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म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं इसके बारे में सब कुछ

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यदि आप व्यक्तिगत वित्त की दुनिया में नए हैं, तो ऐसे कई सवाल हैं जो आपसे पूछने के लिए शर्मिंदा हो सकते हैं।

जैसे, "क्या हैं शेयरों और बांडों और वे क्या करते हैं? "या" मैं कैसे शुरू करूं सेवानिवृत्ति के लिए बचत? "क्योंकि समाज हमें बताता है कि हमें इसके बारे में पहले ही पता होना चाहिए।

लेकिन मैं ईमानदार हो जाऊंगा ...

... मुझे इन प्रश्नों से प्यार है !!!!!

यदि आप मुझसे ऐसे प्रश्न पूछते हैं, तो यह मुझे दो चीजें बताता है:

  1. आप अदृश्य स्क्रिप्ट से लड़ने के लिए तैयार एक शीर्ष कलाकार हैं जो कहते हैं कि अगर आप इन तरह के प्रश्न पूछते हैं तो आप गूंगा लग सकते हैं।
  2. आप वित्त के बारे में अधिक जानने और उस स्थिति में सुधार करने के इच्छुक हैं, जिसमें आप हैं।

और एक विषय मैं हमेशा लोगों को म्यूचुअल फंड के साथ संघर्ष देखता हूं।

म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?

क्या यह महत्वपूर्ण है कि मेरे पास एक है?

म्यूचुअल फंड क्या है?

मैं आपके लिए उन प्रश्नों का उत्तर देने जा रहा हूं - साथ ही साथ आपको किस फंड में निवेश करने देता हूं।

मैं बेवकूफ चीजों का मजाक भी दूंगा जो ज्यादातर लोग उनके साथ करते हैं। मेरा मतलब है, यह सब के बाद आईडब्ल्यूटी है।

म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?

म्यूचुअल फंड अन्य निवेशकों के पैसे के साथ अपना पैसा पूल करते हैं और इसे अन्य संपत्तियों (जैसे स्टॉक, बॉन्ड) के पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं।

अन्य निवेशकों के साथ निवेश करके, आप पोर्टफोलियो में निवेश करने में सक्षम होंगे कि आप अकेले ही बर्दाश्त नहीं कर पाएंगे।

म्यूचुअल फंड आमतौर पर एक फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित होते हैं जो पोर्टफोलियो में सभी निवेश चुनता है। यह अक्सर शुरुआती निवेशकों के लिए एक बड़ी बिक्री बिंदु है, जिनके पास अधिक अनुभव नहीं है और बल्कि म्यूचुअल फंड दुनिया में "विशेषज्ञ" में अपना विश्वास रखेंगे।

चूंकि ये फंड प्रबंधक सक्रिय रूप से आपके पैसे का प्रबंधन करते हैं, तो आप कभी-कभी म्यूचुअल फंड को "सक्रिय रूप से प्रबंधित धन" के रूप में संदर्भित करेंगे। वे अपने काम के लिए विभिन्न शुल्क भी ले लेंगे (जो मैं बाद में जाऊंगा)।

और यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड मैनेजर महत्वपूर्ण है। तुम अनिवार्य रूप से अपने पैसे को अपने फंड में डालकर निवेश करना। उनके पास आपके लिए अच्छी नौकरी करने के लिए बहुत प्रोत्साहन है क्योंकि उनकी नौकरियां सचमुच इस बात पर निर्भर करती हैं कि धन कितना अच्छा प्रदर्शन करता है। यदि वे अच्छी नौकरी करते हैं तो उन्हें लाखों में बोनस भी मिलते हैं।

लेकिन क्या इसका मतलब यह है कि म्यूचुअल फंड प्रबंधकों का बहुमत बाजार को हरा सकता है?

