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एक गूंगा निवेशक होने से कैसे बचें: सबसे स्मार्ट निवेश पुस्तक जिसे आप कभी पढ़ेंगे

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मैंने अपने कुछ बेहतरीन पाठकों से कभी-कभी पुस्तक की समीक्षा करने के लिए कहा है, मैं आपको अमीर बनने के लिए सिखाऊंगा। यह राहेल स्टीफेंस द्वारा अतिथि समीक्षा है। और मैं उससे पूरी तरह से सहमत हूं - यह मेरी पसंदीदा निवेश पुस्तकों में से एक है। -इसे कस कर दबाएँ

जिस तरह से जानकारी मामलों को प्रस्तुत किया जाता है। जिस तरह से कुछ बनाया गया है, इस मुद्दे की हमारी समझ पर शक्तिशाली प्रभाव पड़ता है (इस मामले में, मेरा मित्र एक छोटी मैकबुक स्क्रीन का जिक्र कर रहा था)। बस शब्दों को संदर्भित करें। और इसलिए यह निवेश के साथ है।

कई लोग प्रगति के साथ गतिविधि को जोड़ते हैं। हम स्टॉक टिप्स और मीडिया कवरेज के बारे में चिंतित लोगों से घिरे हुए हैं जो हमें अविश्वसनीय और विरोधाभासी जानकारी के साथ जोड़ते हैं। 'निष्क्रिय' आलस्य की छवियां लाता है और 'औसत' को सुलझाने के रूप में देखा जाता है, उत्कृष्ट नहीं। संक्षेप में, निवेश की हमारी सामाजिक समझ तथ्य की वास्तविकता में आधारित नहीं है।

निवेश को गलत संदर्भ में रखा गया है, और डैनियल सोलिन ने सबसे स्मार्ट निवेश पुस्तक में इसे हल करने का प्रयास किया है जिसे आप कभी पढ़ेंगे। पुस्तक ताज़ा है: किसी भी बकवास के बिना संक्षेप में सीधी सलाह लिखी गई है। सोलिन स्मार्ट और बेवकूफ निवेशकों को रिफ्रैम करके शुरू होता है। वह स्मार्ट निवेशकों को उन लोगों के रूप में घोषित करता है जो व्यापक बाजार सूचकांक के माध्यम से बाजार रिटर्न के लिए निवेश करते हैं। गूंगा, या 'अति सक्रिय निवेशक' वे हैं जो शेयर बाजार की भविष्यवाणी करने में सक्षम होने के भ्रम के लिए गिर गए हैं।

कोई भी स्टॉक या समय चुनने में सक्षम होने का दावा करता है या तो मूर्ख या कुछ बेच रहा है। इंटेलिजेंट एसेट आवंटक के लेखक विलियम बर्नस्टीन कहते हैं, "दो प्रकार के निवेशक हैं, चाहे वे बड़े हों या छोटे हों: जो नहीं जानते कि बाजार कहां जा रहा है, और जो लोग नहीं जानते वे उन्हें नहीं जानते । फिर फिर, एक तीसरा प्रकार का निवेशक है - निवेश पेशेवर, जो वास्तव में जानता है कि उसे पता नहीं है, लेकिन जिसकी आजीविका जानने के लिए निर्भर करती है। "

हाइपरैक्टिव ट्रेडिंग एक मूर्ख की भूल है। इसके परिणामस्वरूप उच्च शुल्क और व्यापार लागत होती है। आम तौर पर अनियोजित कर प्रभाव होते हैं जो अक्सर व्यापार से होते हैं। पोर्टफोलियो असंतुलित होते हैं और जोखिम के लिए खाते में विफल रहते हैं। ब्रोकरेज समुदाय "ब्याज के संघर्ष से भरा हुआ है" और शायद ही कभी ब्रोकर अपने ग्राहकों को एक भरोसेमंद भूमिका निभाता है। ज्यादातर मामलों में, सक्रिय व्यापार (या तो स्वयं या ब्रोकर के माध्यम से) वित्तीय समझ नहीं लेता है; यह बेवकूफ निवेश है।

व्यक्तिगत निवेशकों को उपर्युक्त सूचीबद्ध अक्षमताओं को दूर करना मुश्किल होगा। इसका मतलब है कि ज्यादातर के लिए, बाजार रिटर्न औसत नहीं होते हैं, वे बेहतर होते हैं। सोलिन के अध्ययन से पता चलता है कि लंबे समय तक, 9 5% प्रबंधित धन बाजार के रिटर्न से मेल नहीं खाता है। वॉरेन बफेट ने हेज फंड के पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के बारे में एसएंडपी के बारे में मिलियन डॉलर के दांव बनाए। तर्क और संख्या दोनों दीर्घकालिक सूचकांक निवेश का समर्थन करते हैं।

