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वित्तीय समुराई मध्य वर्ष 2017 निवेश समीक्षा

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वित्तीय विरूपण को खत्म करने के लिए, सुनिश्चित करें कि मैं अपने जोखिम सहनशीलता बैंड के भीतर हूं, और स्थायी बेरोजगारी से बचने के लिए लगातार नकदी प्रवाह को फिर से निवेश करने के लिए खुद को धक्का देता हूं, हर तिमाही में मैं अपने निवेश की समीक्षा करूँगा। मैंने पाया है कि कुछ ही महीनों के बाद, अगर मैं चीजें नीचे नहीं लिखता, तो मुझे बस याद नहीं है कि मैंने कितना निवेश किया और मैंने क्या निवेश किया।

पिछले पांच सालों से, मेरा लक्ष्य मेरे कुल नेट वर्थ पर रूढ़िवादी 4% - 6% सालाना रिटर्न अर्जित करना है, क्योंकि मैं अपने लक्ष्य संख्या तक पहुंच गया हूं। 2012 में चूहे की दौड़ से बचने के लिए यह बहुत ही अद्भुत लगा, मैं अपने पास जो था उससे सहज था। अब, हालांकि, हेडनिक अनुकूलन के लिए धन्यवाद, मैं स्वतंत्रता के लिए उपयोग किया गया है और मेरे वांछित रिटर्न के साथ लालच बदल गया है।

आज मैं 1 एच2017 के लिए अपने निम्नलिखित नए पैसे निवेश आवंटन के आधार पर 10% वार्षिक रिटर्न के लिए शूटिंग कर रहा हूं: 57.4% रियल एस्टेट क्रॉउडफंडिंग (10% लक्ष्य वापसी), 11.27% बांड (4% लक्ष्य वापसी), 9.41% स्टॉक (10% लक्ष्य वापसी), उद्यम ऋण 3.3% (12% लक्ष्य वापसी), 8.27% बंधक (4.25% रिटर्न), और गृह सुधार 10% (20% रिटर्न)।

आइए संख्याओं में गहरी खुदाई करें!

मध्य वर्ष 2017 निवेश समीक्षा

अप्रैल निवेश

स्टॉक्स: 1Q2017 के विपरीत, जहां मैंने इंडेक्स ईटीएफ के माध्यम से एस एंड पी 500 के अपने एक्सपोजर में वृद्धि की, मैंने 1Q परिणामों के बाद $ 10,000 के $ 751 / शेयर पर नेटफ्लिक्स का 10,000 डॉलर खरीदा। उस समय यह खरीदने के लिए थोड़ा दर्दनाक महसूस हुआ क्योंकि मेरी मूल स्थिति $ 92 / शेयर थी। लेकिन मैं अपने बड़े पैमाने पर नकद हेमोरेज के बावजूद मूल सामग्री के अपने पोर्टफोलियो से प्यार करता था। उनका व्यवसाय चिपचिपा और अलौकिक है। वे महीने में 20% तक आसानी से कीमतें बढ़ा सकते हैं और राजस्व बढ़ाने के लिए अपने ग्राहक आधार के 20% से कम खो सकते हैं। संस्थापक रीड हेस्टिंग्स ने 2006 के बर्कले-हास एमबीए शुरूआत में बात की थी। इच्छा है कि मैंने उस वक्त नाम में अपनी जान बचाई थी!

बंधक: मेरे 4.25% झील ताहो छुट्टी संपत्ति बंधक के $ 3,000 का भुगतान किया। मेरा लक्ष्य हर महीने यादृच्छिक छोटी मात्रा का भुगतान करना है ताकि मुझे कभी भी मेरे सबसे खराब निवेश का भुगतान करने में कोई दर्द न हो। अगर मैं लंच से वापस अपने रास्ते पर एक बैंक ऑफ अमेरिका शाखा देखता हूं, तो मैं अपने वॉलेट में जो कुछ भी कर रहा हूं उसे स्विंग कर सकता हूं। लक्ष्य 15 जून, 2022 तक $ 346,000 बंधक का भुगतान करना है।

