं मिल सकते हैं। छोटी टोपी और मूल्य पर कंपनी के फोकस ने इसे कुछ इंडेक्स फंड (उदाहरण के लिए, अंतरराष्ट्रीय लघु मूल्य) बनाने के लिए प्रेरित किया है जो अन्य म्यूचुअल फंड कंपनियां पेश नहीं करती हैं। यदि आपको कुछ सुझाए गए पोर्टफोलियो पसंद हैं, हालांकि, आप एक ही निवेश रणनीति को लागू करने के लिए गैर-डीएफए फंड पा सकते हैं। मैच सही नहीं होगा, लेकिन यह एक समान निवेश उद्देश्य प्राप्त करेगा।

उन सभी ने कहा, यदि आपने डीएफए फंडों पर विचार किया है, चाहे आपने उनमें निवेश किया हो या नहीं, क्या आपको विश्वास है कि वे अतिरिक्त लागत के लायक हैं?

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