मैं ल्यूक स्काईवाल्कर को आपके लिए जवाब दूंगा।

नहीं।

डॉव जोन्स के मुताबिक, 66% बड़ी टोपी (बड़ी कंपनी) म्यूचुअल फंड प्रबंधकों 2016 में एसएंडपी 500 को हरा करने में असफल रहा (मध्य और छोटे-कैप प्रबंधकों के लिए संख्याएं और भी बदतर हैं)। और जब उसी अध्ययन ने सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड प्रदर्शन को 15 वर्षों में देखा (आप जानते हैं कि आप अपने पैसे को सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए कितना समय लगेगा) 90% से अधिक बाजार को हरा करने में विफल रहता है।

तो चलो पुन:

म्यूचुअल फंड के पेशेवर

  • जब निवेश की बात आती है तो म्यूचुअल फंड बहुत हाथ से बंद होते हैं। इसका मतलब है कि आपको दिन-दर-दिन आधार पर अपने धन को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।
  • इन फंडों में कई शेयर होते हैं, इसलिए यदि एक कंपनी आपके फंड में टैंक करती है, तो यह सब नीचे भी नहीं जाती है।
  • म्यूचुअल फंड एक विविध निवेश करने का एक आसान तरीका है।

म्यूचुअल फंड के विपक्ष

  • कई फंड एक "विशेषज्ञ" द्वारा संचालित होने के लिए एक व्यय अनुपात के साथ-साथ संभावित अग्रिम शुल्क लेते हैं (अगला खंड यह और बताता है)।
  • यदि आप दो म्यूचुअल फंडों में निवेश करते हैं जो निवेश को ओवरलैप करते हैं, तो आपको एक कम विविध पोर्टफोलियो मिलेगा (उदा: यदि आपके पास दो फंड हैं जो माइक्रोसॉफ्ट और माइक्रोसॉफ्ट इंपोड्स दोनों हैं, तो आप दो बार हिट करते हैं)। आप इंडेक्स फंड प्राप्त करके इसे ठीक कर सकते हैं जो पूरे बाजार में निवेश करता है।
  • आप अपने कड़ी मेहनत वाले धन का प्रबंधन करने के लिए "विशेषज्ञ" का भुगतान कर रहे हैं - और उन्होंने शायद ही कभी बाजार को हराया।

यदि आप सावधान नहीं हैं, तो आप एक म्यूचुअल फंड में निवेश समाप्त कर सकते हैं कि:

  1. आपको शुल्क का एक गुच्छा चार्ज करता है।
  2. किसी ऐसे व्यक्ति द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो आपको अपना पैसा खो सकता है।

लड़का, मेरी इच्छा है कि सभी पेशेवरों और मुश्किल से किसी भी विपक्ष को पाने का कोई तरीका था। * स्ट्रॉक्स बीर्ड *

म्यूचुअल फंड के प्रकार

मंक फंड यंकी मोमबत्ती की दुकान में विभिन्न सुगंधों की तरह हैं - विभिन्न प्रकार की इंसैन राशि है। प्रत्येक अपने फायदे और कमियों के साथ।

आप जोखिम, वापसी, क्षेत्र, निवेश के भौगोलिक क्षेत्र, आदि सहित विभिन्न कारकों के आधार पर एक म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप विभिन्न ऊर्जा सेवाओं, या उभरते बाजारों पर केंद्रित एक फंड, या यहां तक ​​कि चिकित्सा उपकरणों के लिए एक फंड पर केंद्रित एक फंड में निवेश कर सकते हैं।

ये फंड भी बड़ी बाल्टी में गिरते हैं। इससे पहले कि आप उनमें निवेश कर सकें, प्रत्येक व्यक्ति अपने फायदे, दोष और शर्तों के साथ आता है। आइए अब उनमें से चार को देखें:

  1. मुद्रा बाजार फंड। ये सरकार द्वारा जारी प्रतिभूतियों (जो सीडी जैसे यूएस ट्रेजरी सिक्योरिटीज जारी करते हैं), या निगम (जो वाणिज्यिक कागजात जारी करते हैं) में उच्च गुणवत्ता वाले, अल्पकालिक (एक वर्ष से भी कम) निवेश होते हैं। उनके पास सबसे कम रिटर्न है क्योंकि उनके पास सबसे कम जोखिम है।
  2. बॉन्ड फंड अन्यथा निश्चित आय फंड के रूप में जाना जाता है। जैसा कि नाम का तात्पर्य है, ये फंड विभिन्न प्रकार के बॉन्ड का निवेश और व्यापार करते हैं (एक कंपनी के ऋण के रूप में निवेश जो एक निश्चित ब्याज दर के साथ एक निवेशक को देय होता है)।वे आम तौर पर मनी मार्केट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं क्योंकि सभी बॉन्ड फंड ब्याज दर के जोखिम से प्रभावित होते हैं (यदि दरें बढ़ती हैं, बॉन्ड फंड वैल्यू ड्रॉप हो जाती है)।
  3. इक्विटी फंड। "स्टॉक फंड" के रूप में भी जाना जाता है क्योंकि वे निवेश करते हैं ... अच्छी तरह से, कई अलग-अलग कंपनियों के शेयर। वे तीन अलग-अलग तरीकों से आते हैं: लार्ज-कैप (ऐप्पल या Google जैसी बड़ी नीली-चिप कंपनियां), मिड-कैप (कंपनियां जो बेहेमोथ नहीं हैं लेकिन स्टार्ट-अप नहीं हैं), और छोटी-छोटी (छोटी कंपनियां) ।
  4. हाइब्रिड फंड ये स्टॉक, बॉन्ड और अन्य निवेश का मिश्रण हैं। इनमें से कई फंड अन्य म्यूचुअल फंडों में भी निवेश कर सकते हैं। ये सही है। यह म्यूचुअल फंड में म्यूचुअल फंड है।

और वास्तव में एक है पांचवां फंड का प्रकार मैं अभी तक खत्म नहीं हुआ है और यह सबसे अच्छा है।

क्या आप अंदाजा लगा सकते हैं कि यह क्या है?

इंडेक्स फंड क्यों रॉक करते हैं: वे इन भयानक म्यूचुअल फंड फीस से बचते हैं

इंडेक्स फंड म्यूचुअल फंड का सबसे अच्छा प्रकार है। अवधि।

अधिकांश म्यूचुअल फंड एक शुल्क वसूलते हैं जिसे "व्यय अनुपात" (या प्रबंधन व्यय अनुपात) कहा जाता है। यह एक वार्षिक शुल्क है जो आम तौर पर लगभग 25% से 2% है। यह आपके फंड के रिटर्न के माध्यम से भुगतान किया जाता है।

यह पैसा विभिन्न क्षेत्रों की ओर जाता है जो अधिकतर बीएस हैं, जिनमें फंड मैनेजर, प्रशासनिक लागत और एक वितरण शुल्क शामिल है जिसका उपयोग आपके फंड का विज्ञापन करने के लिए किया जाता है।

साथ ही, जब आप म्यूचुअल फंड खरीदते हैं, तो आपको "बिक्री लोड" नामक कमीशन के लिए कहा जा सकता है जो दो रूपों में आता है:

  1. फ्रंट एंड लोड। जब आप एक फंड खरीदते हैं तो शुल्क का भुगतान करना।
  2. बैक एंड लोड। जब आप फंड बेचते हैं तो शुल्क का भुगतान करना।

इन दोनों से बचें।

इसके बजाय, आप "नो-लोड फंड" चाहते हैं। क्यों? लोड आपके मुनाफे में कटौतीऔर शून्य प्रमाण हैं कि वे कोई परिणाम उत्पन्न करते हैं। असल में, नो-लोड फंड होते हैं मात करना लोड फंड। गंभीरता से, यह सिर्फ मूर्खतापूर्ण है कि कोई भी उनके साथ जाता है।

तो किस तरह का म्यूचुअल फंड कोई बिक्री भार, कम खर्च अनुपात प्रदान करता है, और सक्रिय धन प्रबंधक की आवश्यकता नहीं होती है?

(एसएसटी, इंडेक्स फंड!)

इंडेक्स फंड: सबसे बड़ी बात कभी

मैं इंडेक्स फंड का उपयोग करता हूं, और आपको भी चाहिए।

इंडेक्स फंड एक विशेष प्रकार का म्यूचुअल फंड है, जो "विशेषज्ञ" द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित होने की बजाय बाजार में शेयरों से मेल खाने वाले सॉफ़्टवेयर का उपयोग करके ट्रैक किया जाता है। और याद रखें कि लगभग सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंडों ने "बाजार" को कैसे हराया? खैर, एक इंडेक्स फंड अनिवार्य रूप से "बाजार" पर सट्टेबाजी कर रहा है।

उदाहरण के लिए, चार्ल्स श्वाब उनके श्वाब एस एंड पी 500 इंडेक्स फंड है जिसमें वास्तविक एस एंड पी 500 में हर स्टॉक है।

आपको लगता है कि व्यय अनुपात कितना है?

