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चेक्स सिस्टम: बैंकों का सीक्रेट वॉचडॉग आपको देख रहा है

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आपके द्वारा किए गए प्रत्येक वित्तीय कदम को आपके क्रेडिट से आपके चेकिंग खाते में ट्रैक किया जा रहा है। चेक्ससिस्टम एक रिपोर्टिंग एजेंसी है जो उपभोक्ता के बैंकिंग इतिहास को ट्रैक करती है। जानें कि ChexSystems क्या ट्रैक करता है और आपकी रिपोर्ट का अनुरोध कैसे करें।

क्या आपको कभी चेकिंग खाते के लिए बंद कर दिया गया है? क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय इनकार करना अधिक आम है, लेकिन बैंक खाते के लिए आवेदन करते समय भी आपको अस्वीकार कर दिया जा सकता है। यदि आपको अस्वीकार कर दिया गया है, तो संभवतः एक रिपोर्टिंग एजेंसी की वजह से कई लोगों ने कभी नहीं सुना है, लेकिन बैंकिंग ग्राहकों के बारे में बहुत सारी जानकारी है और किस पर प्रभाव है। इसे चेक्ससिस्टम कहा जाता है।

अधिकांश ने तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों-एक्सपीरियन, ट्रांस यूनियन और इक्विफैक्स के बारे में सुना है। लेकिन ChexSystems नामक खातों की जांच के लिए एक ज्ञात लेकिन समान रूप से महत्वपूर्ण रिपोर्टिंग एजेंसी है। चेक्स सिस्टम्स, इंक। द्वारा चलाया गया, चेक्स सिस्टम अपने वित्तीय संस्थान के सदस्यों को खाता सत्यापन सेवाएं प्रदान करता है ताकि वे खाता आवेदकों की पहचान करने में सहायता कर सकें जिनके पास खाता मिशंडलिंग का इतिहास हो सकता है (उदाहरण के लिए, जिनके खातों को ओवरड्राउन किया गया था और फिर उनके द्वारा बंद किया गया था या उनके बैंक )।

खैर ChexSystems पर एक नज़र डालें और यह कैसे काम करता है। फिर हम देखेंगे कि आप अपनी ChexSystems रिपोर्ट कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

चेक्स सिस्टम क्या है

प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों की तरह, चेक्स सिस्टम्स, इंक संघीय फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (एफसीआरए) द्वारा शासित एक उपभोक्ता रिपोर्टिंग एजेंसी है। एक लेनदार की तरह क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी को देर से भुगतान या चार्ज-ऑफ की रिपोर्ट कर सकते हैं, एक वित्तीय संस्था एनएसएफ (गैर-पर्याप्त धन) या चेक्ससिस्टम को ओवरड्राफ्ट की रिपोर्ट कर सकती है।

चेक्ससिस्टम को बैंकों द्वारा सूचित सूचना आम तौर पर पांच साल तक प्रणाली में रहती है। आइटम केवल पांच वर्ष की अवधि की समाप्ति से पहले ही हटा दिए जाते हैं यदि रिपोर्टिंग वित्तीय संस्थान आइटम को निकालने या लागू कानून के लिए अनुरोध करता है तो अपमानजनक आइटम को हटाने के लिए चेक्स सिस्टम की आवश्यकता होती है।

बैंकिंग उपभोक्ता ने आइटम का भुगतान किया है, भले ही आइटम पांच साल तक सिस्टम में भी रहे। उदाहरण के लिए, बैंक ग्राहक ने आइटम का भुगतान करने से पहले एक बैंक ChexSystems को ओवरड्राफ्ट की रिपोर्ट कर सकता है। यदि उसके बाद ग्राहक आइटम का भुगतान करता है, तो ओवरड्राफ्ट अभी भी चेक्ससिस्टम के डेटाबेस में रहता है। हालांकि, रिपोर्टिंग संस्थान को चेक्ससिस्टम को सूचित करना चाहिए कि आइटम का भुगतान किया गया है।

ChexSystems को क्या जानकारी दी गई है

जैसा कि ऊपर बताया गया है, बैंकों द्वारा चेक्ससिस्टम को रिपोर्ट की जाने वाली सबसे आम वस्तुओं में से एक ग्राहक का ओवरड्राफ्ट या एनएसएफ लेनदेन है। इसके अलावा, चेक्स सिस्टम में बैंकिंग उपभोक्ताओं के बारे में जानकारी की जानकारी शामिल है, जिसमें सोशल सिक्योरिटी नंबर और ड्राइवर का लाइसेंस नंबर शामिल है। यदि किसी खाते की चोरी की सूचना दी गई है या खाते पर एक सुरक्षा फ्रीज रखा गया है, तो ChexSystems डेटाबेस भी इस जानकारी को नोट करेगा।

