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मुझे रिटायर करने की कितनी जरूरत है?

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यह जानना कि आपको रिटायर करने की कितनी जरूरत है भविष्य के लिए बचत करने का पहला कदम हो सकता है।

यह सवाल पूछता है: मुझे सेवानिवृत्त होने की कितनी आवश्यकता है?

यदि आप औसत अमेरिकी हैं? $1,432,775.

इसका मतलब है की:

  • आपके पास स्वचालित रूप से $ 57,311 / वर्ष हो सकता है और कभी भी अपने प्रिंसिपल को स्पर्श नहीं कर सकता (दूसरे शब्दों में, आप रुचि से दूर रह सकते हैं और $ 1,432,775 को कभी भी स्पर्श नहीं कर सकते)।
  • इसकी गणना 4% नियम नामक किसी चीज़ के साथ की जाती है, जिसका अर्थ है कि आप पैसे से बाहर किए बिना 4% / वर्ष सुरक्षित रूप से वापस ले सकते हैं।
  • यह नियम औसत दीर्घायु, मुद्रास्फीति, और रिटर्न के लिए जिम्मेदार है।

संक्षेप में - $ 1.4 मिलियन सेवानिवृत्ति में $ 57,311 / वर्ष उत्पन्न करेगा जब तक कि 4% नियम सत्य रहता है।

तो क्या होगा यदि आपके पास इतना नहीं है? या क्या होगा यदि आप और चाहते हैं?

वित्त फिंगरप्रिंट की तरह हैं: हर कोई अद्वितीय है। आपको रिटायर करने की कितनी जरूरत है व्यक्ति को अलग-अलग करने जा रहा है।

आइए देखें कि हम उस नंबर पर कैसे पहुंचे, और आप अपने सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्यों की गणना कैसे कर सकते हैं।

  • मुझे आराम से सेवानिवृत्त होने की कितनी आवश्यकता है?
  • क्या मुझे सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचाया गया है?
  • आज सेवानिवृत्ति के लिए बचत कैसे शुरू करें
    • लाइफसाइक्ल फंड के साथ स्वचालित सेवानिवृत्ति बचत
    • मुझे अपना सेवानिवृत्ति निवेश कहां केंद्रित करना चाहिए?
    • आज अपनी सेवानिवृत्ति बचत स्वचालित करें
  • सेवानिवृत्ति के लिए अधिक पैसा कमाएं

मुझे आराम से सेवानिवृत्त होने की कितनी आवश्यकता है?

यह समझने के लिए कि आपको कितनी जरूरत है, आपको 4% नियम के बारे में जानना होगा: इसका मतलब है कि जब आप प्रिंसिपल को छूए बिना रिटायर होते हैं तो आपको हर साल अपनी बचत का 4% वापस लेने में सक्षम होना चाहिए।

यह नियम ए पर आधारित है ट्रिनिटी विश्वविद्यालय से अध्ययन यह निर्धारित है कि 30% सालाना रिटायरमेंट के लिए प्रति वर्ष वापस लेने के लिए एक अच्छी दर है।

यह पता लगाने के लिए कि आपको 4% नियम से रिटायर करने की कितनी आवश्यकता है, आपको बस यह करना होगा:

  1. पता लगाएं कि आप सालाना कितना खर्च करते हैं। इसमें सबकुछ शामिल है जो आप संभवतः एक वर्ष में किराए पर ले सकते हैं जिसमें किराए, उपयोगिताओं, किराने का सामान, गैस इत्यादि शामिल हैं।
  2. इसे 25 तक गुणा करें। या फिर कई वर्षों से आप सेवानिवृत्त होने की उम्मीद करते हैं।
वार्षिक खर्चआपको कितना बचाया जाना चाहिए
$20,000$500,000
$30,000$750,000
$40,000$1,000,000
$50,000$1,250,000
$60,000$1,500,000
$70,000$1,750,000
$80,000$2,000,000