तो अगर यह 'गूंगा निवेश' पद्धति अप्रभावी साबित हुई है, तो क्यों कई लोग इसे आगे बढ़ाना जारी रखते हैं? विपणन। ब्रोकरेज फर्म अपनी सेवाओं को बेचने में उत्कृष्टता प्राप्त करते हैं, और रिटर्न का पीछा करने के लिए लोगों को विश्वास दिलाते हुए वित्तीय मीडिया का निवेश (विज्ञापन डॉलर के माध्यम से) किया जाता है। इंडेक्स निवेश मध्यस्थ के लिए पैसे नहीं कमाता है, और इस प्रकार ऐसे कई व्यवसाय हैं जो बेवकूफ निवेशकों को अपनी सेवाओं में पैसा डंप करने के लिए राजी करने पर भरोसा करते हैं।

अनुशंसा अनुभाग में पुस्तक क्रेशेंडोस: डैनियल सोलिन की स्मार्ट निवेश योजना। यह योजना पूरी तरह से संपत्ति आवंटन और व्यापक बाजार अनुक्रमण पर आधारित है। औसत व्यक्ति की रणनीति की तुलना में निष्पादित करना और बेहतर परिणाम प्राप्त करना आसान है।

  1. अपने जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपना आदर्श परिसंपत्ति आवंटन खोजें। सोलिन की वेबसाइट पर जोखिम सहनशीलता कैलक्यूलेटर शामिल है और यह आपके पोर्टफोलियो को विभाजित करने का तरीका चुनने में आपकी सहायता कर सकता है। आपकी संपत्ति को अमेरिकी स्टॉक इंडेक्स, एक अंतरराष्ट्रीय स्टॉक इंडेक्स और यू.एस. बॉन्ड इंडेक्स के बीच विभाजित किया जाना चाहिए।
  2. फंड परिवारों में से एक में खाता खोलें। सोलिन विशेष रूप से वेंगार्ड, फिडेलिटी, या टी। रो मूल्य का उपयोग करने की सिफारिश करता है क्योंकि वे कम लागत वाले और जटिल हैं। कुछ छोटे फंड भी संभावनाएं हैं, लेकिन आपको बड़ी कंपनियों के साथ मिलकर समान विविधता प्राप्त करने के लिए अधिक इंडेक्स फंड खरीदना होगा।
  3. अपने निवेश का चयन करें। यह आसान हिस्सा है। यदि आपके पास धनराशि के लिए न्यूनतम सीमाओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त पैसा है (आमतौर पर यह $ 2,500 - $ 3,000 प्रति इंडेक्स है), तो अपने चयन के फंड परिवार में उचित व्यापक बाजार सूचकांक खरीदें। यदि आपके पास निवेश करने के लिए $ 25,000 से कम है, तो दोनों न्यूनतम सीमाओं को पूरा करना और आपके आदर्श परिसंपत्ति आवंटन को प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। इस मामले में, एक लाइफसाइक्ल फंड चुनें क्योंकि यह आपको कम लागत के साथ सभ्य विविधीकरण प्राप्त करने की अनुमति देगा।
  4. अपने पोर्टफोलियो को पुनर्व्यवस्थित करें। चूंकि आपके निवेश के मूल्य में परिवर्तन होता है, इसलिए आपकी संपत्ति आवंटन बदल जाएगा। आप या तो उन निवेशों में से कुछ बेचकर पुनर्व्यवस्थित कर सकते हैं जो अधिक प्रतिनिधित्व किए गए हैं और उन लोगों को खरीद रहे हैं जो कम से कम प्रस्तुत किए गए हैं, या आप अपने पोर्टफोलियो में केवल नए पैसे जोड़ सकते हैं और शेष राशि लाने के लिए आवश्यक संपत्तियां खरीद सकते हैं। आपको सालाना 90 मिनट से कम समय में पोर्टफोलियो को पुनर्व्यवस्थित करने में सक्षम होना चाहिए।

"निवेशक की मुख्य समस्या - और यहां तक ​​कि उसका सबसे बुरा दुश्मन - खुद होने की संभावना है।" -जेंजामिन ग्राहम, बुद्धिमान निवेशक

सोलिन की पुस्तक पाठकों को विश्वास दिलाने में बेहद सफल है कि निष्क्रिय निवेश वास्तव में स्मार्ट निवेश है।वह स्पष्ट रूप से सरल और बुद्धिमान रणनीतियों को बताता है और पर्याप्त कार्यप्रणाली प्रदान करता है कि उसकी पद्धति क्यों साबित हुई है। सबसे बढ़िया निवेश पुस्तक जो आप कभी पढ़ेंगे, एक आसान और कम महंगी समाधान दिखाती है जो बेहतर परिणाम प्रदान करती है। सभी निवेशकों को इस पुस्तक को पढ़ना चाहिए।

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