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मॉर्निंगस्टार का अधिकांश बनाना: आपके म्यूचुअल फंड की लागत निर्धारित करना

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मॉर्निंगस्टार उपयोगकर्ता की मार्गदर्शिका Morningstar.com पर उपलब्ध टूल, शोध और विश्लेषण का सर्वोत्तम उपयोग करने के तरीके पर चर्चा करने वाले लेखों की एक श्रृंखला है।

जैसा कि हमने मॉर्निंगस्टार के पोर्टफोलियो मैनेजर को कवर करने वाले अंतिम लेख में देखा था, यह टूल फंड निवेश, मूल्य, बाजार मूल्य और मॉर्निंगस्टार रेटिंग सहित हमारे निवेश के बारे में कुछ बुनियादी जानकारी प्रदान करता है। लेकिन यह सिर्फ सतह खरोंच करता है। अगले कुछ लेखों में, हम आपके पोर्टफोलियो में धन की लागत से शुरू होने पर मॉर्निंगस्टार को और अधिक विस्तृत जानकारी प्रदान करेंगे। मैंने फंड लागतों को शुरू करने के लिए चुना क्योंकि मुझे लगता है कि यह एक फंड (एसेट क्लास और फंड मैनेजर के समय पर लम्बाई होने पर, दो अन्य होने के कारण) में शीर्ष तीन सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। इसलिए, आरंभ करने के लिए, हमें पोर्टफोलियो मैनेजर में "मेरा व्यू" टैब चुनना होगा, जो इस तरह दिखता है:

एक बार मेरा दृश्य में, अपने पोर्टफोलियो के ऊपरी दाएं पास स्थित मेरा व्यू मेनू आइटम कस्टमाइज़ करें का चयन करें:

यह आपको विकल्पों की एक dizzying सरणी में लाएगा। हम बाद में इस श्रृंखला में उन विकल्पों को सारांशित करेंगे, लेकिन अभी के लिए, हम व्यय अनुपात (%) नामक बाएं हाथ वाले बॉक्स में सूची से केवल एक आइटम चुनना चाहते हैं। आप या तो वर्णमाला बॉक्स को स्क्रॉल कर सकते हैं या नाम से खोज सकते हैं। व्यय अनुपात (%) चयन को हाइलाइट करें, और आपको नीचे बाएं बॉक्स में दिखाई देने वाले आइटम का एक महत्वपूर्ण विवरण दिखाई देगा:

प्रत्येक आइटम का वर्णन करना महत्वपूर्ण है जिसे आप उपयोग करने की योजना बना रहे हैं, क्योंकि इसमें आइटम के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी है। व्यय अनुपात (%) के मामले में, विवरण नोट करता है कि सभी फंड व्यय अनुपात में शामिल नहीं हैं:

फंड की वार्षिक रिपोर्ट से लिया गया वार्षिक व्यय अनुपात, पिछले वित्त वर्ष में फंड व्यय के लिए कटौती की गई संपत्ति का प्रतिशत व्यक्त करता है। इस आंकड़े में 12 बी -1 फीस, प्रबंधन शुल्क, प्रशासनिक शुल्क, परिचालन लागत और फंड द्वारा किए गए सभी अन्य परिसंपत्ति-आधारित लागत शामिल हैं। पोर्टफोलियो लेनदेन शुल्क, या ब्रोकरेज लागत, साथ ही शुरुआती या स्थगित बिक्री शुल्क व्यय अनुपात में शामिल नहीं हैं। व्यय अनुपात, जिसे फंड की औसत शुद्ध परिसंपत्तियों से काटा जाता है, दैनिक आधार पर अर्जित किया जाता है। यदि फंड की संपत्तियां छोटी हैं, तो इसका व्यय अनुपात काफी अधिक हो सकता है क्योंकि फंड को प्रतिबंधित परिसंपत्ति आधार से अपने खर्चों को पूरा करना होगा। इसके विपरीत, जैसे ही फंड की शुद्ध संपत्ति बढ़ती है, व्यय प्रतिशत को आदर्श रूप से कम करना चाहिए क्योंकि व्यापक आधार पर व्यय फैलता है। फंड अपने कुल व्यय अनुपात को बनाने वाले खर्चों के सभी या एक हिस्से को छोड़ने का विकल्प चुन सकते हैं।

धन के निधि की अनूठी विशेषताओं के कारण हम वार्षिक रिपोर्ट के बजाय प्रॉस्पेक्टस से व्यय अनुपात प्रदर्शित करते हैं। ये मूल्य होल्डिंग के अंतर्निहित खर्चों को ध्यान में रखते हैं।

आप एक फंड के खर्च और म्यूचुअल फंड की छिपी लागत को कैसे प्राप्त करें में फंड की लेनदेन शुल्क निर्धारित करने के बारे में अधिक पढ़ सकते हैं। इसे हाइलाइट करके और जोड़ें बटन पर क्लिक करके व्यय अनुपात (%) आइटम को मेरे दृश्य में शामिल करें। सहेजें बटन पर क्लिक करें, जो आपके पोर्टफोलियो को अतिरिक्त आइटम के साथ प्रदर्शित करेगा। मेरा व्यय अनुपात इस तरह दिखता है:

इस जानकारी के बारे में अच्छी बात यह है कि यह आपके सभी फंडों की भारित औसत लागत प्रदान करता है। मेरा लक्ष्य है कि मेरी कुल लागत 50% से कम हो और किसी भी व्यक्तिगत निधि की लागत 1% से कम हो। मेरे पास सिर्फ 1% से अधिक फंड है, लेकिन फंड में राशि छोटी है और यह मेरे 401 (के) में उपलब्ध एकमात्र फंड था जिसमें संपत्ति वर्ग (विदेशी बंधन) शामिल था।

इसलिए यदि आप अपने धन की कुल लागत जानना चाहते हैं (और आपको अपने फंड की कुल लागत जानना चाहिए), तो आप मॉर्निंगस्टार से इस मुफ्त टूल का उपयोग कर सकते हैं। यदि आपके एक या अधिक फंडों की लागत आपको अधिक से अधिक खर्च कर रही है, तो शायद यह एक प्रतिस्थापन निधि खोजने का समय हो।

सामग्री की मॉर्निंगस्टार उपयोगकर्ता मार्गदर्शिका तालिका पर लौटें।

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