.03%

बस! कोई फ्रंट- या बैक-लोडिंग फीस नहीं, और कोई पैसा प्रबंधक नहीं जो आपके निवेश को खराब कर सकता है। सिर्फ बाजार में सीधे निवेश करने का अवसर।

श्वाब जैसे कई दलालों में इंडेक्स फंड भी हैं जो अंतरराष्ट्रीय बाजार में निवेश करते हैं और संयुक्त राज्य अमेरिका में 1,000 सबसे बड़ी सार्वजनिक रूप से कारोबार की गई कंपनियों में निवेश करते हैं।

चूंकि इंडेक्स फंड पूरे बाजार में निवेश करते हैं, इसलिए वे कम अस्थिर होंगे - जिसका मतलब है कि आप पैसे कमाएंगे और धीमा। लेकिन अगर आप अपने जीवनकाल में बाजार में अपना पैसा रखते हैं, तो मैं आपको वादा करता हूं कि आप पैसे कमाएंगे।

मुझे इंडेक्स फंड पसंद है - और मैं अच्छी कंपनी में हूं:

"[अधिकांश निवेशक] इंडेक्स फंड में बेहतर होंगे।" - पीटर लिंच

"बस डैन इंडेक्स फंड खरीदें।" -जॉन बोगल

"लगातार एक एस एंड पी कम लागत सूचकांक फंड खरीदते हैं। यह वह चीज है जो हर समय व्यावहारिक रूप से सबसे अधिक समझ में आता है। साथ ही, मुझे विश्वास नहीं है कि मुझे इसमें शामिल किया गया था फोर्ब्स रामित सेठी के ठीक आगे! वाह! "- वॉरेन बफेट

ठीक है, वॉरेन बफेट उद्धरण की आखिरी वाक्य बनाई गई थी ... लेकिन बाकी सच है! एक कारण इंडेक्स फंड वित्तीय नेताओं और विचारकों के पसंदीदा हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे काम करते हैं।

1 9 50 से एस एंड पी 500।

तो चलो याद करते हैं। फिर।

इंडेक्स फंड के पेशेवर

  • कम जोखिम के साथ, आप इंडेक्स फंड के साथ बहुत अधिक पैसा बनाने के लिए खड़े हैं।
  • आप बेवकूफ लागतों पर पैसे बचाते हैं क्योंकि इंडेक्स फंड में पैसा प्रबंधक या बिक्री-लोडिंग लागत नहीं होती है। आपका व्यय अनुपात भी बहुत कम है।

सूचकांक निधि का विपक्ष

  • धन में धीमी लाभ।
  • बस।

"ठीक है, मैं बेचा गया हूँ। मैं इंडेक्स फंड कैसे प्राप्त करूं? "

जब वास्तव में एक म्यूचुअल फंड खरीदने और निवेश करने की बात आती है, तो मैं दो स्थानों का सुझाव देता हूं।

रोथ आईआरए और 401k

आपके सेवानिवृत्ति खाते (रोथ आईआरए और 401k) आप इंडेक्स फंड खरीदते हैं। अपने 401k के माध्यम से ऐसा करने के लिए, आपको अपने म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश योजना स्थापित करने के लिए अपनी कंपनी के एचआर विभाग से बात करनी होगी। और, जैसा कि मैंने लिखा है, एस एंड पी 500 इंडेक्स फंड शुरू करने के लिए एक बेहतरीन जगह है।

यदि आप अपने रोथ आईआरए के माध्यम से निवेश करना चाहते हैं, तो आपको इसे ब्रोकरेज के माध्यम से सेट करना होगा।

नीचे अपना वीडियो देखें जहां मैं आपके रोथ आईआरए से शुरू करने में मदद करने के लिए कुछ अच्छे लोगों का सुझाव देता हूं।

बैंक, क्रेडिट यूनियन, और स्टॉक ब्रोकर (ओह, मेरा!)

