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401 के रोलओवर के साथ मेरा अनुभव

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मैंने हाल ही में नौकरियां बदल दी हैं। और संक्रमण के हिस्से के रूप में, मैंने अपने पुराने नियोक्ता से रोलओवर आईआरए में अपना 401k रोलओवर करने का फैसला किया। मेरा 401k फिडेलिटी के साथ था, और मेरी योजना इसे वेंगार्ड में मौजूदा आईआरए में ले जाना था। इस लेख में मैं उस निर्णय के कारणों से चलना चाहता हूं, प्रक्रिया कैसे काम करती है, और यदि आप 401k रोलओवर करने का निर्णय लेते हैं तो चीजों को देखना है।

रोलओवर एक 401k क्यों

मेरे लिए निर्णय सरल था। मैं फिडेलिटी फंडों पर कम लागत वाली वेंगार्ड फंड पसंद करता हूं। फिडेलिटी कुछ वास्तव में कम लागत वाली इंडेक्स फंड प्रदान करती है, लेकिन वेंगार्ड रॉक-डाउन व्यय अनुपात के साथ विभिन्न प्रकार के फंड प्रदान करता है।

इसके अलावा, धन को वैनगार्ड में ले जाकर, मैं कम शुल्क और अधिक विशिष्ट ग्राहक सेवा के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता हूं। एक मानक खाते के अलावा, वेंगार्ड ऑफर करता है जो इसे Voyager, Voyager Select और Flagship खातों को कॉल करता है। योग्यता प्राप्त करने के लिए, हालांकि, आपके पास न्यूनतम खाता शेष होना चाहिए। वेंगार्ड पर अधिक पैसा ले जाकर, उच्च स्तर की सेवा के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान है। यहां प्रत्येक खाता प्रकार की आवश्यकताएं और वे क्या पेशकश करते हैं:

Voyager Services®

वेंगार्ड म्यूचुअल फंड और ईटीएफ में $ 50,000 से $ 500,000 के निवेशक Voyager के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जो निम्नलिखित लाभ प्रदान करता है:

  • कमीशन मुक्त वेंगार्ड ईटीएफ® व्यापार और गैर-वेंगार्ड ईटीएफ के लिए कमीशन कम करता है। कोई खाता सेवा शुल्क नहीं। *
  • छूट पर एक विस्तृत वित्तीय योजना। वेंगार्ड से एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ™ पेशेवर आपके निवेश और रणनीति की बचत का विश्लेषण करेगा।

Voyager Select Services®

वेंगार्ड म्यूचुअल फंड और ईटीएफ में $ 500,000 से $ 1 मिलियन के साथ निवेशक Voyager Select के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जो निम्नलिखित लाभ प्रदान करता है:

  • उन प्रतिनिधियों से परिष्कृत समर्थन जो आपके जटिल निवेश प्रश्नों का उत्तर दे सकते हैं।
  • कमीशन मुक्त वेंगार्ड ईटीएफ व्यापार और ब्रोकरेज लागत पर अतिरिक्त कटौती। कोई खाता सेवा शुल्क नहीं। *
  • वेंगार्ड से एक सीएफपी पेशेवर द्वारा एक मानार्थ वित्तीय योजना जो आपके निवेश और रणनीति को बचाने का विश्लेषण करती है।

एक आईआरए को 401k रोलओवर करने का निर्णय लेने के लिए निश्चित रूप से अन्य विचार हैं। लेकिन उपरोक्त दो कारणों से मेरे निर्णय को प्रेरित किया गया।

फ्लैगशिप सर्विसेज ™

वेंगार्ड म्यूचुअल फंड और ईटीएफ में $ 1 मिलियन या उससे अधिक के निवेशक फ्लैगशिप खाते के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जो निम्नलिखित लाभ प्रदान करता है:

  • एक व्यक्तिगत प्रतिनिधि से असाधारण सेवा जो वेंगार्ड ऑफ़र के लिए आपकी मार्गदर्शिका है।
  • जब वे उत्पन्न होते हैं तो विशेष वित्तीय मुद्दों पर मार्गदर्शन के लिए "एक सीएफपी® पेशेवर से पूछें" कार्यक्रम। लंबी दूरी की योजना के लिए, एक सीएफपी पेशेवर द्वारा एक मानार्थ वित्तीय योजना जो आपके निवेश का विश्लेषण करती है और रणनीति को बचाती है।
  • चुनिंदा वेंगार्ड म्यूचुअल फंडों के लिए विशेष पहुंच जो अन्य निवेशकों के लिए बंद हैं।
  • कमीशन मुक्त वेंगार्ड ईटीएफ व्यापार, स्टॉक, विकल्प, और गैर-वेंगार्ड ईटीएफ और लेनदेन शुल्क फंड के लिए 25 कमीशन मुक्त व्यापार, और अन्य ब्रोकरेज लागतों पर महत्वपूर्ण बचत। कोई खाता सेवा शुल्क नहीं। *

प्रक्रिया मृत सरल थी

इस भाग ने मुझे वास्तव में आश्चर्यचकित कर दिया। जैसा कि मैंने प्रक्रिया शुरू करने के बारे में सोचा था, मैंने वेंगार्ड को यह देखने का फैसला किया कि मेरे रोलओवर आईआरए के बारे में मुझे कौन सी जानकारी फिडेलिटी देनी होगी। छह साल पहले रोलओवर से पहले से ही आईआरए खाता था, लेकिन प्रक्रिया को आगे बढ़ाने के लिए वास्तव में आवश्यक कदमों को भूल गया था।

मेरी कॉल को एक ऐसे विभाग में भेज दिया गया था जो रोलओवर को संभालने के अलावा कुछ भी नहीं करता है। प्रतिनिधि ने मुझे प्रक्रिया के माध्यम से चलाया, और फिर मेरे साथ फिडेलिटी को फोन करने की पेशकश की। तो उसने फिडेलिटी को डायल किया और सभी बातों को किया। मुझे लगता है कि वेंगार्ड वास्तव में मेरा पैसा चाहता था!

हमने एक झटका मारा। फिडेलिटी प्रतिनिधि के अनुसार, मेरे पुराने नियोक्ता के पास अभी भी एक सक्रिय कर्मचारी के रूप में मेरी स्थिति थी। तो मुझे अपनी स्थिति बदलने के लिए अपने नियोक्ता को फोन करना पड़ा। इसमें कुछ दिन लगे, और फिर हम तीन रोल रोलवर को पूरा करने के लिए फोन पर वापस आ गए। इसमें पांच मिनट लग गए।

आप यहां 401 के रोलओवर प्रक्रिया का एक और अधिक विस्तृत विवरण देख सकते हैं।

वितरण विधि के लिए देखें

एक चीज़ जिसे आप देखना चाहते हैं वह यह है कि धन कैसे वितरित किया जाता है। आप नहीं चाहते हैं कि आपके लिए लिखे गए चेक या आईआरएस का इलाज होगा, इसमें एक रोलओवर नहीं है, वितरण है। बेशक, प्रतिनिधि और वेंगार्ड और फिडेलिटी इन सभी नियमों को जानते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके 401k से आपकी वापसी को रोलओवर के रूप में माना जाता है। मेरे मामले में, फिडेलिटी मुझे मेरे लाभ के लिए वेंगार्ड में किए गए चेक भेज देगा। इसके बाद मुझे चेक पर लिखे गए रोलओवर आईआरए खाता संख्या के साथ, वेंगार्ड को चेक मेल करने की आवश्यकता होगी।

एक बार यह पूरा होने के बाद, मैं किसी भी वेंगार्ड फंड या ईटीएफ में पैसा निवेश करने में सक्षम हूं।

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