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व्यक्तिगत मुद्रास्फीति दर: मीट्रिक जो लाइफस्टाइल मुद्रास्फीति को सीमित करने में मदद करता है

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गणना करने, निगरानी करने और प्रतिस्पर्धा करने के लिए मेरे बहुत ही पसंदीदा व्यक्तिगत वित्त मीट्रिक में से एक मेरा है व्यक्तिगत मुद्रास्फीति दर (एक विवाहित जोड़े के आधा के रूप में, यह मेरी पत्नी और मैं सभी लागतों के बाद से "घरेलू मुद्रास्फीति दर" के रूप में अधिक सही तरीके से संदर्भित किया जा सकता है)। जो कुछ भी आप इसे कॉल करना चाहते हैं, मैं इसे व्यक्तिगत बचत दर के पीछे और सुरक्षित वापसी दर से आगे, क्रॉसओवर पॉइंट, नेट वर्थ (या बेहतर "उपयोग योग्य नेट वर्थ" मैं आविष्कार के लिए क्रेडिट लेता हूं) शीर्ष व्यक्तिगत वित्त के रूप में रखता हूं मीट्रिक।

व्यक्तिगत मुद्रास्फीति दर क्या है? खैर, मुझे यकीन है कि आप मूल्य मुद्रास्फीति की अवधारणा से परिचित हैं, तो चलो वहां से शुरू करें। जब उपभोक्ता कीमतें समय के साथ बढ़ती हैं, तो आपके पास मुद्रास्फीति होती है। बेशक, कीमतों को हमेशा ऊपर जाना नहीं पड़ता है - वे भी नीचे जा सकते हैं। जब कीमतें गिरती हैं, तो आपके पास अपस्फीति होती है।

सरकार उपभोक्ता मूल्य सूचकांक, या सीपीआई का उपयोग कर मुद्रास्फीति / अपस्फीति पर एक महत्वपूर्ण आर्थिक स्वास्थ्य माप के रूप में नज़दीकी नजर रखती है। सीपीआई अपने अस्थिर मूल्य में उतार-चढ़ाव के कारण सभी वस्तुओं और सेवाओं, ऋण ऊर्जा और भोजन (जो ऊर्जा पर अत्यधिक निर्भर है) की कीमतों को मापता है।

सीपीआई की गणना माल और सेवाओं की वर्तमान कीमत ले कर और माल और सेवाओं की पिछली कीमत (अक्सर वर्तमान माह, तिमाही, या पिछले महीने, तिमाही या वर्ष से विभाजित वर्ष) द्वारा विभाजित करके की जाती है।

हाल के वर्षों में, फेडरल रिजर्व ने 2% की वार्षिक सीपीआई मुद्रास्फीति दर का लक्ष्य रखा है, और उन्होंने इस आदर्श बेंचमार्क को प्राप्त करने के प्रयास में संघीय निधि दर को बदलने जैसे चीजों का उपयोग किया है।

चीजें हमेशा इतनी आसानी से नहीं जाती हैं। उदाहरण के लिए, जब ऊर्जा कमोडिटी की कमी होती है और मांग आपूर्ति से अधिक हो जाती है, तो यह ऊर्जा की कीमत को तेजी से बढ़ा सकती है, जो अन्य सभी चीजों की कीमत बढ़ाती है और उच्च मुद्रास्फीति की ओर ले जाती है (भले ही ऊर्जा सूचकांक में शामिल नहीं है)। कभी-कभी, चीजें दूसरी तरफ जा सकती हैं, और कमजोर मांग और अधिक आपूर्ति से डिफ्लेशन हो सकता है, जिसे एक परेशानीपूर्ण आर्थिक संकेतक के रूप में देखा जाता है।

व्यक्तिगत मुद्रास्फीति दर सीपीआई आर्थिक अवधारणा ले रहा है और माल और सेवाओं (ऊर्जा और भोजन सहित) के लिए इसे अपने व्यक्तिगत खर्चों पर लागू कर रहा है।

मैं अनुशंसा करता हूं कि आप निम्न समीकरण का उपयोग करके अपनी व्यक्तिगत मुद्रास्फीति दर की गणना करें:

व्यक्तिगत मुद्रास्फीति दर = हाल के वर्ष में सभी व्यक्तिगत खर्चों की लागत / वर्ष में सभी व्यक्तिगत खर्चों की लागत

कार्रवाई में एक उदाहरण दिया गया है:

  • आपके 2017 व्यय $ 51,000 कुल थे
  • आपके 2016 के खर्च $ 50,000 कुल थे
  • आपकी व्यक्तिगत मुद्रास्फीति दर = $ 51,000 / $ 50,000 = 1.02 (या, 2%)

बहुत आसान, है ना?

