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एपीआर बनाम एपीवाई - कैसे एक पत्र इतना मतलब कर सकते हैं

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एपीआर और एपीवाई के बीच का अंतर जानना सतह पर एक बड़ा सौदा नहीं लग सकता है। लेकिन यह ऐसा कुछ है जो हर उपभोक्ता सैकड़ों को बचा सकता है, अगर उनके जीवन के दौरान हजारों डॉलर नहीं। इस लेख में, हम हवा को साफ़ करेंगे एपीआर बनाम एपीवाई बहस, यह बताते हुए कि वे अलग कैसे हैं।

आपने दोनों शर्तों, एपीआर और एपीवाई के बारे में कोई संदेह नहीं सुना है। हालांकि, ज्यादातर लोगों ने इस बारे में ज्यादा विचार नहीं किया है कि उनकी गणना कैसे की जाती है। क्रेडिटर्स या तो एपीआर या एपीवाई का उपयोग करके ब्याज दरों का उद्धरण देंगे। वे लगभग हमेशा उस संख्या को उद्धृत करते हैं जो आपके लिए बेहतर दिखता है। इस प्रकार, अंतर जानने के लिए महत्वपूर्ण है।

हम पहले परिभाषित करने जा रहे हैं कि इनमें से प्रत्येक शब्द का क्या अर्थ है। फिर हम एक वास्तविक जीवन उदाहरण प्रदान करेंगे कि यह आपको कैसे प्रभावित कर सकता है।

वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर)

एपीआर वार्षिक प्रतिशत दर के लिए एक संक्षिप्त शब्द है। बंधक, क्रेडिट कार्ड या अन्य ऋण पर भुगतान की जाने वाली ब्याज को परिभाषित करते समय यह शब्द अधिकतर उपयोग किया जाता है। आप किसी भी ब्याज दर पर एपीआर लागू कर सकते हैं और यह हमेशा एपीवाई के बराबर या छोटा होगा। एपीआर को आम तौर पर गणना करने के लिए किसी भी गणना की आवश्यकता नहीं होती है, यह केवल उधार लेने वाले पैसे पर लागू दर है।

उधारकर्ता आमतौर पर जितनी बार संभव हो इस दर को लागू करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपका क्रेडिट कार्ड एपीआर 15% है, तो वह अनुग्रह अवधि के बाद, हर दिन आपके "औसत क्रेडिट कार्ड शेष राशि" पर लागू होता है।

क्रेडिट कार्ड कंपनी वर्ष में 365 दिनों तक 15% एपीआर विभाजित करती है। नतीजा 0.0410 9 5 की दैनिक आवधिक दर है। यदि आप एक बार ब्याज लागू होने के बाद अपनी शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो 15% आपकी ब्याज दर का सटीक प्रतिनिधित्व है। यदि आप महीने से महीने तक संतुलन लेते हैं, तो आप अपने विचार से अधिक भुगतान कर रहे हैं।

वार्षिक प्रतिशत पैदावार (एपीवाई)

एपीवाई वार्षिक प्रतिशत पैदावार के लिए एक संक्षिप्त शब्द है। बचत, जांच, या अन्य ब्याज वाले खाते में ब्याज को परिभाषित करते समय यह एक आम शब्द होता है। एपीआर के विपरीत, एपीवाई ब्याज पर ब्याज का भुगतान करता है। इस प्रकार, एपीवाई हमेशा एपीआर से अधिक है। ब्याज आमतौर पर त्रैमासिक, मासिक, या दैनिक एकत्रित किया जाता है। नतीजतन, आपके खाते में जो ब्याज जोड़ा गया है वह आपके औसत दैनिक संतुलन का हिस्सा बन जाता है।

ब्याज लागू होने पर संतुलन बढ़ता है। चूंकि आपकी शेष राशि अब अधिक है, इसलिए अगले महीने अधिक ब्याज अर्जित होगा। जब तक आप खाते से वापस नहीं ले जाते, तब तक आप जो ब्याज अर्जित करते हैं, वह हर महीने बढ़ेगा।

एक्शन में एपीआर और एपीवाई

तो, अब आप अंतर को समझते हैं, देखते हैं कि यह वास्तविक जीवन की स्थिति में आपको कैसे प्रभावित करेगा। सबसे पहले, मान लें कि आपके पास 3% की ब्याज दर के साथ एक बचत खाता है। इन दिनों एक बहुत ही बढ़िया ब्याज दर। उदाहरण के प्रयोजनों के लिए, यह काम करने के लिए एक आसान प्रतिशत है। तो मान लें कि आप इस बचत खाते में $ 5,000 जमा करने का निर्णय लेते हैं।