बैंक, क्रेडिट यूनियन, और स्टॉक ब्रोकर म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए मार्ग प्रदान करते हैं। वास्तव में, बहुत सारे शानदार ब्रोकर हैं जो आपके लिए चुनने के लिए विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड प्रदान करते हैं।

मेरे सुझाव:

  • हरावल (यह वह है जिसे मैं उपयोग करता हूं)फ़ोन #: 877-662-7447
  • टी। रो मूल्यफ़ोन #: 800-225-5132
  • TIAAफ़ोन #: 800-842-2252
  • चार्ल्स श्वाबफ़ोन #: 800-435-4000

इन सभी स्थानों में से चुनने के लिए इंडेक्स फंड की एक उत्कृष्ट विविधता प्रदान की जाती है, ताकि आप उनके साथ गलत न हों।

साइन अप करना हास्यास्पद रूप से आसान है।बस नीचे दी गई 7 कदम मार्गदर्शिका का पालन करें (चरणों का शब्द और क्रम ब्रोकर से दलाल तक भिन्न होगा लेकिन कदम अनिवार्य रूप से वही हैं)।

नोट: सुनिश्चित करें कि आपके पास साइन अप करते समय आपका सोशल सिक्योरिटी नंबर, नियोक्ता पता, और बैंक जानकारी (खाता संख्या और रूटिंग नंबर) उपलब्ध है क्योंकि वे आवेदन प्रक्रिया के दौरान काम में आ जाएंगे।

  • चरण 1: अपनी पसंद के ब्रोकरेज के लिए वेबसाइट पर जाएं।
  • चरण 2: "खाता खोलें" बटन पर क्लिक करें। उपर्युक्त वेबसाइटों में से प्रत्येक में एक है।
  • चरण 3: "व्यक्तिगत ब्रोकरेज खाता" के लिए आवेदन शुरू करें।
  • चरण 4: अपने बारे में जानकारी दर्ज करें - नाम, पता, जन्म तिथि, नियोक्ता जानकारी, सामाजिक सुरक्षा।
  • चरण 5: अपनी बैंक जानकारी में प्रवेश करके प्रारंभिक जमा करें। कुछ दलालों को आपको न्यूनतम जमा करने की आवश्यकता होती है ताकि ब्रोकरेज खाते में धन जमा करने के लिए एक अलग बैंक खाते का उपयोग करें।
  • चरण 6: रुकिए। प्रारंभिक स्थानांतरण पूरा होने के लिए कहीं भी 3 से 7 दिनों तक ले जाएगा। इसके बाद, आपको ईमेल या फोन कॉल के माध्यम से एक अधिसूचना मिलेगी जो आपको बताएगी कि आप निवेश करने के लिए तैयार हैं।
  • चरण 7: अपने ब्रोकरेज खाते में लॉग इन करें और निवेश शुरू करें!

आवेदन प्रक्रिया 15 मिनट जितनी जल्दी हो सकती है। इसके साथ ही इसमें आधा एपिसोड देखना होगा रिक और मोर्टी,आप वित्तीय सफलता के लिए अपने रास्ते पर अच्छी तरह से हो सकते हैं।

यदि आपके पास धन या व्यापार के बारे में कोई प्रश्न है, तो ऊपर दिए गए नंबरों को कॉल करें। वे आपको एक फिडियसरी से जोड़ देंगे जो आपको बैंक के लिए सबसे अच्छी सलाह और मार्गदर्शन देने के लिए काम करता है।

म्यूचुअल फंड से परे

यदि आप प्रबंधन और अधिक पैसा बनाने में आपकी सहायता के लिए और भी अधिक क्रियाशील रणनीति चाहते हैं, तो आप भाग्यशाली हैं। मैंने एक मुफ़्त गाइड लिखा है जो इस बारे में विस्तार से बताता है कि आप इसे कैसे शुरू कर सकते हैं।

मार्गदर्शिका की पीडीएफ प्रति प्राप्त करने के लिए नीचे दी गई जानकारी दर्ज करके हजारों लोगों से जुड़ें जिन्होंने इसे पढ़ लिया है और इससे पहले ही इससे लाभान्वित किया है।

जब आप पूरा कर लें, इसे पढ़ें, सबक लागू करें, और मुझे अपनी सफलताओं के साथ एक ईमेल शूट करें - मैंने हर ईमेल पढ़ा है।

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