रियल एस्टेट क्रॉडफंडिंग: मैंने जनवरी 2017 में रियल्टीशियर फंड में $ 250,000 का निवेश किया। जनवरी में पूरे $ 250,000 को इनपुट करने के बजाय, मैंने इसे छह महीने की अवधि में फैलाया। यह वास्तव में सिर्फ लेखांकन है क्योंकि मुझे नहीं पता था कि वे अपने आदेश में 10+ सौदों में कितनी जल्दी निवेश कर सकेंगे।

अप्रैल में, फंड ने कॉलेज टाउन टक्सन के अधिग्रहण और नवीनीकरण में $ 600,000 का निवेश किया, एक 88-इकाई, 247 बेड छात्र आवास अपार्टमेंट परिसर टक्सन, एजेड में एरिजोना विश्वविद्यालय के मुख्य परिसर से कई ब्लॉक। 1 9 72 में निर्मित और आंशिक रूप से 2006 और 2013 में पुनर्निर्मित, संपत्ति में दो, तीन और चार बेडरूम इकाइयों का मिश्रण शामिल है और इसमें क्लबहाउस, फिटनेस सेंटर, स्विमिंग पूल और संपत्ति-व्यापी वाई-फाई जैसी सुविधाएं शामिल हैं।

मैं लगातार उच्च मांग के कारण कॉलेज के शहर में एक अपार्टमेंट परिसर में संपर्क करना चाहता हूं। मैं लगातार कारोबार के कारण शारीरिक रूप से स्वामित्व और प्रबंधन नहीं करना चाहता था। क्या आप कल्पना कर सकते हैं कि एक पीआईटीए छात्र आवास परिसर का मकान मालिक होना क्या है?

मैं अब गर्म टब में सभी पार्टियों की कल्पना कर सकता हूं। आईआरआर लक्ष्य: 16.5%। 5 साल की पकड़ $ 20K न्यूनतम निवेश। ब्रेकिंग बैड से एक दृश्य के बारे में मुझे याद दिलाता है।

घर में सुधार: मेरे लैंडस्केपर ने मेरे पिछवाड़े को समाप्त करने के बाद, मैंने उसे अपने साइड गज और सामने यार्ड के परिदृश्य के लिए कहा। मैं उनकी कारीगरी और उनकी कीमत से बेहद खुश था। नतीजतन, मैंने उन्हें एक ऐसे दोस्त को संदर्भित किया जिसने उसे $ 25,000 काम करने के लिए काम पर रखा। अब मैं 2014 के आरंभ में खरीदे गए फिक्सर के लिए अपने घर के पुनर्निर्माण / विस्तार परियोजनाओं के साथ 100% कर चुका हूं। यह निरीक्षण प्रणाली की जटिलताओं और प्रत्येक ठेकेदार की मूर्खता के कारण लंबी यात्रा थी।

निवेश कर सकते हैं

बांड: दो साल, 20 साल की परिपक्वता, कैलिफ़ोर्निया नगरपालिका बांड में 3.8% की सबसे ज्यादा उपज के साथ $ 26,600 का निवेश किया। मेरे अनुमानित 32% प्रभावी कर दर (संघीय और राज्य) के आधार पर, सकल उपज 5.5% है। बॉन्ड फंडों में अधिक डालने के बजाय, जैसा कि मैंने नवंबर 2016 - जनवरी 2017 के बीच किया था, मैंने व्यक्तिगत बॉन्ड पर अधिक ध्यान केंद्रित करने का फैसला किया ताकि मुझे पता चले कि मुझे परिपक्वता पर वापस मूल्य ($ 100 / शेयर) मिलेगा और सभी के लिए कूपन भुगतान वह साल।

कई बॉन्ड फंड प्री-चुनाव स्तर पर वापस आ गए हैं, इसलिए मुझे अधिक पैसा आवंटित करने में संकोच महसूस हुआ। यदि आप अब तक मुख्य प्रशंसा के लिए 6 महीने की उपज के लिए 1.5% जोड़ते हैं, तो हम वापसी की कुल 6% कुल दर पर एक स्वस्थ स्वस्थ बात कर रहे हैं।

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कूपन भुगतान शामिल करने के बाद नगरपालिका बांड रिटर्न वाईटीडी खराब नहीं है