यह जानकर कि अमेरिकियों के लिए औसत खर्च $ 57,311 (प्रति HowMuch.net, से डेटा का उपयोग कर श्रम सांख्यिकी ब्यूरो), हम 25 तक गुणा करके सुरक्षित निकासी दर पा सकते हैं।

57,311 x 25 = 1,432,775
इसलिए आराम से रिटायर होने के लिए औसत अमेरिकी को लगभग $ 1,432,775 की आवश्यकता होती है।

याद रखें: यह सिर्फ अंगूठे का नियम है। वास्तव में, बहुत से लोग इंगित करने के लिए जल्दी हैं 4% नियम की खामियां। उस ने कहा, यह आपको एक अच्छा विचार दे सकता है मोटे तौर पर आपको कितना बचाने की जरूरत है।

क्या मुझे सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचाया गया है?

एक अच्छे योग प्रशिक्षक की तरह, ये सभी संख्याएं हैं लचीला। इसका मतलब है कि आपकी योजना शायद साल के अंत तक बदल जाएगी। आप बीमार हो सकते हैं और काम से समय निकालना पड़ता है। आप लॉटरी जीत सकते हैं। (नहीं होगा ... लेकिन यदि आप करते हैं तो मुझे आपकी पीठ मिल गई.)

(यदि वह आखिरी वाला होता है, तो चलो बाहर निकलें और आप पर पेय हैं।)

क्या मायने रखता है कि आप परिवर्तनों के साथ रोल करते हैं और तदनुसार अपनी योजना को समायोजित करते हैं - भले ही इसका मतलब है कि आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं को थोड़ा सा धक्का दिया जाता है। आपकी मासिक बचत दर जानना अनुमान लगाता है जब जीवन आपको वक्रबॉल फेंकता है।

सौभाग्य से, आपको इसे समझने के लिए बैक-ऑफ-द-नैपकिन गणित के साथ बहुत कठिन तनाव नहीं करना पड़ता है, क्योंकि ऑनलाइन रिटायर कैलकुलेटर के ट्रिलियन हैं। यह एक महान है। यह आपकी बचत दर के आधार पर बचाने के लिए कितने साल लगेंगे।

कितनी देर तक मैं 70,000 डॉलर की आय से रिटायर हो सकता हूं

कैलकुलेटर के साथ खेलें जब तक कि आप बचत दर के साथ नहीं आते हैं जो आपके लिए काम करता है। उसके बाद, आपको पता चलेगा कि हर बार आपको पेचेक मिलने पर कितना बचत करना चाहिए।

आज सेवानिवृत्ति के लिए बचत कैसे शुरू करें

दो मुख्य सेवानिवृत्ति वाहन हैं:

  • कंपनी-मिलान 401k. यह आपके नियोक्ता द्वारा आपको दिया गया एक शक्तिशाली सेवानिवृत्ति खाता है। प्रत्येक वेतन अवधि के साथ, आप अपना एक हिस्सा डालते हैं पूर्व कर खाते में पेचेक करें। आपकी कंपनी एक निश्चित प्रतिशत तक आपके योगदान से मेल खा सकती है।
  • रोथ आईआरए. एक रोथ आईआरए आपको टैक्स डॉलर का उपयोग करता है ताकि आपको एक बेहतर सौदा मिल सके। इसका मतलब है कि आप स्टॉक, बॉन्ड, या इंडेक्स फंड और भुगतान में पहले ही टैक्स की गई आय डालते हैं कोई कर नहीं जब आप इसे वापस ले लेंगे।

प्रत्येक खाते के भीतर, आप विभिन्न फंडों में निवेश कर सकते हैं जो आपके लिए धन कमाएंगे। मैं कौन सा सुझाव दे सकता हूं? मुझे खुशी है कि आपने पूछा ...

