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पीरस्ट्रीट समीक्षा 2018 - रियल एस्टेट क्रॉउडफंडिंग प्लेटफ़ॉर्म

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क्रूडफंडिंग अब भी हर जगह है, यहां तक ​​कि अचल संपत्ति में भी। पता लगाएं कि क्या यह निवेश मंच आपके पीरस्ट्रीट समीक्षा में आपके लिए काम कर सकता है।

PeerStreet अचल संपत्ति लेनदेन के लिए एक ऑनलाइन, पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) भीड़फंडिंग मंच है। कुछ रियल एस्टेट निवेशक वित्तपोषण की तलाश में मंच पर आते हैं, जबकि अन्य अपने पैसे पर औसत रिटर्न की तलाश में आते हैं।

यदि आप अन्य पी 2 पी प्लेटफार्मों से परिचित हैं, जैसे कि लैंडिंग क्लब, प्रॉस्पर और सोफि, तो आपके पास पहले से ही एक सामान्य विचार है कि पीरस्ट्रीट क्या है। अंतर यह है कि जबकि अन्य पी 2 पी प्लेटफार्म व्यक्तियों को व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं, पीरस्ट्रीट रियल एस्टेट लेनदेन के लिए वित्त पोषण प्रदान करता है। मंच का उद्देश्य सामान्य निवेशकों को उपलब्ध वाणिज्यिक अचल संपत्ति में इन परिष्कृत निवेश करना है।

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पीरस्ट्रीट विशेषताएं और लाभ

कर योग्य खातों और स्वयं निर्देशित पारंपरिक, रोथ और रोलओवर आईआरए सहित विभिन्न प्रकार के खाते उपलब्ध हैं। न्यूनतम प्रारंभिक निवेश $ 1,000 है।

स्वचालित निवेश

अन्य पी 2 पी उधार प्लेटफ़ॉर्म के समान, पीरस्ट्रीट इस सुविधा को उपयोगकर्ताओं को ऋण का पोर्टफोलियो बनाने की अनुमति प्रदान करता है। एक बार जब आप अपना निवेश मानदंड निर्धारित कर लेंगे, तो आपको पीरस्ट्रीट के एल्गोरिदम के आधार पर आवंटन प्राप्त होगा।

30-दिन नोट्स

अल्पकालिक निवेश निवेशकों को अधिक तरलता प्रदान करते हैं। यह निवेशकों को किसी दिए गए ऋण में केवल 30 दिनों की अवधि के लिए स्थिति लेने में सक्षम बनाता है। पीरस्ट्रीट आमतौर पर 30 दिनों के कार्यकाल के अंत में प्रिंसिपल प्रिंसिपल और ब्याज की ज़िम्मेदारी के बदले इन ऋणों पर तरलता प्रीमियम का शुल्क लेता है। शुल्क आम तौर पर नोट के 3% और 8% के बीच होता है। ये निवेश वर्तमान में एक पायलट कार्यक्रम के रूप में काम कर रहे हैं।

कैसे पीरस्ट्रीट काम करता है

PeerStreet अन्य अचल संपत्ति crowdfunding प्लेटफार्मों से थोड़ा अलग काम करता है। वे साइट पर नए ऋण की जरुरत नहीं है। इसके बजाय, वे मौजूदा निजी अचल संपत्ति उधारदाताओं से ऋण स्रोत करते हैं, फिर उन ऋणों को व्यक्तिगत निवेशकों के लिए उपलब्ध कराते हैं।

एक रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) के विपरीत, जहां आपका निवेश ट्रस्ट का एक प्रतिनिधि हिस्सा है, आप पीरस्ट्रीट के साथ निवेश के लिए व्यक्तिगत ऋण का चयन कर सकते हैं। प्लेटफार्म निवेशकों को उपलब्ध कराने से पहले, प्रत्येक ऋण पर व्यापक वीटिंग प्रक्रिया करता है।

