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बैलेंस ट्रांसफर ऑफर के लिए आवेदन करना आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है?

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लगभग दो हफ्ते पहले, मैंने GoFreeCredit के लिए साइन अप किया था। इस कार्यक्रम के साथ आप ट्रांसयूनीयन, एक्सपीरियन और इक्विफैक्स से अपने क्रेडिट स्कोर तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। मैंने हाल ही में अपने एफआईसीओ के मुफ्त क्रेडिट स्कोर कार्यक्रम के लिए साइन अप किया था, और मैं दोनों की तुलना करना चाहता था।

एक बात जिसे मैंने तुरंत देखा था, मेरे पास कितने क्रेडिट कार्ड हैं। केवल एक के पास शेष राशि है, जो शेष राशि हस्तांतरण प्रस्ताव से है, मैंने पिछले दिसंबर का लाभ उठाया था। लेकिन मेरे पास इतने सारे कार्ड हैं क्योंकि मैंने पिछले कुछ वर्षों में कई बैलेंस ट्रांसफर सौदों का उपयोग किया है। और मुझे यह सोचने के लिए मिला कि क्या बैलेंस ट्रांसफर ऑफर के लिए आवेदन करना आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाएगा।

मुझे लगता है कि किसी भी क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से कम से कम शुरुआत में आपके क्रेडिट स्कोर कम हो जाएंगे। क्रेडिट कार्ड कंपनियां आवेदक के क्रेडिट इतिहास को खींचती हैं, और ऐसी पूछताछ एक नकारात्मक कारक है जो एक FICO स्कोर को कम करने के इच्छुक है। एक कार्ड जारीकर्ता आपके क्रेडिट इतिहास को तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से नहीं खींच सकता है, इसलिए क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव केवल एजेंसियों में से एक के साथ हो सकता है। दूसरी तरफ, मैंने हाल ही में एक कैपिटल वन बिजनेस क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है, और कैप वन ने तीनों से अपना क्रेडिट खींच लिया! लेकिन क्या क्रेडिट इतिहास एक, दो या तीनों तीन ब्यूरो से खींचा जाता है, यह क्रेडिट स्कोर का वजन करेगा।

और बैलेंस ट्रांसफर ऑफ़र के साथ, एक और कारक है जिसके परिणामस्वरूप कम स्कोर-उच्च शेष हो सकता है। जब हमें बैलेंस ट्रांसफर कार्ड मिलता है, तो हम आम तौर पर स्थानांतरण पर क्रेडिट सीमा को अधिकतम करते हैं। यह समझ में आता है क्योंकि हम 0% प्रारंभिक प्रस्ताव का पूर्ण लाभ लेना चाहते हैं। लेकिन क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय कार्ड पर अधिकतम होना भी नकारात्मक कारक है। चूंकि कार्ड का भुगतान किया जाता है, अतिरिक्त उपलब्ध क्रेडिट लंबे समय तक वास्तव में आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकता है, लेकिन कम समय में, यह आपके स्कोर को कम करेगा। एक सकारात्मक नोट पर, यदि हम अन्य क्रेडिट कार्ड ऋण को स्थानांतरित करने के लिए नए कार्ड का उपयोग कर रहे हैं, तो हमारा कुल ऋण बढ़ रहा है।

लेकिन मेरे लिए बड़ा सवाल यह था कि क्या भविष्यवाणी करने का कोई तरीका था कि नया बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड मेरे क्रेडिट स्कोर को कितना प्रभावित करेगा। यह पता चला है, और परिणाम वास्तव में मुझे हैरान कर दिया। माईफिको और इक्विफैक्स दोनों क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर प्रदान करते हैं। ये टूल आपको भविष्यवाणी करने की अनुमति देते हैं कि भविष्य में क्रेडिट स्कोर क्या होगा यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करने या भुगतान करने, बंधक के लिए आवेदन करने या कार ऋण प्राप्त करने जैसी कुछ कार्रवाइयां करते हैं। पेशकश की गई सिमुलेशन में से एक यह है कि बैलेंस ट्रांसफर ऑफर के लिए आवेदन करने का असर आपके स्कोर पर होगा।

बैलेंस ट्रांसफर और क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर

मेरा वर्तमान क्रेडिट कार्ड ऋण करीब 20,000 डॉलर है। यह इतना ऊंचा है क्योंकि मैंने पिछले दिसंबर में 0% बैलेंस ट्रांसफर ऑफर का लाभ उठाया था जिसमें कोई बैलेंस ट्रांसफर शुल्क नहीं था (प्रस्ताव अब उपलब्ध नहीं है)। मैंने क्रेडिट की अपनी होम इक्विटी लाइन से $ 20,000 स्थानांतरित कर दिया था जिसे मैंने घर नवीकरण परियोजना के लिए उपयोग किया था। इसलिए मैंने इसे माईफिको और इक्विफैक्स सिमुलेटर दोनों में प्रवेश किया। अब ध्यान रखें कि मेरा एफआईसीओ स्कोर प्रत्येक के साथ थोड़ा अलग है, मुख्य रूप से उस समय के साथ करना पड़ता है जब मैंने प्रत्येक के साथ अपनी आखिरी स्कोर रिपोर्ट खींच ली। वैसे भी, सिमुलेशन के परिणाम यहां दिए गए थे:

Equifax: 74 9 का मेरा वर्तमान स्कोर 734 से 764 की सीमा में कहीं भी स्कोर में बदल जाएगा।

MyFICO: 768 से 803 की सीमा में कहीं भी 768 का मेरा वर्तमान स्कोर स्कोर में बदल गया है।

मैं यह देखकर आश्चर्यचकित हुआ कि सबसे खराब स्थिति परिदृश्य केवल कुछ बिंदुओं का नुकसान था। बेशक, एक नए बैलेंस ट्रांसफर ऑफर के लिए आवेदन करने का प्रभाव निश्चित रूप से एक व्यक्ति से अगले में भिन्न होगा, क्योंकि माईफिको और इक्विफैक्स दोनों स्पष्ट करते हैं:

आज के बाजार में, कई उपभोक्ता इन निचली दरों से लाभ उठाने के लिए खातों के बीच कम ब्याज दरों और हस्तांतरण शेष के साथ क्रेडिट ऑफ़र का लाभ उठाते हैं। आपके FICO® स्कोर पर इस रणनीति का प्रभाव आपकी वर्तमान प्रोफ़ाइल के आधार पर अलग-अलग होगा।

नया खाता खोलने के परिणामस्वरूप, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक नया क्रेडिट खाता (और संभावित पूछताछ) पोस्ट किया जाएगा - इससे आपके स्कोर पर असर पड़ सकता है। इसके अतिरिक्त, आपके घूमने वाले खातों की जानकारी बदल जाएगी, जो आपकी प्रोफ़ाइल के आधार पर आपके स्कोर को बढ़ा या घटा सकती है।

यह सिमुलेशन कम से कम $ 20,000 की सीमा के साथ एक नया क्रेडिट कार्ड लगाने और प्राप्त करने पर आधारित है और उसके बाद शेष राशि स्थानांतरित कर रहा है।

निचली पंक्ति: क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर के प्रभाव प्रत्येक व्यक्ति के लिए अद्वितीय होते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि हस्तांतरण की शर्तों के साथ-साथ आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर अन्य प्रासंगिक जानकारी सहित कई कारक हैं।

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