लाइफसाइक्ल फंड के साथ स्वचालित सेवानिवृत्ति बचत

लक्ष्य तिथि निधि (या जीवन चक्र निधि) उन लोगों के लिए बहुत अच्छे धन हैं जो हर साल अपने पोर्टफोलियो को पुनर्व्यवस्थित करने की चिंता नहीं करना चाहते हैं।

वे आपकी उम्र के आधार पर आपके लिए अपने निवेश को विविधता से काम करके काम करते हैं। और जैसे ही आप बूढ़े हो जाते हैं, लक्ष्य तिथि निधि स्वचालित रूप से आपके लिए आपके परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करती है।

आइए एक उदाहरण देखें:

यदि आप लगभग 30 वर्षों में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, तो आपके लिए एक अच्छा लक्ष्य दिनांक निधि वैनगार्ड लक्ष्य सेवानिवृत्ति 2050 फंड (वीएफआईएफएक्स) हो सकता है। 2050 उस वर्ष का प्रतिनिधित्व करता है जिसमें आप सेवानिवृत्त होंगे।

चूंकि हम अभी भी 2050 से साल और साल दूर हैं, इसलिए यह फंड निवेश में निवेश में अधिक निवेश करता है उच्च जोखिम लेकिन अधिक कमाई की संभावना के साथ। जैसे ही हम 2050 के करीब आते हैं, फंड स्वचालित रूप से बॉन्ड जैसे चीजों में निवेश करने के लिए समायोजित होता है, जो हैं कम जोखिम भरा।

हालांकि ये फंड सभी के लिए नहीं हैं। आपके निवेश के साथ आपके पास जोखिम का एक अलग स्तर या अलग-अलग लक्ष्य हो सकते हैं।हालांकि, वे उन लोगों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्व्यवस्थित करने के साथ गड़बड़ नहीं करना चाहते हैं। आपके लिए, लाइफसाइक्ल फंड के साथ आने वाले उपयोग की आसानी रिटर्न के नुकसान से अधिक हो सकती है।

एक बात आपको ध्यान में रखनी चाहिए: अधिकांश लाइफसाइक्ल फंडों को खरीदने के लिए $ 1,000 से $ 3,000 की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास उस तरह का पैसा नहीं है, तो चिंता न करें। मेरे पास अंत में आपके लिए कुछ है जो आपको वहां पहुंचने में मदद कर सकता है।

अधिक गहराई से स्पष्टीकरण के लिए, मेरे वीडियो को लाइफसाइक्ल फंड के बारे में सभी देखें।

मुझे अपना सेवानिवृत्ति निवेश कहां केंद्रित करना चाहिए?

आपको वास्तव में प्रत्येक माह कितना निवेश करना चाहिए, उस प्रणाली पर निर्भर करता है जिसे मैं व्यक्तिगत वित्त के नेता कहते हैं। यह तीन क्षेत्रों को देखता है:

  1. आपके नियोक्ता का 401k मैच आपकी कंपनी के 401k मैच से अधिक लाभ उठाने के लिए आपको हर महीने योगदान देना चाहिए जितना आपको चाहिए। इसका मतलब है कि यदि आपकी कंपनी 5% मैच प्रदान करती है, तो आपको अपनी मासिक आय का कम से कम 5% प्रत्येक महीने अपने 401k पर योगदान देना चाहिए।
  2. चाहे आप कर्ज में हों। एक बार जब आप अपने 401k के लिए कम से कम नियोक्ता मैच का योगदान करने के लिए प्रतिबद्ध हो जाते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके पास कोई ऋण नहीं है। यदि आप नहीं करते हैं, तो बढ़िया! यदि आप करते हैं, तो ठीक है। आप जांच सकते हैं तेजी से ऋण को खत्म करने पर मेरी प्रणाली आपकी मदद के लिए।
  3. आपका रोथ आईआरए योगदान। एक बार जब आप अपने 401k में योगदान देना शुरू कर देते हैं और अपना कर्ज समाप्त कर देते हैं, तो आप रोथ आईआरए में निवेश करना शुरू कर सकते हैं। आपके 401k के विपरीत, यह निवेश खाता आपको टैक्स मनी के बाद निवेश करने की अनुमति देता है और आप कमाई पर कोई कर नहीं लेते हैं। इसे लिखने के रूप में, आप $ 5,500 / वर्ष तक योगदान कर सकते हैं।