बंधक: मेरे 4.25% झील ताहो छुट्टी संपत्ति बंधक के एक और $ 5,000 का भुगतान किया। मैंने तर्कसंगत रूप से मेरे 2.375% किराये घर बंधक और मेरे 2.5% प्राथमिक गृह बंधक का भुगतान करने का फैसला नहीं किया जब तक कि झील ताहो छुट्टी संपत्ति बंधक का भुगतान नहीं किया जाता है।

रियल एस्टेट क्रॉडफंडिंग: रियल्टीशर्स फंड ने वर्जीनिया क्रॉसिंग होटल और कॉन्फ़्रेंस सेंटर में $ 700,000 का आम इक्विटी निवेश किया, जो वर्जीनिया के ग्लेन एलन में स्थित एक पूर्ण सेवा होटल है।

2001 में खोला गया, होटल में तीन औपनिवेशिक शैली की इमारतें हैं जिनमें अतिथि सुविधाएं हैं, जिनमें 2 पूर्ण-सेवा रेस्तरां, आउटडोर स्विमिंग पूल, फिटनेस सेंटर, 24 सम्मेलन कक्ष और 4,700 एसएफ बॉलरूम शामिल हैं। यह होटल क्रॉसिंग्स गोल्फ क्लब के समीप स्थित है, जो रिचमंड क्षेत्र के प्रमुख अर्ध-निजी पाठ्यक्रमों में से एक है, और रणनीतिक रूप से अंतरराज्यीय 95 और 2 9 5 के अभिसरण पर स्थित है।

मैं हूँ बहुत इस अधिग्रहण और पुनर्स्थापन के बारे में उत्साहित क्योंकि दक्षिणी वर्जीनिया के लिए मेरे दिल में एक विशेष जगह है क्योंकि मैं विलियम एंड मैरी के कॉलेज में इस होटल के 40 मिनट दक्षिण में स्कूल गया था। मुझे औपनिवेशिक शैली की इमारतों से प्यार है और अगर मैं पश्चिम तट पर नहीं रह रहा था तो साल के तीन महीने के लिए विलियम्सबर्ग में खुशी से सेवानिवृत्त हो जाऊंगा।

घर में सुधार: मैंने $ 15,825 के लिए गर्म टब प्राप्त करने का अपना सपना पूरा करने का फैसला किया है कि पिछला यार्ड किया जाता है। पहली बार शो रूम का दौरा करने के बाद पूरी प्रक्रिया में नौ महीने लगे। स्थापना के बाद से, मैंने गर्म टब में सप्ताह में लगभग पांच घंटे औसत किया है। रखरखाव अपेक्षा से आसान है। डरावना प्रकार क्या है घर में सुधार की लागत कितनी है। मैं देख सकता हूं कि अगर कोई घर सीमा तय नहीं करता है तो घरमालक अपने घर को अपग्रेड करने के लिए कितनी धनराशि खर्च कर सकता है। मैं भविष्य में एक घर remodeling गाइड एक साथ रखेगा।

जून निवेश

उद्यम ऋण: मुझे अपने दूसरे उद्यम ऋण फंड निवेश के लिए $ 3,001 का पूंजी कॉल मिला। इन प्रकार के फंडों के लिए, आप एक निश्चित राशि का भुगतान करते हैं, और फंड निश्चित रूप से एक निश्चित अवधि के दौरान आपकी प्रतिबद्धता का प्रतिशत कॉल करेगा, आमतौर पर दो साल के भीतर। लगभग तीन साल पहले निवेश किया गया पहला उद्यम ऋण फंड ऐसा लगता है कि यह फीस का शुद्ध वर्ष 13% वापस कर देगा क्योंकि वे लगभग सभी पूंजी वापस कर चुके हैं। नतीजतन, मैं अब दूसरे फंड में अधिक पूंजी निवेश करने पर विचार कर रहा हूं कि लोगों के पास खर्चों को फैलाने के लिए और भी अधिक अनुभव और एक बड़ा फंड है।

बंधक: जून में क्या करना है, इसके साथ मुझे लकवा था क्योंकि बॉन्ड और शेयर अच्छी तरह से थे, इसलिए मैंने 4.25% बंधक ऋण के 22,000 डॉलर का भुगतान करने का फैसला किया। संदेह में, ऋण का भुगतान करें।

