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आपको घर खरीदने के लिए क्या क्रेडिट स्कोर चाहिए?

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घर खरीदने के लिए आपको किस क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है? यह पहली बार घर के खरीदारों के लिए एक आम सवाल है। इस लेख में हम उस एफआईसीओ स्कोर को देखते हैं जिसे आपको अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता है और यह आपके बंधक दरों को कैसे प्रभावित करता है।

जब बंधक और क्रेडिट स्कोर की बात आती है, तो पूछने के लिए दो वास्तव में महत्वपूर्ण प्रश्न हैं:

  • बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए मुझे किस क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है?
  • बंधक पर सबसे कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए मुझे किस क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है?

ये अलग, लेकिन संबंधित हैं, यदि आप घर खरीदने की तलाश में हैं तो प्रश्न महत्वपूर्ण हैं। और दूसरा सवाल विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। एक उच्च FICO के साथ® स्कोर, आप सचमुच गृह ऋण के जीवन में हजारों डॉलर बचा सकते हैं।

तो, चलो दोनों सवालों पर एक नज़र डालें। और यदि आप अपना स्कोर नहीं जानते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपका मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें।

एक क्रेडिट स्कोर क्या है?

प्रारंभिक मामले के रूप में, संक्षेप में कवर करें कि क्रेडिट स्कोर क्या है। क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में जानकारी के आधार पर गणना की गई तीन अंकों वाली संख्या है। सबसे आम क्रेडिट स्कोर और बंधक उधारदाताओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले एक को एफआईसीओ स्कोर कहा जाता है।

एफआईसीओ नाम कंपनी से आता है जिसने स्कोरिंग मॉडल, फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन विकसित किया। एफआईसीओ स्कोर क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए पांच कारकों पर विचार करता है: भुगतान इतिहास, बकाया राशि, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, नए क्रेडिट, और क्रेडिट के प्रकार। हालांकि, प्रत्येक कारक का समान रूप से इलाज नहीं किया जाता है। भुगतान इतिहास, उदाहरण के लिए, क्रेडिट के प्रकारों से अधिक महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह ग्राफिक दिखाता है।

एफआईसीओ स्कोर 300 से कम के उच्चतम से 850 तक है। आपके स्कोर जितना अधिक होगा उतना बेहतर होगा। अब क्रेडिट स्कोर और बंधक पर।

और अधिक जानें: कैसे FICO 9 की गणना की जाती है

बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको किस क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है?

ध्यान में रखने वाली पहली बात यह है कि बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने में केवल क्रेडिट स्कोर से बहुत अधिक शामिल होता है। जबकि आपका एफआईसीओ स्कोर एक बहुत ही महत्वपूर्ण घटक है, यह केवल एक कारक है। बंधक उधारकर्ता आवेदक सहित कई अन्य कारकों को भी देखते हैं:

  • आय
  • ऋण का स्तर
  • अग्रिम भुगतान
  • आय अनुपात में ऋण
  • घर का स्थान
  • घर की कीमत और ऋण राशि
  • बचत की मात्रा

अंगूठे के नियम के रूप में, हालांकि, 620 से नीचे का क्रेडिट स्कोर पारंपरिक बंधक के साथ घर को बहुत मुश्किल बना देगा। 620 से नीचे एक एफआईसीओ स्कोर उप-प्रधान माना जाता है। अतीत में, बंधक कंपनियां थीं जो उप-प्रधान बंधक में विशिष्ट थीं। पिछले वर्ष या तो क्रेडिट बाजार में चुनौतियों की वजह से, हालांकि, उप-प्रधान ऋण प्राप्त करना बहुत मुश्किल हो गया है (यदि असंभव नहीं है)।

संसाधन: क्रेडिट तिल पर मुफ्त में अपने क्रेडिट स्कोर तक पहुंच प्राप्त करें

620 और 650 के बीच एक एफआईसीओ स्कोर अच्छा क्रेडिट के लिए उचित माना जाता है। लेकिन ध्यान रखें, क्रेडिट स्कोर की यह सीमा गारंटी नहीं देती है कि आप बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। भले ही तुम कर अर्हता प्राप्त करें, यह आपको सबसे कम ब्याज दर संभव नहीं मिलेगा। फिर भी, एक घर खरीदने के लिए, एक स्कोर के लिए लक्ष्य कम से कम 620, यह स्वीकार करते हुए कि अन्य कारक निर्णय में वजन रखते हैं और कुछ बैंकों को उच्च स्कोर की आवश्यकता हो सकती है।

एफएचए बंधक के साथ, हालांकि, 600% या उससे अधिक का एफआईसीओ स्कोर 3.5% नीचे भुगतान ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त है। एफएचए दिशानिर्देश वास्तव में 580 या उससे अधिक के स्कोर के साथ इस प्रकार के बंधक को अधिकृत करते हैं। हालांकि, अधिकांश बैंक उस क्रेडिट स्कोर पर ऐसे ऋण को स्वीकार नहीं करेंगे।

हाल ही में, बैंकों को कम से कम 640 के स्कोर की आवश्यकता थी। इस साल की शुरुआत में, वेल्स फार्गो ने एफएचए और वीए ऋणों के लिए 600 की क्रेडिट स्कोर आवश्यकता को छोड़ दिया। कई अन्य बैंक सूट का पालन कर रहे हैं।

कम दर बंधक प्राप्त करने के लिए आपको किस क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता है?

ऐसा लगता था कि 720 के स्कोर से सबसे कम बंधक दरें उपलब्ध होंगी। आज, 760 के एफआईसीओ स्कोर के साथ सबसे अच्छी दरें आती हैं। और आपके क्रेडिट स्कोर में गिरावट के साथ ब्याज दरें काफी बढ़ जाती हैं।

आपको एक विचार देने के लिए, निम्नलिखित तालिका आपको क्रेडिट स्कोर द्वारा वर्तमान दरों का विचार देती है। यह 300,000 डॉलर के ऋण के आधार पर मासिक प्रिंसिपल और ब्याज भुगतान की भी गणना करता है:

फिक्को स्कोरअप्रैलमासिक भुगतान
760-8504.042$1,440
700-7594.264%$1,478
680-6994.441%$1,510
660-6794.655%$1,548
640-6595.085%$1,626
620-6395.631%$1,728

गिरवी रखने का भाव: बंधक दरें दैनिक बदलती हैं। उधार देने वाले पेड़ से मुफ्त बंधक दर उद्धरण प्राप्त करें

बेशक, ब्याज दरें प्रतिदिन बदलती हैं, लेकिन उपर्युक्त तालिका आपको बंधक के लिए आवेदन करते समय उच्च स्कोर के महत्व का विचार देती है। शीर्ष क्रेडिट स्कोर सीमा से नीचे तक 1.5 प्रतिशत से अधिक का अंतर है। हालांकि यह बहुत कुछ प्रतीत नहीं होता है, इसके परिणामस्वरूप प्रति माह $ 250 से अधिक का उच्च भुगतान होता है।

और 30 साल के बंधक के जीवन में, 620 के स्कोर की तुलना में 760 या उससे अधिक का शीर्ष क्रेडिट स्कोर ब्याज भुगतान में आपको $ 102,000 बचाएं $ 300,000 बंधक पर!

अतिरिक्त संसाधन:

क्रेडिट तिल: आप अपने क्रेडिट स्कोर को पूरी तरह से निशुल्क देख सकते हैं (कोई "मुफ्त" परीक्षण या क्रेडिट कार्ड आवश्यक नहीं है)।

बंधक दरें: राज्य द्वारा और कई प्रकार के ऋणों के लिए आज की बंधक दरों को देखें।

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