यह देखने के लिए कि आपकी व्यक्तिगत मुद्रास्फीति कहां से आ रही है, यह देखने के लिए और भी सरल और ड्रिल करें, मैं आगे बढ़ गया हूं और आपके लिए व्यक्तिगत मुद्रास्फीति दर कैलक्यूलेटर और स्प्रेडशीट बनाया है। बस वार्षिक व्यय संख्याओं में प्लग करें, और स्प्रेडशीट आपके लिए आपकी व्यक्तिगत मुद्रास्फीति दर की गणना करेगी। संपादित करने के लिए आपको अपने Google खाते में लॉग इन करना होगा, 'फ़ाइल' और 'एक प्रतिलिपि बनाएं' का चयन करना होगा। यदि आप ऑफ़लाइन एक्सेल (.xlsx) या .ods स्प्रेडशीट पसंद करते हैं, तो आप उन प्रारूपों को डाउनलोड करने के लिए 'फ़ाइल' और 'डाउनलोड एज़' भी चुन सकते हैं।

या, आप पहले जोड़े गए मुक्त बजट स्प्रेडशीट में कुछ अतिरिक्त कॉलम और सूत्रों को प्लग कर सकते हैं।

कैलकुलेटर कार्रवाई में क्या दिखता है (दाईं ओर छवि) का एक उदाहरण यहां दिया गया है:

कुल संख्या होने के कारण उपयोगी है, लेकिन मुझे लगता है कि सबसे फायदेमंद व्यायाम यह पता लगा रहा है कि कीमत बढ़ने या घटने से कहां से आ रहा है, यही कारण है कि मैंने लाइन आइटम द्वारा व्यय तोड़ दिया।

आप कई प्रमुख क्षेत्रों में 0% मुद्रास्फीति की उम्मीद कर सकते हैं:

  • बंधक
  • जीवन बीमा
  • ऑटो ऋण / पट्टे

जहां चीजें दिलचस्प होती हैं वे उन क्षेत्रों में हैं जो आपकी खपत के प्रतिनिधि हैं:

  • खर्चों को भोजन करना
  • उपयोगिताओं (गैस, बिजली, पानी)
  • ईंधन
  • किराने का सामान
  • मनोरंजन
  • अन्य विविध
  • यात्रा

और कुछ पुनरावर्ती व्यय श्रेणियां आपके ऊपर तेजी से बढ़ सकती हैं:

  • केबल / इंटरनेट
  • मोबाइल फोन योजना
  • गृह बीमा
  • वाहन बीमा

लाइफस्टाइल इन्फ्लेशन किलर के रूप में व्यक्तिगत मुद्रास्फीति दर का उपयोग करना

मैं सालाना यह व्यक्तिगत मुद्रास्फीति दर अभ्यास करता हूं क्योंकि यह मुझे मेरी खपत की आदतों को एक दानेदार स्तर पर ट्रैक रखने में मदद करता है और लंबी अवधि के रुझानों को ध्यान में रखता है।

यदि आप सावधान नहीं हैं, तो बीमा, किराने, भोजन करने, यात्रा, मनोरंजन और विविध श्रेणियां वास्तव में आपके ऊपर छेड़छाड़ कर सकती हैं और जीवनशैली मुद्रास्फीति या लाइफस्टाइल रेंगने लगती हैं, क्योंकि आपकी आय बढ़ती है।

व्यक्तिगत मुद्रास्फीति दर की निगरानी और उच्च मुद्रास्फीति क्षेत्रों का उपचार जीवनशैली मुद्रास्फीति को सीमित कर सकता है। और यही कारण है कि यह मेरी पसंदीदा व्यक्तिगत वित्त मीट्रिक में से एक है - यह आपको अपने खर्चों में दानेदार अंतर्दृष्टि प्रदान करता है (जो आपकी बचत बढ़ाने के लिए समीकरण का एक आधा है)।

एक अच्छी व्यक्तिगत मुद्रास्फीति दर क्या है? निर्भर करता है। यदि आपके पास उच्च व्यय स्तर है, तो किसी भी प्रकार की व्यक्तिगत मुद्रास्फीति को नकारात्मक माना जाना चाहिए। आप मुद्रास्फीति नहीं, अपने खर्च में अपस्फीति चाहते हैं। एक बार जब आप अपना खर्च नियंत्रण में लाएंगे और इसे फायदेमंद स्तर पर अनुकूलित कर लेंगे, तो मैं 2% मुद्रास्फीति या उससे कम (विशेष रूप से कम मुद्रास्फीति समष्टि आर्थिक माहौल में जैसा कि अभी हमारे पास है) का लक्ष्य रखूंगा।

मुबारक गणना।

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