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रियल एस्टेट क्रॉडफंडिंग: रियल्टीशर्स फंड ने शेरेटन डलास फर्थ वर्थ एयरपोर्ट होटल में $ 775,000 जेवी इक्विटी निवेश को मंजूरी दे दी, जो इरविंग, टेक्सास में स्थित 302-कुंजी पूर्ण-सेवा होटल है। डीएफडब्ल्यू अंतरराष्ट्रीय हवाई अड्डे को अमेरिका में चौथा व्यस्ततम हवाई अड्डा स्थान दिया गया है, और डीएफडब्ल्यू क्षेत्र तेजी से बढ़ रहा है। यह होटल डाउनटाउन डलास के लगभग 15 मील की दूरी पर है, जो क्षेत्र का सबसे बड़ा रोजगार केंद्र है।

मैं अमेरिका के दिल की भूमि पर उत्साही हूँ। फंड ने दिसंबर 2016 में पहले ही ऑस्टिन, टेक्सास मल्टी-फ़ैमिली आवासीय संपत्ति निवेश किया था, और मुझे आशा थी कि वे टेक्सास में अधिक निवेश करना जारी रखेंगे। डलास क्षेत्र में देश में सबसे मजबूत आय वृद्धि रुझानों में से एक है।

पूंजी प्रतिबद्धता समीक्षा

नई पूंजी का $ 272,426 2Q में काम करने के लिए रखा गया था, जो औसतन 9 0,808 डॉलर प्रति माह के बराबर है। यह आंकड़ा $ 30,000 - $ 50,000 प्रति माह के अपने लक्ष्य को पार करता है, लेकिन यह मध्यस्थ रूप से छह महीने में मेरे मूल $ 250,000 रियल्टीशैयर निवेश को फैलाने के कारण है।

अगर मैं पूरे $ 250,000 रियल एस्टेट भीड़ निवेश निवेश करता हूं, तो मैंने औसतन 32,333 डॉलर प्रति माह निवेश किया। रास्ते में एक बच्चे के साथ, मुझे पता था कि इस तिमाही में मेरे निवेश पर ध्यान केंद्रित करने के लिए मेरे पास उतना समय नहीं होगा। इसलिए, मुझे पता था कि अगर मैंने कुछ और नहीं निवेश किया है, तो मैं छह महीने ($ 250,000 / 6 महीने) के लिए 41,667 डॉलर प्रति माह औसत कमाऊंगा।

जब आय उत्पादन अच्छी है, जीवनशैली मुद्रास्फीति को रोकने के लिए अनुशासित रहना और अपने निवेश को अधिकतम करना महत्वपूर्ण है। अपने आप को और अपने निवेश पहले भुगतान करें! जब मुश्किल समय अनिवार्य रूप से आते हैं, तो आपके निवेश उम्मीद करेंगे कि आप अगले बैल रन तक पहुंच जाएंगे।

प्रो फॉर्मा प्रदर्शन विश्लेषण

मैंने अपनी जोखिम सहनशीलता (हरा) के आधार पर संभावित 10% उद्देश्य वापसी प्राप्त करने के लिए पूंजी आवंटित की है। 1 एच निवेशित पूंजी में $ 435,571 में से, मैं अपने बेस केस उद्देश्य के आधार पर करीब 42,744 डॉलर वापस लौटना चाहता हूं।

मैंने अपने वर्तमान अनुमानित रिटर्न भी शामिल किए हैं, जो लगभग 15% (नीला) तक आता है। आक्रामक लगने वाली एकमात्र चीज गृह सुधार पर 50% रिटर्न है। लेकिन 50% रिटर्न रूढ़िवादी हो सकता है क्योंकि प्रतिस्पर्धी लैंडस्केपिंग बोलियां 100% थी - 150% अधिक थी क्योंकि मेरे लड़के ने नकद के लिए एक साइड हसल के रूप में काम किया था। उदाहरण के लिए, एक प्रतिस्पर्धी लैंडस्पर ने मुझे अपना फ्रंट यार्ड करने के लिए $ 50,000 उद्धृत किया, और मेरे लड़के ने सामग्री सहित 17,000 डॉलर के लिए किया। इसके अलावा, यह एसएफ के पश्चिमी तरफ एक बैल बाजार है। पुनर्निर्मित घर जबरदस्त प्रीमियम के लिए जा रहे हैं।

