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व्यक्तिगत पूंजी द्वारा सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति योजना कैलकुलेटर

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हैंगिंग गार्डन रिज़ॉर्ट उबूद, बाली

क्या आप वास्तव में जानते हैं कि आपको सेवानिवृत्त होने की कितनी आवश्यकता है? बहुत से लोग वास्तव में गणित के बिना यादृच्छिक संख्या फेंकना पसंद करते हैं। एक लाख डॉलर एक अच्छा दौर संख्या है जो अक्सर सेवानिवृत्ति के लिए लाया जाता है। दुर्भाग्यवश, किराया, संपत्ति की कीमतें, शिक्षण, ऑटोमोबाइल और भोजन में मुद्रास्फीति के लिए $ 3 मिलियन नया $ 1 मिलियन धन्यवाद है।

यहां तक ​​कि यदि आप सेवानिवृत्ति संख्या के साथ आते हैं, तो संभावना अधिक है कि आपकी संख्या अप्रत्याशित जीवन घटनाओं के कारण बदल जाएगी। हो सकता है कि आप एक साल के लिए बेरोजगार हो जाएंगे और अपनी अधिकांश बचत घटाएंगे। या शायद आपको 50% वेतन वृद्धि के साथ एक अद्भुत नई नौकरी मिल जाएगी। हो सकता है कि आप केवल $ 20,000 आईवीएफ प्रक्रिया के कारण तीन गुना हो जाएंगे जब आप केवल एक बच्चे की उम्मीद कर रहे थे। कौन जानता है? जीवन को हमारे पैर की उंगलियों पर रखने का एक शानदार तरीका है।

हमें जो चाहिए वह एक इंटरैक्टिव सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर है जो गतिशील है, इसमें कई समायोज्य चर हैं, और इसमें वास्तविक डेटा भी शामिल है। आइए सबसे पहले जनता द्वारा कुछ मौजूदा सेवानिवृत्ति चिंताओं को देखें।

एक बड़ी सुरक्षा समस्या

हैरिस पोल ने 2016 में 18 साल और उससे अधिक उम्र के 2,000 वयस्कों के देशव्यापी सर्वेक्षण का आयोजन किया, जिसमें कुछ रोचक सेवानिवृत्ति के उपाय किए गए।

अप्रस्तुत:55% अमेरिकी वयस्क जो वर्तमान में सेवानिवृत्त नहीं हैं, कहते हैं कि वे सेवानिवृत्ति के लिए तैयार नहीं हैं, और 51% अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए आवश्यक धनराशि के बारे में सोचते समय बहुत ही कुछ हद तक अभिभूत महसूस करते हैं। केवल 24% अमेरिकी जो वर्तमान में सेवानिवृत्त नहीं हैं, ने कहा कि वे कुछ हद तक वित्तीय रूप से सेवानिवृत्ति के लिए तैयार महसूस करते हैं, और केवल 8% रिपोर्ट बहुत वित्तीय रूप से तैयार की जाती है।

पर्याप्त बचत नहीं:32% जो वर्तमान में सेवानिवृत्त नहीं हैं, ने बताया कि उनके पास सेवानिवृत्ति के लिए कुछ भी नहीं बचा है। जिनमें से 86% वर्तमान में सेवानिवृत्त नहीं हैं, ने बताया कि उन्होंने अभी तक यह निर्धारित नहीं किया है कि पर्याप्त सेवानिवृत्ति बचत के लिए उन्हें कुल बचत करने की आवश्यकता होगी।

सबसे महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति चिंता: उन लोगों में से जो सेवानिवृत्त नहीं हुए हैं लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए योजना शुरू कर चुके हैं, सेवानिवृत्ति के दौरान रहने की लागत (28%) स्वास्थ्य देखभाल लागत (14%) से अधिक है, जिस उम्र में वे सेवानिवृत्त होंगे (12%), और उनकी राशि सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाते समय सामाजिक सुरक्षा लाभ (4%) सबसे महत्वपूर्ण कारक के रूप में।

