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एक पारंपरिक बैंक खाते के 7 विकल्प

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यदि आप पारंपरिक बचत में बैठने के लिए अपनी बचत पर बैंकिंग कर रहे हैं, तो आप निराशा पर भी बैंकिंग कर सकते हैं। हम आपको पारंपरिक बैंक खाते के बारे में 7 विकल्प बताएंगे जो आपको त्वरित और बेहतर परिणाम ला सकते हैं।

शेयर बाजार नौ साल के बैल रन पर हो सकता है, लेकिन कुछ तर्क देंगे कि पारंपरिक बैंक खाता ब्याज दरें बेसमेंट में गहरी हैं। अधिकांश केवल 1% का अंश देते हैं। यदि आप मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हैं, तो आप अपने धन को पारंपरिक बैंक में रखने के पैसे खो रहे हैं। इसी कारण से, यह विकल्प खोजने के लिए व्यावहारिक रूप से एक आवश्यकता बन गया है। यहां सात हैं जिन्हें हम अनुशंसा करते हैं।

1. हाई-यील्ड ऑनलाइन बचत खाते

स्थानीय बैंक बचत पर ब्याज में कुछ भी नहीं देते हैं। आप ऑनलाइन बैंकों से बहुत अधिक दरें प्राप्त कर सकते हैं। दो जो इस क्षेत्र में विशेष रूप से मजबूत हैंसिंक्रनाइज़ बैंक तथासीआईटी बैंक। वे बचत, मुद्रा बाजार, सीडी, और यहां तक ​​कि खातों की जांच भी करते हैं जो 1% से ऊपर हैं।

ऑनलाइन बैंकों का नुकसान यह है कि वे आमतौर पर पूर्ण बैंकिंग सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ में खाते या एटीएम एक्सेस की जांच नहीं होती है। अन्य ऋण नहीं देते हैं।

ऑनलाइन उच्च उपज बचत खाते शुद्ध बचत के लिए सबसे अच्छे हैं। आमतौर पर आपके स्थानीय बैंक के साथ संबंध रखने के लिए आवश्यक होगा, लेकिन ऑनलाइन अपनी बचत पर अधिक पैसा कमाएं।

ऑनलाइन बचत बैंकों के साथ सीडी और सीडी सीढ़ियों का उपयोग करना

सीडी आमतौर पर बचत खातों की तुलना में अधिक दरों का भुगतान करते हैं। लेकिन आप सीडी में अपने पैसे को बांधने में संकोच कर सकते हैं। सीडी सीढ़ी के रूप में जाना जाता है, इसका उपयोग कर इसके चारों ओर एक रास्ता है। यह एक रणनीति है जहां आप विभिन्न परिपक्वता वाले एकाधिक सीडी का उपयोग करते हैं। यह सुनिश्चित करने का एक तरीका है कि आपका कुछ धन तरल है, लेकिन फिर भी रिटर्न की उच्च दर अर्जित करता है।

आइए उदाहरण के रूप में ऐली बैंक का उपयोग करें। उनकी उच्च यील्ड सीडी वर्तमान में 12 महीने की सीडी के लिए लगभग 2% एपीआर हैं। अब मान लें कि आपके पास $ 30,000 है जो आप निवेश करना चाहते हैं। अपनी पूरी बचत को एक सीडी में निवेश करने के बजाय, आप इसके बजाय हर महीने अपनी बचत का 1/12 निवेश करते हैं। प्रति प्रमाणपत्र $ 2,500 है।

प्रत्येक महीने आगे बढ़ते हुए, आप 12 महीने की सीडी में लगभग 2% भुगतान करते हुए 2,500 डॉलर निवेश करते हैं। 12 महीनों के बाद, $ 30,000 की आपकी पूरी बचत 12 अलग-अलग सीडी में निवेश की जाती है।

इसका मतलब है कि एक सीडी हर महीने परिपक्व हो जाएगी, जिससे आपको तरलता का एक मजबूत उपाय मिल जाएगा। परिपक्व सीडी को एक नए 12 महीने के प्रमाणपत्र में भी घुमाया जा सकता है। यह रणनीति आपको भविष्य में बढ़ती दरों का लाभ उठाने में सक्षम बनाती है।

फिर भी एक और भिन्नता विभिन्न परिपक्वता की सीडी में निवेश करना है। उदाहरण के लिए, यदि आप आज बचत में 30,000 डॉलर निवेश करना चाहते हैं, तो आप एक साल, दो साल, तीन साल, चार साल और पांच साल की परिपक्वता के साथ विभिन्न सीडी में पांच बराबर शेयर डाल सकते हैं। आप अपने पैसे को अधिक समय तक बांधेंगे, लेकिन वापसी अधिक होगी।

सीडी सीढ़ियों पर गहराई से देखने के लिए, सीडी लेडर बनाने के लिए हमारी पोस्ट कैसे करें (और क्यों) देखें।