एक निवेशक के रूप में, आप उन ऋणों को चुनने के लिए स्वतंत्र हैं जिन्हें आप निवेश करना चाहते हैं। आप संपत्ति प्रकारों, ऋण परिपक्वता, और यहां तक ​​कि कुछ भौगोलिक क्षेत्रों के आधार पर भी ऐसा कर सकते हैं। संक्षेप में, पीरस्ट्रीट आपको आपके द्वारा बनाए गए निवेशों को चुनने और नियंत्रित करने में सक्षम बनाता है।

पीरस्ट्रीट वीटिंग प्रक्रिया

ऋण एक स्क्रीनिंग प्रक्रिया के अधीन हैं जिसे उचित परिश्रम प्रक्रिया भी कहा जाता है। पीरस्ट्रीट उन उधारदाताओं की जांच करता है जो ऋण और ऋण स्वयं बनाते हैं।

पीरस्ट्रीट ऋणदाता के ट्रैक रिकॉर्ड, वित्तीय विवरण, लाइसेंसिंग और राज्य उधार कानूनों, कानूनी और अंडरराइटिंग प्रक्रियाओं का पालन करने की समीक्षा करता है। वे प्रिंसिपल पर पृष्ठभूमि जांच भी करते हैं।

ऋण सत्यापित करने के लिए, पीरस्ट्रीट अंतर्निहित संपत्ति, कानूनी दस्तावेज के एक स्वतंत्र मूल्यांकन (मूल्यांकन) की समीक्षा करता है, और यह सुनिश्चित करता है कि प्रत्येक ऋण पीरस्ट्रीट के अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों का अनुपालन करता है।

सामान्य ऋण पैरामीटर्स

आमतौर पर ऋण छह महीने और 24 महीने के बीच अल्पकालिक होते हैं। अंतर्निहित संपत्ति के मूल्य के 75% से अधिक नहीं, उनके पास रूढ़िवादी ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात भी है।

ऋण निवेश के प्रकारों में शामिल हैं:

  • एकल परिवार आवासीय खरीद-से-किराए के गुण
  • एकल परिवार पुनर्वित्त
  • सिंगल-फ़ैमिली वैल्यू ऐड (यह एक ऐसी संपत्ति है जिसे खरीदा जाता है, फिर बिक्री के लिए नवीनीकृत किया जाता है, जिसे कभी-कभी फिक्स-एंड-फ्लिप ऋण के रूप में भी जाना जाता है।)
  • ब्रिज ऋण

जब आप पीरस्ट्रीट के माध्यम से निवेश करते हैं तो आप नोट्स खरीदते हैं जो पूरे ऋण के दावों का प्रतिनिधित्व करते हैं। यह आपको अपेक्षाकृत कम राशि के साथ बड़ी संख्या में ऋणों में निवेश करने में सक्षम बनाता है। पूरे ऋण उपलब्ध हैं, लेकिन केवल संस्थागत निवेशकों के लिए।

ब्याज और प्रिंसिपल वितरण

नोट्स पर ब्याज भुगतान आम तौर पर पहले और 15 वें महीने में दो बार फैलता है। प्रधानाचार्य को वितरित किया जाता है क्योंकि इसे प्राप्त किया जाता है।

पीरस्ट्रीट निवेश रिटर्न

पीरस्ट्रीट 6% से 12% के बीच निवेश रिटर्न का विज्ञापन करता है। इससे उन्हें अन्य पी 2 पी उधार प्लेटफार्मों जैसे लैंडिंग क्लब और प्रॉस्पर पर उपलब्ध उच्च गुणवत्ता वाले ऋणों की सीमा में रखा जाता है। हालांकि, पीरस्ट्रीट ऋणों के उन अन्य उधार प्लेटफार्मों पर एक बड़ा फायदा है- उनके ऋण अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित हैं।