12 महीने की अवधि में, बैंक महीने में एक बार 0.25% (3% ब्याज दर 12 महीने तक विभाजित) की दर से आपके खाते में ब्याज का श्रेय देगा। यदि आपने केवल 3% लिया है और साल के अंत में शेष राशि पर इसे लागू किया है, तो आप ब्याज में कुल $ 150 कमाने की उम्मीद करेंगे। हालांकि, वास्तविक दर 3% से अधिक है क्योंकि ब्याज पर ब्याज अर्जित किया जाता है।

कंपाउंडिंग ब्याज

12 महीने की अवधि के दौरान, आपके नए शेष इस प्रकार होंगे:

  • महीना 1 - $ 5,012.50
  • महीना 2 - $ 5,025.03
  • महीना 3 - $ 5,037.5 9
  • महीना 4 - $ 5,050.19
  • महीना 5 - $ 5,062.81
  • महीना 6 - $ 5,075.47
  • महीना 7 - $ 5,088.16
  • महीना 8 - $ 5,110.88
  • महीना 9 - $ 5,113.63
  • महीना 10 - $ 5,126.42
  • महीना 11 - $ 5,139.23
  • महीना 12 - $ 5,152.08

आप मॉडल में देख सकते हैं कि 12 महीने की अवधि के बाद बकाया वास्तविक ब्याज $ 152.08 है। यह निश्चित रूप से $ 150 से अधिक है एपीआर आपको विश्वास करने के लिए नेतृत्व करेगा। जब हम मासिक ब्याज एकत्र करते हैं, जैसा कि इस उदाहरण में, 3% ब्याज दर का वास्तविक एपीवाई 3.04% है। जितनी बार ब्याज दर एक शेष राशि पर लागू होती है, उतनी ही अधिक एपीवाई। तो रोज़ाना ब्याज प्रतिदिन उच्च एपीवाई होगा, फिर उपर्युक्त उदाहरण होगा, और तिमाही में ब्याज की ब्याज दर कम एपीवाई होगी।

क्रेडिट कार्ड

यदि आपने क्रेडिट कार्ड शेष राशि के लिए यह $ 5,000 लागू किया है, तो एपीवाई उपयोग करने के लिए एक कम आकर्षक मॉडल बन जाएगा। क्रेडिट कार्ड खाते के संबंध में, आपको शायद हर महीने अपने बिल की एक निश्चित राशि का भुगतान करना होगा, जिससे वास्तविक ब्याज आपको $ 152.08 से कम भुगतान करेगा उदाहरण के लिए (माना जाता है कि आपने कार्ड पर अधिक शुल्क नहीं लिया है) । आप प्रत्येक बयान के साथ अपने बिल के एक हिस्से का भुगतान करेंगे, जिससे प्रत्येक महीने मूलधन + ब्याज राशि कम हो जाएगी।

एपीवाई मूल्यवान क्यों है

एपीवाई हमेशा आपको एक पूर्ण अवधि या वर्ष के अंत में कितना पैसा कमाएगा या देय करेगा का एक और सटीक प्रतिनिधित्व देता है। गृह ऋण, ऑटो ऋण, बचत खाते, सीडी और अन्य समान खाते महीने से महीने तक रोल होते हैं। इसलिए, ब्याज पर ब्याज अर्जित करता है। जब आप बचत खाते की खरीदारी करते हैं, उदाहरण के लिए, एपीवाई की तुलना करना महत्वपूर्ण है।

अंत में, जब बंधक की बात आती है, तो आप अक्सर एक उद्धृत "दर" देखेंगे जो एपीआर से कम है। दर ऋण पर ब्याज दर का प्रतिनिधित्व करती है, जबकि अन्य फीस (जैसे अंक) में एपीआर कारक आप भुगतान करेंगे। एपीआर हमेशा दर से अधिक है।कुंजी यह है कि जब आप बंधक दर उद्धरणों की तुलना करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप एक एपीआर की तुलना कर रहे हैं जिसने आप ऋण के साथ भुगतान की जाने वाली फीस में अनुमान लगाया है।

इन सब का अपशॉट सरल है। अगली बार जब आप ऋण या बचत खाते की तलाश में हैं, तो एपीवाई की तुलना करना सुनिश्चित करें।

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