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7 चीजें जो आपके क्रेडिट स्कोर को महीने-दर-महीने में उतार-चढ़ाव का कारण बनती हैं

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क्या आपने कभी यह पता लगाने के लिए ऋण का भुगतान किया है कि इससे आपके क्रेडिट स्कोर में गिरावट आई है? यही वह है जो लाकिशर के साथ हुआ, एक श्रोता जिन्होंने कृपापूर्वक मुझे निम्नलिखित ईमेल भेजा:

"मेरा एक सवाल है। मुझे लगता है कि मैं अपने क्रेडिट और क्रेडिट रिपोर्ट की मूल बातें जानता हूं लेकिन मैंने हाल ही में अपने कार ऋण का भुगतान किया (जो मैंने सोचा था कि अच्छी बात थी) लेकिन क्रेडिट कार्ड.com के मुताबिक, उसने 22 अंक से अपना स्कोर गिरा दिया। क्या आप समझा सकते हैं कि ऐसा क्यों है? मैंने सोचा कि कर्ज चुकाना एक अच्छी बात थी। "

ऋण चुकाना बिल्कुल एक बहुत अच्छी बात है। लेकिन क्रेडिट स्कोर छोड़ने का कारण क्यों होगा? यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी कर रहे हैं, खासकर यदि आप घर खरीदने या बंधक पुनर्वित्त की तलाश में हैं, तो 22 अंक एक बड़ा सौदा हो सकता है। और यह बहुत निराशाजनक हो सकता है, यदि आप महीने से महीने तक अपने स्कोर की निगरानी करते हैं, तो केवल 22 अंक से स्कोर ड्रॉप देखने के लिए ऋण चुकाने के लिए।

मैं सटीक कारण को इंगित नहीं कर सकता कि लाकिशर का क्रेडिट स्कोर क्यों गिरा। मुझे उसकी क्रेडिट फ़ाइल या इतिहास में कोई अंतर्दृष्टि नहीं है। इसके अलावा, जबकि एफआईसीओ में लोग हमें क्रेडिट स्कोर की गणना करने के बारे में बहुत सारी जानकारी देते हैं, वास्तविक सूत्र एक व्यापार रहस्य बना हुआ है। महीने से महीने के कुछ बिंदुओं से एक अंक ऊपर या नीचे क्यों मूल्यांकन करना मूल्यांकन करना बहुत मुश्किल है।

हालांकि, कुछ आम घटनाएं हैं जो आपके स्कोर को बदलने का कारण बन सकती हैं। हम उनमें से सात देखेंगे।

इस अनुच्छेद को सुनो

आपके फिक्को स्कोर के कारण 7 से महीनों तक बदलते हैं

1. आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में नकारात्मक वस्तुओं का एजिंग

दिवालियापन, फौजदारी, या देरी भुगतान जैसी घटनाएं नकारात्मक क्रेडिट के उदाहरण हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती हैं। ये घटनाएं कई वर्षों तक क्रेडिट फाइल पर रहती हैं। देर से भुगतान, उदाहरण के लिए, लगभग सात वर्षों तक क्रेडिट फ़ाइल पर बना रहता है। जैसे-जैसे ये घटनाएं उम्र और दूर के अतीत में चली जाती हैं, कभी भी, आपके क्रेडिट स्कोर पर उनके प्रभाव कम हो जाते हैं। नतीजतन, इन वस्तुओं की आयु के रूप में, अन्य सभी चीजें बराबर होती हैं, आपका स्कोर बढ़ सकता है।

2. रिवॉलविंग क्रेडिट बैलेंस में परिवर्तन

क्रेडिट शेष घूमने में परिवर्तन क्रेडिट स्कोर में उतार-चढ़ाव का कारण बन सकता है। क्रेडिट कार्ड शेष, उदाहरण के लिए, जब आप अपने कार्ड का उपयोग करते हैं, तो महीने-दर-महीने में बदल सकते हैं, भले ही आप अपने शेष राशि को पूर्ण रूप से भुगतान कर रहे हों या नहीं। जैसे ही आपका शेष बढ़ता है, आपका क्रेडिट उपयोग बढ़ जाता है।

