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401k लेओफ जाल

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मैं "आपके 401k से उधार" सुझाव पर surpirsed था। हालांकि यह सच है कि यह नकदी से बेहतर है, इसलिए बहुत से लोगों को अप्रत्याशित रूप से बंद कर दिया जा रहा है। जब ऐसा होता है, तो उसे सभी को वापस भुगतान किया जाना चाहिए या नकद-आउट माना जाना चाहिए, जो उस समय आता है जब लोग कम से कम भुगतान करने में सक्षम होते हैं क्योंकि उन्होंने अभी अपना काम खो दिया है। इसे कम से कम एक विचार के रूप में वर्णित किया जाना चाहिए।

सैन डिएगो में डेबोरा

डेबोरा एक बहुत ही रोचक बिंदु बनाता है। वह "ज़रूरत नकद" नामक एक लेख का जिक्र कर रही है, जो कि यदि आप जाम में हैं तो जल्दी से नकद बढ़ाने के 10 तरीकों पर चर्चा करते हैं।

समस्या कितनी व्यापक है? 401k ऋण पर कई आंकड़े खोजना मुश्किल है। लेकिन हार्वर्ड रिपोर्ट (पीडीएफ) दो आंकड़ों का हवाला देती है जो मुसीबत को इंगित करती हैं। योजनाओं की विशाल बहुमत उधार लेने की अनुमति देती है (2005 में 85% से अधिक, निवेश कंपनी संस्थान, 2006)। और वे यह भी रिपोर्ट करते हैं कि 1801 में से 401 (के) प्रतिभागियों के पास 2006 में 401 (के) ऋण था।

हम निश्चित रूप से नहीं जान सकते हैं, लेकिन शायद यह एक अनुचित अनुमान नहीं है कि गुलाबी पर्ची मिलने पर पांच या छह लोगों में से एक के बारे में बकाया राशि 401k ऋण होगी।

और, वह तब होता है जब डेबोरा की समस्या आती है। एक सामान्य नियम के रूप में, यदि आप अपने नियोक्ता को छोड़ देते हैं तो आपको 401 के ऋण को पूरी तरह चुकाया जाना चाहिए। आपको एक महीने या उससे भी अधिक समय दिया जा सकता है, लेकिन यह है।

किसी भी राशि जो आप चुकाने में विफल रहते हैं उसे वापसी की तरह माना जाता है। इसका मतलब है कि आप अपनी आय में ऋण की राशि जोड़ते हैं और आप इस पर सामान्य आयकर का भुगतान करेंगे। इसके अलावा, आप एक जुर्माना के लिए उत्तरदायी होंगे जो अवैतनिक ऋण के 10% के बराबर है।

आप इसके बारे में क्या कर सकते हैं? सबसे पहले, यदि आपके पास 401k ऋण है और आपको लगता है कि आप अपना काम खो सकते हैं, तो आपको इसे गंभीरता से लेने की आवश्यकता है। अनुमान लगाकर शुरू करें कि यदि आपने भाग या सभी ऋण चुकाने का भुगतान नहीं किया है तो कर और जुर्माना आपको कितना खर्च करेगा। यह बुरा होगा। लेकिन चूंकि आपकी आय पिछले वर्षों की तुलना में कम होगी (छंटनी की वजह से), आपकी कर दर कम होनी चाहिए (जो कोई टैक्स रेट वृद्धि नहीं करता है)।

किसी भी घटना में, आपको कुछ विचार होना चाहिए कि जुर्माना और कर कितने हैं। आप इसकी तुलना अन्य विकल्पों की लागत से करना चाहेंगे।

कुछ वापसी अपवाद हैं जो छंटनी की स्थिति में मदद कर सकते हैं:

  • आप 55 वर्ष या उससे अधिक उम्र के थे और आप सेवानिवृत्त हुए या अपना काम छोड़ दिया
  • आपने अपनी समायोजित सकल आय के 7.5% से अधिक चिकित्सा खर्चों के लिए भुगतान किया है

क्या होगा यदि आप उन श्रेणियों में से किसी एक में फिट नहीं हैं? आपके विकल्प सीमित हैं, लेकिन आपके पास अभी भी कुछ विकल्प हैं।

अब एक कार बेचने पर विचार करने का समय हो सकता है। आपकी सवारी पर किसी भी ऋण से अधिक मूल्यवान होना चाहिए। आपके द्वारा उठाई गई कोई भी नकद 401 के ऋण का भुगतान करने में मदद कर सकती है। यदि आप काम नहीं कर रहे हैं, तो परिवहन इतना बड़ा मुद्दा नहीं होगा। जब आप दोबारा नियोजित होते हैं तो आप हमेशा एक और कार खरीद सकते हैं।

क्या आपके पास घर के मालिक की क्रेडिट लाइन है या आपके घर को पुनर्वित्त करने के लिए पर्याप्त इक्विटी है? इससे 401 के ऋण चुकाने के लिए कुछ पैसा मिल सकता है। अपनी नौकरी खोने से पहले पुनर्वित्त करना आसान होगा। तो अगर आप इसे बंद करने की उम्मीद करते हैं तो आप इस पर विचार करना चाहेंगे।

401k ऋण का भुगतान करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना एक उच्च जोखिम रणनीति है। आप शायद उच्च ब्याज दर का भुगतान करेंगे। और, यदि आपकी आय सूख गई है तो भी आपको भुगतान करना जारी रखना होगा। इसके अलावा, आप अपनी क्रेडिट लाइन का हिस्सा ले लेंगे जिसे आपको बाद में आवश्यकता हो सकती है।

क्रेडिट कार्ड में ऋण को स्थानांतरित करने का एकमात्र लाभ यह है कि आप 401k निकासी की कर समस्याओं से बचते हैं। लेकिन निर्णय लेने से पहले संख्याओं की तुलना करना बुद्धिमानी है।

दुर्भाग्यपूर्ण तथ्य यह है कि अधिकांश 401k ऋणों को 'खुद से उधार लेने' के लिए एक दर्द रहित तरीके के रूप में पदोन्नत किया गया था। यह पता चला है कि यदि समय कठिन हो तो यह इतना सच नहीं है।

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