शुल्क अज्ञानता: सेवानिवृत्ति बचत खाते खोले गए पांच (3 9%) अमेरिकियों में से लगभग दो जानते हैं कि वे हर साल फीस में कितना भुगतान करते हैं।

पहले परिवार: 30% अमेरिकी वित्तीय सलाहकार (27%) पर वित्तीय सलाह के लिए परिवार पर भरोसा करते हैं; 8% ब्रोकर से सलाह प्राप्त करते हैं। माँ और पिता आमतौर पर सर्वश्रेष्ठ जानते हैं, लेकिन जब आपके पैसे का निवेश करने की बात आती है तो जरूरी नहीं है। आपके द्वारा कम खर्च करने के मूल सिद्धांत के बाद, पेशेवर को सुनने से लाभ प्राप्त हो सकता है।

एक मिलियन बक्स: वर्तमान में सेवानिवृत्त नहीं होने वाले लोगों में से लगभग दो (3 9%) मानते हैं कि उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए $ 1 मिलियन या उससे अधिक की बचत करने की आवश्यकता है।

एक सुधार के लिए अप्रत्याशित: अधिकांश अमेरिकी वयस्कों (5 9%) भालू बाजार के लिए तैयार नहीं हैं, क्योंकि उन्होंने 20% या उससे अधिक की संभावित मंदी के लिए कोई सावधानी पूर्वक कदम नहीं उठाए हैं।

यह स्पष्ट है कि अमेरिका में सेवानिवृत्ति के मुद्दे के संबंध में अमेरिका में बहुत सी गड़बड़ी और भ्रम है। कुछ लोग शायद उनकी जरूरत से ज्यादा रास्ता बचा रहे हैं, जबकि अन्य लोग स्पष्ट रूप से कम हो जाएंगे।

पर्सनल कैपिटल ने कुछ स्पष्टता प्रदान करने के लिए डैशबोर्ड के अपने निवेश टैब अनुभाग के तहत एम्बेडेड एक नया सेवानिवृत्ति योजना कैलक्यूलेटर लॉन्च किया। मेरा मानना ​​है कि यह आज ऑनलाइन उपलब्ध सबसे परिष्कृत सेवानिवृत्ति कैलक्यूलेटर है।

व्यक्तिगत पूंजी सेवानिवृत्ति योजनाकार विशेषताएं

1) अनुमानों के बजाय वास्तविक डेटा का उपयोग:प्लानर आपकी वास्तविक बचत और खर्च में नहीं बल्कि न केवल आपके अपेक्षित व्यय / बचत आदतों को खींचता है। हम आमतौर पर सोचते हैं कि हम बहुत कम खर्च करते हैं और वास्तविकता से ज्यादा बचाते हैं। यही कारण है कि जो लोग बजट नहीं बनाते हैं या सावधानी से अपने खर्च को ट्रैक नहीं करते हैं, वे अक्सर पूछेंगे, "अब यह सब कहाँ गए ?!" साल से।

2) परिदृश्य योजना: उपयोगकर्ता विवाह, कॉलेज बचत, या घर खरीदने के लिए प्रमुख जीवन की घटनाओं में प्रवेश कर सकते हैं यह देखने के लिए कि कैसे सेवानिवृत्ति की संभावना प्रभावित हो सकती है और देखें कि वे तदनुसार अपनी बचत दर कैसे समायोजित कर सकते हैं।

3) अनुकूलन:भविष्य में किसी बिंदु पर अधिक आय अनुमानित होने पर बचत ऊपर की ओर समायोजित करें। शायद आप एक विरासत की उम्मीद कर रहे हैं, या आपकी कंपनी आईपीओ जा रही तरलता घटना की उम्मीद कर रहे हैं। सेवानिवृत्ति योजनाकार उपयोगकर्ताओं को इन नकद प्रवाहों में शामिल होने देता है ताकि वे अनुमान लगा सकें कि वे कब हो सकते हैं। टूल फिर आपके वित्तीय भविष्य का पुनर्मूल्यांकन करता है। आप मूल रूप से परिदृश्यों की एक अनंत राशि का परीक्षण कर सकते हैं!