क्रेडिट उपयोग की गणना आपकी क्रेडिट सीमा से क्रेडिट कार्ड पर आपके ऋण की राशि को विभाजित करके की जाती है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके पास $ 5,000 की शेष राशि और 10,000 डॉलर की क्रेडिट सीमा के साथ एक क्रेडिट कार्ड है। तो $ 5,000 $ 10,000 से विभाजित 0.5 है, जिसका अर्थ है कि आपके पास 50% का क्रेडिट उपयोग होगा।

एफआईसीओ खाता-दर-खाता आधार पर और समग्र आधार पर दोनों क्रेडिट उपयोग को देखता है। उपयोग कम, बेहतर। एफआईसीओ के टॉम क्विन के अनुसार, 20 से 30% से अधिक का क्रेडिट उपयोग करने का लक्ष्य रखना सबसे अच्छा है।

ध्यान में रखना एक बात यह है कि ये घूमने वाले शेष महीने-दर-महीने से बदल सकते हैं। इसलिए, आपका क्रेडिट उपयोग भी बदलता है। यदि यह एक सीमा से ऊपर चला जाता है कि एफआईसीओ महत्वपूर्ण पाता है, तो आपका स्कोर गिर सकता है। यदि यह नीचे जाता है और एक सीमा पार करता है जिसे एफआईसीओ महत्वपूर्ण लगता है, तो आपका स्कोर बढ़ सकता है।

3. आपके क्रेडिट इतिहास में खातों की आयु

आपकी क्रेडिट फ़ाइल और खाता आयु के रूप में, आपका स्कोर बेहतर हो सकता है। FICO न केवल आपके सबसे पुराने खाते पर, बल्कि आपके खातों की औसत आयु पर भी दिखता है। हालांकि किसी भी महीने में इस कारक का कोई महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं हो सकता है, लेकिन जब एफआईसीओ को महत्व मिलता है तो खातों की आयु सीमा पार होने पर स्कोर बढ़ने का कारण बन सकता है।

4. FICO फॉर्मूला में परिवर्तन

FICO समय-समय पर अपने सूत्र को बदलता है। एफआईसीओ लगातार अपने जोखिम को बेहतर बनाने की कोशिश कर रहा है ताकि इसे क्रेडिट जोखिम का अधिक सटीक संकेतक बनाया जा सके। गैर-एफआईसीओ क्रेडिट स्कोरिंग सूत्रों के लिए भी यही सच है। नतीजा यह है कि फिक्को फॉर्मूला के कई संस्करण किसी भी समय उपयोग में हैं। जब आपकी क्रेडिट फ़ाइल पर एक नया संस्करण लागू होता है, तो इसके परिणामस्वरूप आपके स्कोर में परिवर्तन हो सकता है।

5. नए क्रेडिट के लिए आवेदन करना

नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। हम नहीं जानते कि क्या लक्ष्मीर ने नए क्रेडिट के लिए आवेदन किया है। लेकिन अगर उसने किया, तो यह उसके क्रेडिट स्कोर में कुछ बूंदों को समझा सकता है। आम तौर पर, हालांकि, एफआईसीओ फॉर्मूला में पूछताछ एक महत्वपूर्ण कारक नहीं है।

6. स्कोरकार्ड हॉपिंग

क्रेडिट स्कोर में बदलाव के लिए एक और स्पष्टीकरण यह है कि आपको एक नए स्कोरकार्ड में रखा गया हो सकता है। कॉल किया गया, स्कोरकार्ड होपिंग, ऐसा तब होता है जब FICO एक नए स्कोरकार्ड में उपभोक्ता रखता है। एफआईसीओ सिर्फ हर उपभोक्ता को एक ही बर्तन में नहीं डालता है और हम सभी को समान रूप से मूल्यांकन करता है। उन्होंने हमें अलग-अलग स्कोरकार्ड कहते हैं।

एफआईसीओ अपने स्कोरकार्ड के बारे में बहुत कम जानकारी प्रदान करता है। एक स्कोरकार्ड जो सबसे अधिक विश्वास करता है, हालांकि, उन लोगों के लिए है जिनके रिकॉर्ड पर दिवालियापन है। स्कोरकार्ड एफआईसीओ को समान रूप से स्थित उपभोक्ताओं के जोखिम का मूल्यांकन करने में सक्षम बनाता है। आपका क्रेडिट स्कोर उस भाग पर निर्भर करता है जिस पर आप स्कोरकार्ड हैं (और यह जानने का कोई तरीका नहीं है कि कौन सा है