अन्य पी 2 पी उधार प्लेटफॉर्म के साथ, ऋण लगभग हमेशा असुरक्षित होते हैं। उधारकर्ता को डिफ़ॉल्ट होना चाहिए, ऋण की संतुष्टि में जब्त करने के लिए कोई संपत्ति नहीं होगी। इसके अलावा, पीरस्ट्रीट के एलटीवी के साथ आमतौर पर 75% से नीचे, एक शानदार मौका है कि आप डिफ़ॉल्ट रूप से कम से कम अपने निवेश को वापस प्राप्त करेंगे।

पीरस्ट्रीट मूल्य निर्धारण

सेवा शुल्क 0.25% और 1.00% के बीच लागू होता है और ऋण के अनुसार अलग-अलग होगा।

आईआरए शुल्क

PeerStreet एक स्व-निर्देशित आईआरए से जुड़े तीन फीस हैं:

  1. खाता सेट अप शुल्क - $ 50
  2. वार्षिक खाता शुल्क - $ 100
  3. प्रसंस्करण शुल्क - $ 50

पीयरस्ट्रीट एक स्व-निर्देशित आईआरए खाते के लिए उपरोक्त फीस के लिए 5,000 डॉलर या उससे अधिक की शुरुआती शेष राशि के साथ एक बार की प्रतिपूर्ति करेगा।

ऋण डिफ़ॉल्ट और फौजदारी

जब रियल एस्टेट उधार की बात आती है तो ये हमेशा जोखिम होता है।हालांकि, पीरस्ट्रीट ने उस परिणाम को कम करने के लिए जगह बनाई है। यदि ऋण चूक जाता है, तो वे निवेशक हितों की रक्षा के लिए एक कसरत प्रक्रिया स्थापित करेंगे और ऋण का भुगतान करने के लिए संपत्ति को भी जब्त कर सकते हैं।

पीरस्ट्रीट निवेशकों के लिए पूर्ण सुरक्षा की गारंटी नहीं देता है। गैर-न्यायिक स्थिति में स्थित एक मानक अनचाहे फौजदारी में, पीरस्ट्रीट का अनुमान है कि फौजदारी लागत ऋण संतुलन के 3% और 7% के बीच हो, हालांकि ये शुल्क केवल कानूनी और प्रशासनिक लागत से संबंधित हैं। अवैतनिक संपत्ति कर, बीमा, संपत्ति प्रबंधन शुल्क और स्वभाव लागत के कारण अतिरिक्त नुकसान हो सकते हैं। न्यायिक फौजदारी स्थिति में, या दिवालियापन शामिल होने पर ये लागत भी अधिक हो सकती है।

पीरस्ट्रीट निवेशक आवश्यकताएँ

रियल एस्टेट भीड़फंडिंग एक उच्च जोखिम निवेश है। पारंपरिक रूप से, यह वाणिज्यिक बैंकों और निजी इक्विटी उधारदाताओं के लिए एक निवेश वर्ग था। जोखिम की उच्च डिग्री के कारण, पीरस्ट्रीट और अन्य रियल एस्टेट भीड़फंडिंग प्लेटफार्मों को केवल उन निवेशकों को स्वीकार करने की आवश्यकता होती है जो मान्यता प्राप्त निवेशकों के रूप में अर्हता प्राप्त करते हैं।

अर्हता प्राप्त करने के लिए, एक निवेशक को निम्नलिखित दो आवश्यकताओं में से एक को पूरा करना होगा:

  • पिछले दो वर्षों से $ 200,000 की व्यक्तिगत आय (या $ 300,000 संयुक्त रूप से) की वार्षिक आय, भविष्य में कम से कम कमाई की उचित अपेक्षा के साथ
  • आपके प्राथमिक निवास को छोड़कर $ 1 मिलियन से अधिक का शुद्ध मूल्य

संभवतया, जो लोग अचल संपत्ति में निवेश करते हैं, वे भीड़ या इक्विटी निवेश में भाग लेने वाले नुकसान को अवशोषित करने के लिए पर्याप्त निवेश पोर्टफोलियो होना चाहिए।