2. यूएस ट्रेजरी सिक्योरिटीज

ज्यादातर लोग कम से कम दूरस्थ रूप से जानते हैं कि ट्रेजरी सिक्योरिटीज मौजूद हैं, लेकिन बहुत कम लोग इन में निवेश करते हैं। यह दुर्भाग्यपूर्ण है, क्योंकि कुछ प्रकार के अमेरिकी ट्रेजरी सिक्योरिटीज ब्याज की उच्च दर का भुगतान करते हैं। और भी, क्योंकि वे अमेरिकी सरकार द्वारा जारी किए जाते हैं, उन्हें सभी निवेशों का सबसे सुरक्षित माना जाता है, जो डिफ़ॉल्ट रूप से अभ्यस्त होते हैं।

अमेरिकी खजाना प्रतिभूतियां विभिन्न शर्तों में आती हैं। वे ट्रेजरी बिलों के लिए 30 दिनों से 52 सप्ताह तक, ट्रेजरी नोट्स के लिए दो साल से 10 साल और ट्रेजरी बॉन्ड के लिए 30 साल तक हो सकते हैं।

ट्रेजरी बिल, अल्पावधि होने के कारण, कम दरों का भुगतान करते हैं, लेकिन पारंपरिक बैंक की तुलना में अभी भी काफी बेहतर है। लेकिन यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करने के इच्छुक हैं, तो आप ट्रेजरी नोट्स पर उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

उन्हें $ 100 जितना कम मूल्य में खरीदा जा सकता है, और हर छह महीने में ब्याज का भुगतान किया जा सकता है। वर्तमान दर दो साल के नोट्स के लिए लगभग 2.5% और पांच साल के नोट्स के लिए 2.8% है। आप अपने पैसे को बचत खाते के मुकाबले ज्यादा समय तक लगाएंगे, लेकिन उच्च ब्याज इसके लायक हो सकता है।

आप ट्रेजरी डायरेक्ट के माध्यम से यूएस ट्रेजरी सिक्योरिटीज खरीद, पकड़ और बेच सकते हैं।

3. उच्च लाभांश स्टॉक

स्टॉक पारंपरिक बचत से ज़्यादा खतरनाक हैं। यदि आपका प्राथमिक उद्देश्य आपातकालीन निधि बना रहा है तो वे वास्तव में उपयुक्त नहीं हैं। लेकिन यदि आप अपनी बचत पर उच्च उपज की तलाश में हैं- साथ ही मूल्य प्रशंसा पर एक मौका- बहुत अच्छे लाभांश स्टॉक हैं।

NASDAQ.com में लाभांश भुगतान स्टॉक की एक सूची है, और ऐसे कई हैं जिनकी उपज 5% से अधिक हो सकती है।

इनमें से कई कंपनियां अच्छी तरह से स्थापित हैं, और कुल शेयर बाजार की तुलना में कम अस्थिर होती हैं। वास्तव में, उच्च लाभांश उपज बाजार की गिरावट के दौरान सुरक्षा की एक उपाय प्रदान करते हैं।

यहां भी एक बोनस है। यदि कंपनी द्वारा भुगतान किए गए लाभांश को योग्य लाभांश माना जाता है, तो उन पर कोई कर देयता नहीं हो सकती है।

लाभांश स्टॉक (और वित्तीय बाजारों में किसी अन्य प्रकार के निवेश) को खरीदने शुरू करने के लिए हम एक ऑनलाइन छूट दलाल एली निवेश की जांच करने की सलाह देते हैं। उनके पास कम शुल्क और न्यूनतम जमा नहीं है, इसलिए यह शुरू करना आसान और आसान होगा।

4. नगरपालिका बांड

मॉर्निंगस्टार रिपोर्ट करता है कि पिछले पांच वर्षों में नगरपालिका बॉन्ड फंडों पर औसत वार्षिक रिटर्न 3.5% है। पारंपरिक बैंक खातों पर उपज की तुलना में यह बहुत अधिक है, और इस आलेख में शामिल विकल्पों में से कई भी शामिल हैं।

लेकिन सबसे अच्छा हिस्सा यह है कि नगरपालिका बांड पर भुगतान ब्याज संघीय आयकर से मुक्त है। और यदि आपके राज्य में आयकर है, और आपके राज्य के भीतर एक एजेंसी द्वारा बांड जारी किए जाते हैं, तो ब्याज को राज्य आयकर से मुक्त भी किया जाएगा। इसे डबल टैक्स-छूट के रूप में जाना जाता है।

चूंकि वे टैक्स-छूट हैं, यदि आप 25% की संयुक्त मामूली कर दर में हैं, तो 3% बांड उपज कर योग्य निवेश पर 4% रिटर्न के बराबर होगा।

छोटे निवेशकों के लिए, आमतौर पर नगरपालिका बॉन्ड फंड में निवेश करना सबसे अच्छा होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि फंड जारी किए गए विभिन्न बॉन्ड के बीच विविधता प्रदान कर सकता है। उन्हें राज्य द्वारा भी हल किया जा सकता है, ताकि आप डबल टैक्स-छूट स्थिति का लाभ उठा सकें।