अब, स्कोरकार्ड होपिंग तब होती है जब FICO एक उपभोक्ता को एक स्कोरकार्ड से दूसरे स्कोर में ले जाता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी दिवालियापन को उपभोक्ता की क्रेडिट फ़ाइल से निकाल दिया जाता है, तो उन्हें दिवालियापन स्कोरकार्ड से दूसरे स्कोरकार्ड में स्थानांतरित कर दिया जाएगा। यहां दिलचस्प बात यह है कि भले ही आप एक बेहतर स्कोरकार्ड में स्थानांतरित हो जाएं, फिर भी आपके क्रेडिट स्कोर वास्तव में उस परिवर्तन के परिणामस्वरूप कम हो सकते हैं।

क्यूं कर? क्योंकि अब आप उपभोक्ताओं के एक अलग समूह से तुलना कर रहे हैं।दिवालियापन के लिए दायर किए गए लोगों की तुलना में आपने अच्छा प्रदर्शन किया होगा। स्कोरकार्ड हॉप के बाद, हालांकि, अब आप उपभोक्ताओं के एक बहुत अलग समूह से तुलना कर रहे हैं। लंबे समय तक स्विच मदद करनी चाहिए, लेकिन अल्प अवधि में यह आपके स्कोर को कम कर सकता है।

7. देर से भुगतान

क्रेडिट स्कोर में उतार-चढ़ाव के लिए यह सबसे महत्वपूर्ण कारक कारक है। यहां तक ​​कि एक 30 दिन का देर से भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को काफी प्रभावित कर सकता है। देर से भुगतान 7 साल तक आपकी क्रेडिट फाइल पर रहता है। यहां तक ​​कि यदि आप सबकुछ सही कर रहे हैं, तो भी एक देर से भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण, नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

आपके क्रेडिट स्कोर की निगरानी के लिए 3 युक्तियाँ

1. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचना सुनिश्चित करें

आप annrecreditreport.com पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं। आपको साल में एक बार तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक से अपनी रिपोर्ट मिल जाएगी। त्रुटियों के लिए इसे जांचें। आपकी रिपोर्ट पर गलत जानकारी के कारण आपका स्कोर अनपेक्षित रूप से नीचे जा सकता है। हस समय यह होता रहता है।

2. समझने के लिए मुफ्त सेवाओं का उपयोग करें कि आपके स्कोर की मदद और दर्द क्या है

दूसरी चीज जो आप कर सकते हैं वह उन सेवाओं का उपयोग करती है जो शैक्षिक स्कोर कहलाते हैं। इन अंकों की गणना FICO सूत्र का उपयोग करके की जाती है, लेकिन अन्य क्रेडिट स्कोरिंग सूत्रों का उपयोग करके। ये सेवाएं आपको अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में शिक्षित करने का उत्कृष्ट काम करती हैं। आपको प्रासंगिक जानकारी मिलती है जैसे कि आपका स्कोर कितना नुकसान पहुंचा रहा है और आपके क्रेडिट स्कोर में क्या मदद कर रहा है ताकि आप यह पता लगा सकें कि क्या हो रहा है और आपको क्या सुधारने की आवश्यकता है।

मैं तीन सेवाओं की सिफारिश कर सकता हूं क्रेडिट क्रेडिट, क्रेडिट तिल और क्विज़ल हैं। वे सब मुफ्त हैं। आपको क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता नहीं है। मैंने उन सभी का उपयोग किया है और वे उपयोग करने में बहुत आसान हैं। यदि आप उनकी तुलना करना चाहते हैं तो आप एक चुन सकते हैं या आप उन तीनों का उपयोग कर सकते हैं।

सच है, यह आपके FICO स्कोर नहीं है और लोग इसके लिए आलोचना करते हैं, जो ठीक है। मैंने वास्तव में तुलना की और मैंने पाया कि वे आम तौर पर काफी सटीक हैं। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि सेवाएं आपके स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी मदद करने का एक अच्छा काम करती हैं।

3. अपने FICO स्कोर की निगरानी करें

विशेष रूप से यदि आप घर खरीदने या पुनर्वित्त करने के करीब आते हैं, तो आप अपना FICO स्कोर देखना चाहेंगे। आप मेरे FICO पर जाकर ऐसा करते हैं। कुछ लागतें शामिल हैं लेकिन यह विशेष रूप से महंगी नहीं है। उनके पास क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा है, यदि आप चाहें तो मासिक आधार पर उपयोग करना जारी रख सकते हैं।

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