4) वास्तविक समय डेटा और शुद्धता: मोंटे कार्लो सिमुलेशन, खाता एकत्रीकरण और रीयल-टाइम डेटा का उपयोग करके, सेवानिवृत्ति योजनाकार का सटीकता का स्तर बाजार में कई अन्य लोगों के विपरीत है। सेवानिवृत्ति योजनाकार सचमुच अपने आउटपुट के साथ आने के लिए हजारों विभिन्न परिदृश्यों की गणना करता है।

5) सिफारिशें पृष्ठ: व्यक्तिगत पूंजी पंजीकृत उपयोगकर्ताओं के लिए $ 100,000 से अधिक निवेश योग्य संपत्तियों में, टूल एक अनुशंसा पृष्ठ प्रदान करता है जो सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने की संभावना को बढ़ाने के लिए वर्तमान और भविष्य की गतिविधि को समायोजित करने के बारे में महत्वपूर्ण अंतर्दृष्टि प्रदान करता है।

सेवानिवृत्ति योजनाकार उदाहरण

एक बार जब आप डैशबोर्ड के शीर्ष पर निवेश टैब के अंतर्गत सेवानिवृत्ति योजनाकार लिंक पर क्लिक करते हैं, तो आप मूल रूप से आपके डैशबोर्ड में जुड़े खातों के आधार पर कुछ डिफ़ॉल्ट सेटिंग्स देखेंगे।आपके द्वारा लिंक किए जाने वाले अधिक खाते, बेहतर परिणाम।

यह तय करने के लिए आप कितने साल बचा सकते हैं, आप किस उम्र में सामाजिक सुरक्षा लेने की योजना बना रहे हैं, भले ही आपके पास सेवानिवृत्ति आय की अन्य धाराएं हों, आप किस उम्र सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं और आप सेवानिवृत्ति में क्या खर्च करने की योजना बना रहे हैं।

स्टेफ प्रोफाइल:

आयु: 38

बचत / निवेश: ~ $ 1,200,000

आय: $ 250,000

वार्षिक बचत लक्ष्य + पूंजी प्रशंसा: $ 100,000

वार्षिक सेवानिवृत्ति खर्च लक्ष्य: $ 100,000

सेवानिवृत्त करने के लिए आयु: 60

सामाजिक सुरक्षा वापस लेने की आयु: 70

मैंने 40 साल की उम्र में $ 92,000 रेंज रोवर स्पोर्ट खरीद जोड़ा है क्योंकि वह मध्य-जीवन संकट से गुजर रहा है। सात साल में, वह अपने घर में एक और 700 वर्ग फुट रहने का क्षेत्र जोड़ने की योजना बना रहा है क्योंकि वह बच्चा होने की योजना बना रहा है। आखिरकार, जब उसका बच्चा वर्ष 2035 में कॉलेज जाता है, तो वह सालाना $ 70,000 खर्च करने की योजना बना रहा है, जो कि बहुत रूढ़िवादी हो सकता है। नीचे कुंजी इनपुट चर हैं।

नीचे उन सभी व्यय विकल्पों का स्नैपशॉट है जिन्हें आप चुन सकते हैं। मुझे लगता है कि उन्हें कवर किए गए सभी प्रमुख जीवन व्यय मिल गए हैं।

उदाहरण के रूप में शिक्षा खर्च लक्ष्य पर क्लिक करने के बाद आप उन चर के नमूने का नमूना दे सकते हैं जिन्हें आप इनपुट कर सकते हैं।

नीचे 40 साल की उम्र में $ 92,000 कार खरीद के साथ विस्तृत नकदी प्रवाह तालिका और 45 साल की उम्र में $ 200,000 हाउस विंग व्यय के साथ विस्तृत नकदी प्रवाह तालिका दिखाती है। जो आप नहीं देखते हैं वह कॉलेज के खर्चों में $ 72,000 प्रति वर्ष है, उसे अपने शुरुआती दिनों में भुगतान करना होगा 50 के दशक। अगर आप लॉग ऑन करते हैं, तो आप 90 + तक अपनी संख्याएं देखेंगे।