फायदा और नुकसान

पीरस्ट्रीट पेशेवर:

  • अंतर्निहित अचल संपत्ति द्वारा कम नोट सुरक्षित हैं। यदि ऋण चूक जाता है, तो ऋण की संतुष्टि में जब्त करने के लिए एक संपत्ति होगी।
  • पीरस्ट्रीट के अंडरराइटिंग दिशानिर्देश अधिकांश अन्य प्लेटफार्मों की तुलना में कठिन हैं। 75% या उससे कम की एलटीवी आवश्यकता डिफ़ॉल्ट रूप से निवेशक पूंजी के लिए मजबूत सुरक्षा प्रदान करती है।
  • $ 1,000 का न्यूनतम निवेश ऋण अपेक्षाकृत कम राशि के साथ कई अलग-अलग ऋण नोटों में विविधता को संभव बनाता है।
  • बहुत कम ब्याज दर जोखिम। यह जोखिम सभी निवेशकों को ऋण की तरह लंबी अवधि के निश्चित आय निवेश पर लगता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 10% ऋण में 10% का भुगतान करते हैं, और ब्याज दरें 15% तक बढ़ती हैं, तो आप निवेश अवधि की अवधि के लिए कम दर के साथ फंस जाएंगे। PeerStreet ऋण 24 महीने से अधिक नहीं हैं, इस जोखिम को कम करने।

पीरस्ट्रीट विपक्ष:

  • मंच पर भाग लेने के लिए आपको एक मान्यता प्राप्त निवेशक होना चाहिए, जो नए और छोटे निवेशकों को और वास्तव में बहुत से मध्यम स्तर के निवेशकों को हटा देता है।
  • रियल एस्टेट भीड़फंडिंग ऋण हमेशा आपके कुछ या सभी निवेशित प्रिंसिपल के नुकसान की संभावना पेश करते हैं।
  • ऋण नोट्स में निवेश तरल नहीं हैं। कोई द्वितीयक बाजार नहीं है जहां आप अपने नोट्स बेच सकते हैं। लेकिन यह आम तौर पर निवेश के सभी अचल संपत्ति के बारे में सच है।

क्या आपको पीरस्ट्रीट के साथ निवेश करना चाहिए?

अचल संपत्ति crowdfunding मंच हर किसी के लिए नहीं है। फिर, इस प्रकार का निवेश अधिक पारंपरिक निवेश की तुलना में अधिक जोखिम है। यह विशेष रूप से मान्यता प्राप्त निवेशकों के लिए एक आवश्यकता क्यों है।

लेकिन यदि आप एक मान्यता प्राप्त निवेशक हैं, तो पीरस्ट्रीट एक उत्कृष्ट विकल्प है। निवेश पर औसत रिटर्न अन्य पी 2 पी उधार प्लेटफार्मों और यहां तक ​​कि कई म्यूचुअल फंडों के समान हैं। साथ ही, जितना महत्वपूर्ण है, पीरस्ट्रीट निवेशकों को प्रदान किए जाने वाले ऋणों के लिए रूढ़िवादी अंडरराइटिंग का उपयोग करता है।

$ 1,000 न्यूनतम निवेश प्रति नोट आपको अपेक्षाकृत कम राशि के साथ बड़ी संख्या में ऋणों में विविधता प्रदान करने में सक्षम बनाता है। उदाहरण के लिए, $ 20,000 निवेश के साथ, आप 20 व्यक्तिगत ऋणों में पदों को पकड़ सकते हैं।

याद रखें, अचल संपत्ति crowdfunding जोखिम भरा है। आपको संपत्ति वर्ग में अपने पोर्टफोलियो का केवल एक छोटा सा हिस्सा निवेश करना चाहिए। पारंपरिक निवेश आपके पोर्टफोलियो पर हावी होना चाहिए।

मंच के लिए साइन अप करने या इसके बारे में अधिक जानने के लिए, देखें पीरस्ट्रीट वेबसाइट.

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