यद्यपि रियल्टीशर्स फंड में पांच वर्षों में 15% लक्ष्य आईआरआर है, और 2Q2017 में सभी तीन निवेशों ने 15% से अधिक आईआरआर लक्षित किए हैं, मैं वर्तमान अनुमानित वापसी को 10% पर रख रहा हूं। सभी सौदे इक्विटी सौदे हैं, इसलिए बाहर निकलने तक रूढ़िवादी रहना अच्छा होता है।

जैसा कि आपने ऊपर दिए गए चार्ट में देखा है, बॉन्ड ने बहुत अच्छा प्रदर्शन किया है, और अमेज़ॅन में निवेश के कारण 1Q और नेटफ्लिक्स के शुरुआती 2Q में निवेश के कारण मेरा स्टॉक रिटर्न ठोस रहा है। वैल्यूएशन के कारण, मैं अभी भी शेयरों में बड़े आवंटन को लेकर उत्साहित नहीं हो सकता, इसलिए अगर कोई पूंजी की अधिक सार्थक राशि निवेश करने के लिए आता है तो मैं सिर्फ एक पुल वापस करने की प्रतीक्षा करूंगा। कम से कम मैंने बाजार को छोटा नहीं किया!

आगे बढ़ते हुए, मेरा गृह सुधार भार घट जाएगा, लेकिन मेरा रियल एस्टेट क्रॉउडफंडिंग, बॉन्ड और वेंचर डेट वेटिंग्स बढ़ेगा। कुल रिटर्न लक्ष्य सालाना 10% होगा।

मेरा सबसे बड़ा वित्तीय भय भालू बाजार नहीं है, बल्कि आय में गिरावट आई है। मैं फिर से एक जवान आदमी की तरह महसूस करता हूं क्योंकि योगदान वर्तमान में रिटर्न को पार कर रहा है। मैं मंदी के दौरान निवेश करने के लिए पर्याप्त अग्नि शक्ति भी लेना चाहता हूं। इसलिए, एक नए पिता होने की निरंतर नींद की कमी के बावजूद, मैं टुकड़ा करने का वादा करता हूं। आखिरकार, पारिवारिक आकार में 50% की वृद्धि 50% अधिक धन लक्ष्य लक्ष्य की गारंटी देती है? चलो चट्टान

निवेश प्रबंधन सिफारिश

पर्सनल कैपिटल के मुफ़्त निवेश चेकअप सुविधा के माध्यम से अपने निवेश को चलाएं ताकि आप अपने वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर अपने अनुशंसित परिसंपत्ति आवंटन के विरुद्ध अपने वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन को कैसे कर रहे हैं और विश्लेषण कर सकें।

नीचे दिए गए चार्ट के मुताबिक, मेरे सार्वजनिक निवेश 9.78% वाईटीडी हैं, जो एसएंडपी 500 को 3.9% कम कर रहा है और यूएस बॉण्ड इंडेक्स को 6.74% से बेहतर कर रहा है। मैं अब तक परिणामों से खुश हूं, क्योंकि मैं अपने नए निवेश के साथ 10% वार्षिक रिटर्न के लिए शूटिंग कर रहा हूं, और मेरे कुल शुद्ध मूल्य में 4-6% वार्षिक रिटर्न।

यहां व्यक्तिगत चार्ट के अनुशंसित निवेश आवंटन बनाम मेरे वर्तमान सार्वजनिक निवेश आवंटन को हाइलाइट करने वाला एक चार्ट है। Unclassified में 16.6% वज़न उद्यम ऋण, निजी इक्विटी, और अचल संपत्ति crowdfunding में अपने निजी निधि निवेश की मैन्युअल प्रविष्टियां हैं। इसलिए, मेरे विकल्प वजन 17% के करीब है। क्योंकि मैंने अभी अपना घर बेचा है, इसलिए मेरा नकद हिस्सा अनुशंसित से काफी अधिक है।

कुल मिलाकर, मैं वर्तमान माहौल में अपने निवेश आवंटन से काफी खुश हूं। योजना -> निवेश जांच के तहत आप अपने कस्टम पर्सनल कैपिटल इनवेस्टमेंट चेकअप को देख सकते हैं ताकि यह देखने के लिए कि आपके निवेश आपके वित्तीय उद्देश्यों से मेल खाते हैं या नहीं।

ग्राफिक द्वारा https://ckongsavage.com/

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