एक बार जब आप अपने रोथ आईआरए पर उस $ 5,500 की सीमा तक योगदान कर लेते हैं, तो अपने 401k पर वापस जाएं और योगदान देना शुरू करें परे मैच।

याद रखें, आप योगदान कर सकते हैं यदि आप 50 वर्ष से कम हैं तो अपने 401k पर $ 18,500 / वर्ष। इसलिए आपको अपने 401k में निवेश करने के लिए कोई समस्या नहीं होनी चाहिए।

"लेकिन रामित, अगर मैं इतना अच्छा हूं तो मैं अपने 401k से पहले अपने रोथ आईआरए को अधिकतम क्यों करूँगा?"

इस सवाल के बारे में व्यक्तिगत वित्त क्षेत्र में बहुत सी बेवकूफ बहस है, लेकिन मेरी स्थिति कर और नीति पर आधारित है।

अपने करियर को अच्छी तरह से मानते हुए, आप रिटायर होने पर उच्च टैक्स ब्रैकेट में होंगे, जिसका अर्थ है कि आपको 401k के साथ अधिक कर चुकाना होगा। इसके अलावा, भविष्य में कर दरों में वृद्धि होगी।

जब आपके निवेश की बात आती है तो प्राथमिकता के बारे में विचार करते समय व्यक्तिगत वित्त का नेतृत्व बहुत आसान होता है। अधिक जानकारी के लिए, मुझे 3 मिनट से कम वीडियो देखें जहां मैं इसे समझाता हूं।

आज अपनी सेवानिवृत्ति बचत स्वचालित करें

एक बार आपके खाते की स्थापना हो जाने के बाद, यह निवेश शुरू करने का समय है - और स्वचालित प्रणाली के मुकाबले ऐसा करने का कोई बेहतर तरीका नहीं है।

अपने वित्त को स्वचालित करना एक ऐसी प्रणाली है जो आपको निवेश करने की अनुमति देती है निष्क्रिय आप के बजाय लगातार सोचते हैं कि क्या आपके पास खर्च करने के लिए पर्याप्त पैसा है।

और यह आसान है: महीने की शुरुआत में, जब आप अपना पेचेक प्राप्त करते हैं, तो धन तुरंत भेजा जाता है जहां इसे जाने की आवश्यकता होती है स्वचालित सिस्टम कि आप पहले ही स्थापित कर चुके हैं।

यदि आप अपने वित्त को स्वचालित करने के तरीके के बारे में और जानना चाहते हैं, तो हमारे 12 मिनट के वीडियो को यहां समझाएं:

सेवानिवृत्ति के लिए अधिक पैसा कमाएं

यह जानकर कि आपको रिटायर करने की कितनी जरूरत है, अपने भविष्य के लिए बचत करने का पहला कदम है।

अगर तुम वास्तव में अपने निवेश को रैंप करना चाहते हैं, आपको अधिक पैसा कमाने की जरूरत है।

ऐसा करने से आपको आराम से रिटायर करने के लिए सबसे अच्छी स्थिति में रखा जाएगा। यही कारण है कि हम यहां आईडब्ल्यूटी के लिए आपके लिए एक उपहार है: पैसा बनाने के लिए अंतिम गाइड।

इसमें, हमने अपनी सर्वोत्तम रणनीतियों को शामिल किया है:

  • एकाधिक आय धाराएं बनाएं तो आपके पास हमेशा राजस्व का एक सतत स्रोत होता है
  • अपना व्यापार शुरू करें और अच्छे के लिए 9-से-5 से बचें
  • अपनी आय बढ़ाएं फ्रीलांसिंग की तरह साइड हसल जैसे सालाना हजारों डॉलर तक

अपना नाम और ईमेल दर्ज करके आज अंतिम गाइड की निःशुल्क प्रति डाउनलोड करें - और आज फ्रीलांस मार्केटिंग में कूदें।

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