मौजूदा रणनीति आवंटन और समय के साथ अनुमानित पोर्टफोलियो मूल्य अंतर की तुलना में अनुशंसित रणनीति आवंटन का स्नैपशॉट नीचे दिया गया है। बेशक, कोई निवेश गारंटी नहीं है। लेकिन, इस व्यक्ति के जोखिम सहनशीलता और अन्य इनपुट मूल्यों के आधार पर, एक छोटी रणनीति शिफ्ट सेवानिवृत्ति में लाखों डॉलर का कारण बन सकता है। आपको मौजूदा नकदी आवंटन पर भी सिफारिशें मिलेंगी।

नीचे स्टीफ के वित्तीय भविष्य का समग्र स्नैपशॉट है। सबसे रोमांचक ग्राफिक सही पर मासिक सेवानिवृत्ति खर्च क्षमता है। वह एक महीने में 31,825 डॉलर खर्च कर सकता है, लेकिन वह केवल एक महीने में $ 8,333 खर्च करना चाहता है। इस तरह के बड़े अंडरपेन्डिंग और डिफ़ॉल्ट 7.5% वार्षिक वृद्धि धारणा के लिए धन्यवाद, उनके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो 9 - 17 मिलियन डॉलर तक बढ़ेगा!

क्या आपके पास सेवानिवृत्ति में पर्याप्त होगा?

शुरुआती सेवानिवृत्ति के अपने कुछ वर्षों के दौरान मैंने पाया सबसे बड़ा आश्चर्य यह था कि मेरी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए मुझे वास्तव में कितनी कम आवश्यकता थी। बहुत से लोग भूल जाते हैं कि एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आपको अब सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की आवश्यकता नहीं है। वहां बहुत सारी मुफ्त गतिविधियां हैं, प्रारंभिक पक्षी विशेष हैं, और आपको बचाने में मदद करने के लिए वरिष्ठ छूट हैं। आपको फिर से पीक सीजन के दौरान कभी भी यात्रा नहीं करनी पड़ेगी। उदाहरण के लिए, मैंने ग्रीष्मकाल के लिए सैन फ्रांसिस्को से होनोलूलू के राउंडट्रिप टिकटों की जांच की और वसंत या पतन के दौरान $ 850 बनाम $ 390 खर्च किया!

सेवानिवृत्ति मान्यताओं को बनाते समय, बहुत कम के बजाय, बहुत अधिक अंत करने के लिए रूढ़िवादी होना सर्वोत्तम होता है। एक बार जब आप सेवानिवृत्ति योजनाकार में कुछ यथार्थवादी चर चुनते हैं, तो "मेरी योजना सहेजें" पर क्लिक करें। साल में एक बार अपने आंकड़ों की पुनरीक्षण करें या जब भी कम से कम कुछ बड़ी धनराशि हो। तदनुसार समायोजन करें और यात्रा का आनंद लें!

लेखक के बारे में: सैम ने 1 99 5 में चार्ल्स श्वाब ब्रोकरेज अकाउंट खोलने के बाद से अपना पैसा निवेश करना शुरू कर दिया। सैम ने निवेश इतना प्यार किया कि उसने गोल्डमैन सैक्स और क्रेडिट सुइस समूह में कॉलेज के काम करने के बाद अगले 13 वर्षों में निवेश करके करियर बनाने का फैसला किया एक कार्यकारी निदेशक के रूप में। इस समय के दौरान, सैम ने वित्त और अचल संपत्ति पर ध्यान केंद्रित के साथ यूसी बर्कले से एमबीए प्राप्त किया। वह सीरीज़ 7 और सीरीज़ 63 भी पंजीकृत हो गए। 2012 में, सैम अपने निवेश के कारण काफी हद तक 34 वर्ष की उम्र में सेवानिवृत्त हो सके थे, जो निष्क्रिय आय में लगभग 200,000 डॉलर सालाना उत्पन्न करते हैं। वह टेनिस खेलने में समय बिताता है, परिवार के साथ लटकता है, अग्रणी फिनटेक कंपनियों को सलाह देता है, और दूसरों को वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करने के लिए ऑनलाइन लिखता है।

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