5. उच्च पैदावार बांड

ये निगमों द्वारा जारी दीर्घकालिक प्रतिभूतियां हैं। वे 20 साल या उससे अधिक के मामले में चल सकते हैं, लेकिन वे पारंपरिक बैंकों की तुलना में ब्याज दरों का भुगतान करते हैं। वास्तव में, मॉर्निंगस्टार के मुताबिक, उच्च-उपज बॉन्ड पर औसत पांच साल की वापसी लगभग 3% है।

व्यक्तिगत बॉन्ड आमतौर पर $ 1,000 के संप्रदायों में बेचते हैं। कुछ को $ 10,000 (10 बॉन्ड) की न्यूनतम खरीद की भी आवश्यकता हो सकती है, जिससे छोटे निवेशकों को विविधता मिलती है। एक बेहतर विकल्प उच्च उपज बॉन्ड फंड हो सकता है। उदाहरण के लिए, iShares 0-5 वर्ष हाई यील्ड कॉर्प बीडी ईटीएफ में लगभग 3.5% की एक साल की वापसी है, और उस फंड में पांच साल से अधिक की परिपक्वता वाले बॉन्ड शामिल हैं, जिससे दीर्घकालिक बॉन्ड की तुलना में कम जोखिम होता है। ।

6. रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट

जब बचत की बात आती है तो बहुत से लोग अचल संपत्ति के बारे में सोचते हैं। लेकिन एक तरीका है कि आप अचल संपत्ति का उपयोग उच्च उपज बचत के रूप में कर सकते हैं। रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट, या आरईआईटी, म्यूचुअल फंड की तरह कुछ हैं जो अचल संपत्ति में निवेश करते हैं। यह मुख्य रूप से व्यावसायिक अचल संपत्ति है, जैसे खुदरा स्थान, कार्यालय भवन, गोदामों, या बड़े अपार्टमेंट परिसरों।

आरईआईटी लाभांश का भुगतान करते हैं। वास्तव में, उन्हें कानूनी रूप से अपने शेयरधारकों को लाभांश में 9 0% राजस्व का भुगतान करना होगा। पिछले कुछ वर्षों में रिटर्न पिछले साल 10% के क्रम में उदार रहा है।

आरईआईटी भी सार्वजनिक रूप से धन का कारोबार कर रहे हैं, ताकि आप जब भी चाहें खरीद और बेच सकें।

आरईआईटी के साथ निवेशित पूंजी खोने का कुछ जोखिम है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप इस तथ्य से अवगत हैं, और दीर्घकालिक निवेश के लिए पूरी तरह से तैयार हैं। लेकिन यह अंतर्निहित निवेश की कीमत में उतार-चढ़ाव पर निर्भर होने के बिना उच्च लाभांश उपज अर्जित करने का एक तरीका है।

7. पीयर-टू-पीयर उधार देना

यह निवेश का एक और रूप है जिसमें कुछ हद तक जोखिम शामिल है। पी 2 पी उधार के साथ, आप उपभोक्ताओं को जारी व्यक्तिगत ऋण में निवेश कर रहे हैं। हमेशा जोखिम होता है कि एक ऋण डिफ़ॉल्ट हो सकता है। हालांकि, जब आप पी 2 पी ऋण में निवेश करते हैं, तो आप केवल नोट्स खरीद रहे हैं, पूरे ऋण नहीं। नोट व्यक्तिगत ऋण के $ 25 slivers का प्रतिनिधित्व करते हैं। इसका मतलब है कि आप $ 1,000 के निवेश के साथ 40 विभिन्न ऋणों में निवेश कर सकते हैं। इससे आपके जोखिम को कम करने में मदद मिलेगी।

पी 2 पी ऋण पर रिटर्न प्रभावशाली हैं। लैंडिंग क्लब प्रति वर्ष लगभग 4% से 6% के औसत रिटर्न का विज्ञापन करता है, लेकिन कई लोग बहुत अधिक रिटर्न की रिपोर्ट कर रहे हैं।

कम जोखिम के साथ उच्च पैदावार प्राप्त करने के लिए एक टायर बचत बचत रणनीति का उपयोग करना

यदि आप अपनी बचत पर मिलने वाले रिटर्न से नाखुश हैं, तो इस तरह की कुछ दिखने वाली एक टायर बचत योजना स्थापित करने पर विचार करें:

  • एक उच्च उपज ऑनलाइन बैंक खाते में एक आपातकालीन निधि।
  • अमेरिकी खजाना नोट्स, बॉन्ड फंड और उच्च लाभांश स्टॉक जैसे उच्च उपज, कम जोखिम वाले निवेश में निवेश की गई अतिरिक्त रकम।
  • आपकी कुल बचत उपज बढ़ाने के लिए आरईआईटी या पी 2 पी उधार प्लेटफार्मों में निवेश की गई एक छोटी राशि।

उस प्रकार का बचत पोर्टफोलियो आपके पैसे को अपेक्षाकृत सुरक्षित रखेगा, और पारंपरिक बैंक खाते से बहुत अधिक कमाएगा।

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