चेक्स सिस्टम भी उपभोक्ता कार्रवाई (जैसे, बैंक खाते के लिए आवेदन करना) द्वारा शुरू किए गए पूछताछों को नोट करता है और जो उपभोक्ता कार्रवाई (जैसे वर्तमान लेनदारों, संभावित नियोक्ता) द्वारा शुरू नहीं किए जाते हैं। अंत में, चेक्स सिस्टम में साझा चेक प्राधिकरण नेटवर्क (एससीएएन) के माध्यम से खुदरा विक्रेताओं द्वारा सूचित जानकारी शामिल हो सकती है। एससीएएन संयुक्त राज्य अमेरिका में खराब चेक लेखकों का एक व्यापक डेटाबेस है। भाग लेने वाले खुदरा विक्रेताओं को किसी भी ग्राहक के बुरे चेक, यदि कोई हो, का इतिहास प्राप्त हो सकता है, और उसके बाद निर्णय लेना है कि उनकी जांच स्वीकार करनी है या नहीं। यह जानकारी ChexSystems को भी रिपोर्ट की गई है।

ChexSystems से कैसे बचें

चूंकि चेक्स सिस्टम एक उपभोक्ता को चेकिंग खाते के लिए अर्हता प्राप्त करने से रोक सकता है, इसलिए सामान्य गलतियों से बचना महत्वपूर्ण है जो ChexSystems रिपोर्ट को ट्रिगर कर सकते हैं। बेशक, जानबूझकर ओवरड्राफ्ट या खराब चेक लेखन निश्चित रूप से एक वित्तीय संस्थान से चेक्स सिस्टम की रिपोर्ट में परिणाम देगा। लेकिन कुछ आम गलतियाँ भी हैं जो लोग करते हैं जो नकारात्मक रिपोर्ट को जोखिम दे सकते हैं।

ChexSystems के अनुसार उनके अनुशंसित समाधानों के साथ बचने के लिए कुछ सामान्य गलतियां यहां दी गई हैं:

  • खाता बंद करने से पहले स्वचालित भुगतानों को बाहर निकालने से रोकने के लिए भूलना: अपने खाते को बंद करने से पहले सभी स्वचालित भुगतानों की पहचान करने और उन्हें बंद करने के लिए निश्चित करें। यदि आप नहीं करते हैं, तो खाता बंद होने के बाद भी आपको खड़ी फीस का सामना करना पड़ सकता है। जब आप भुगतान रोकने का अनुरोध करते हैं, तो कंपनी से पूछना सुनिश्चित करें कि आपके अनुरोध को संसाधित करने में कितना समय लगेगा। अक्सर अनुरोधित भुगतान परिवर्तन करने के लिए कंपनियों को दो सप्ताह तक लग सकते हैं। इस बीच, आपके खाते से अतिरिक्त भुगतान काटा जा सकता है।
  • इसे शून्य संतुलन पर जाने के द्वारा अपने चेकिंग खाते को बंद करना: यदि आप अपना खाता बंद करना चाहते हैं तो हमेशा अपने वित्तीय संस्थान से संपर्क करें। यदि आप औपचारिक रूप से अपना खाता बंद नहीं करते हैं, तो खाते में धनराशि समाप्त होने के बाद भी शुल्क लिया जा सकता है। फिर आपके खाते में ऋणात्मक शेषराशि होगी और संभावित रूप से ओवरड्राफ्ट फीस होगी, जो आप वित्तीय संस्थान को भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होंगे।
  • आपके खाते में जमा की गई चेक साफ़ या बाउंस नहीं होती है, जिससे खाता ओवरड्राफ्ट में जाता है: सिर्फ इसलिए कि आपने चेक जमा कर लिया है, यह गारंटी नहीं देता है कि चेक के पास इसका समर्थन करने के लिए धन है। चेक जमा करते समय, संतुलन के खिलाफ चेक लिखने से पहले चेक साफ़ करने के लिए पर्याप्त समय (संस्थान के आधार पर 3-5 दिन) सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त समय दें।
  • आपने अपने खाते में से अधिक के लिए एक चेक लिखा है: यह बहुत महत्वपूर्ण है कि आप नियमित रूप से अपनी चेकबुक को संतुलित करें ताकि आप हमेशा अपने खाते की शेष राशि जान सकें।यदि आपको पता चलता है कि आपने अपने खाते में से अधिक के लिए चेक लिखा है, तो चेक की राशि और किसी भी संबंधित ओवरड्राफ्ट फीस को कवर करने के लिए तुरंत धन जमा करें।
  • आपने किसी अन्य खाते द्वारा दुर्व्यवहार किए गए खाते पर सह-हस्ताक्षर किए: संयुक्त खाते होने या किसी और के खाते पर सह-हस्ताक्षरकर्ता बनने के लिए सहमत होने पर बहुत सतर्क रहें। भले ही कौन सा हस्ताक्षरकर्ता खाते को मिशनल करता है, दोनों हस्ताक्षरकर्ता जिम्मेदार ठहराए जा सकते हैं।
  • आपने अपना पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या) किसी और को दिया है और उन्होंने आपके प्राधिकरण के बिना आपके खाते से धन लिया है: कभी भी अपना पिन किसी और को न दें। यह आपके वित्त के लिए दरवाजा खोलने जैसा है। स्थिति की अपनी वित्तीय संस्था को सूचित करें। वे सुझाव दे सकते हैं कि आप अपना पिन बदल दें या वे सुझाव दे सकते हैं कि आप समझौता किए गए खाते को बंद कर दें और एक नया खोलें।
  • आपने एक चेक पोस्ट किया था और इसे बहुत जल्दी कैश किया गया था: पोस्ट-डेटिंग चेक खतरनाक है क्योंकि दूसरी पार्टी के पास चेक रखने के लिए कोई कानूनी दायित्व नहीं है। आप पोस्ट पार्टी पर चेक नकद करने के लिए बस दूसरी पार्टी पर भरोसा कर रहे हैं। यदि चेक गलती से जल्दी दुर्घटनाग्रस्त हो गया है, तो आप जिम्मेदार हैं। जब आपके खाते में पैसा उपलब्ध होता है तो चेक लिखने के लिए प्रतीक्षा करना सबसे अच्छा है।
  • आपको अपने वित्तीय संस्थान से बयान या पत्राचार प्राप्त नहीं हो रहा है: यदि आपने नामों को स्थानांतरित या बदल दिया है, तो कभी-कभी आपके मेल किए गए खाता विवरण के लिए आपके साथ पकड़ने में समय लग सकता है। आपकी व्यक्तिगत जानकारी में बदलाव होने पर हमेशा अपने वित्तीय संस्थान को सूचित करें। आपके खाते की स्थिति को नहीं जानना आपको इसके लिए ज़िम्मेदार होने से क्षमा नहीं करता है।
  • आप वित्तीय संस्थान द्वारा खाता खोलते हैं या त्रुटि को संभालने में मदद करते हैं: वित्तीय संस्थान भी गलतियां करते हैं। त्रुटियां, जैसे कि गलत खाता संख्या या अनधिकृत निकासी को पोस्ट करना, होने के लिए जाना जाता है। अपने वित्तीय संस्थान के बयान और गलतियों के लिए बारीकी से रसीदों की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। किसी भी प्रश्न या त्रुटियों को तुरंत अपने वित्तीय संस्थान के ध्यान में लाएं। जितनी जल्दी आप करते हैं, वित्तीय संस्थान के लिए उन्हें सही करना आसान होता है।
  • आपके चेक गुम हो गए हैं या चोरी हो गए हैं: यदि आपके चेक गुम हो गए हैं या चोरी हो गए हैं, तो तुरंत अपने वित्तीय संस्थान को इसकी रिपोर्ट करें। चेक पर भुगतान रोकना इससे पहले कि वे गलत हाथों में आते हैं, आपके खाते के खिलाफ गलत तरीके से लिखे गए चेक के मुकाबले कहीं अधिक आसान है। अतिरिक्त जानकारी के लिए चेक धोखाधड़ी देखें।

उन लोगों के लिए जो चेकिंग खाता नहीं प्राप्त कर सकते हैं, एक कम लागत वाला प्रीपेड कार्ड जो प्रत्यक्ष जमा प्रदान करता है वह एक शानदार विकल्प है। शीर्ष प्रीपेड कार्डों में से एक विजन प्रीमियर प्रीपेड विजन कार्ड है, जिसमें आता है कोई सक्रियण शुल्क या साप्ताहिक शुल्क नहीं यदि प्रत्यक्ष जमा सुविधा का उपयोग किया जाता है।

अपने ChexSystems रिपोर्ट का अनुरोध कैसे करें

अंत में, यदि आपको लगता है कि आप ChexSystems में हो सकते हैं, तो आप अपनी रिपोर्ट का अनुरोध कर सकते हैं। जैसे ही आप हर 12 महीनों में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं, आप अपने चेक्स सिस्टम की रिपोर्ट के हकदार भी हैं।

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