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भविष्य सलाहकार समीक्षा - आपके निवेश को स्वचालित करने के लिए एक उपकरण

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पिछले कुछ वर्षों में कई नई कंपनियों ने निवेश को स्वचालित करने में मदद के लिए उपकरण बनाए हैं। रोबो-सलाहकारों को बुलाया जाता है, ये कंपनियां निवेश को सरल बनाने में मदद के लिए कई अलग-अलग दृष्टिकोण लेती हैं। इन कंपनियों में से एक को भविष्य सलाहकार कहा जाता है। इस समीक्षा में, हम देखेंगे कि भविष्य सलाहकार कैसे काम करता है, इसका कितना खर्च होता है, और यह आपको बेहतर निवेशक बनने में कैसे मदद कर सकता है।

ध्यान दें: इस लेख के अंत में मैं यह भी साझा करूंगा कि कैसे वयोवृद्ध और सक्रिय कर्तव्य भविष्य के सलाहकार का उपयोग मुफ्त में कर सकते हैं।

भविष्य सलाहकार क्या है

सैन फ्रांसिस्को में मुख्यालय, भविष्य सलाहकार एक पंजीकृत निवेश सलाहकार फर्म है। चार्टर्ड इनवेस्टमेंट एडवाइजर्स और गणित पीएचडी की एक टीम के साथ, वे ग्राहकों के आईआरए, रोथ और कर योग्य निवेश खातों को प्रबंधित करने के लिए सॉफ्टवेयर का उपयोग करते हैं।

कंपनियों के निवेश दर्शन को चार मार्गदर्शक सिद्धांतों के साथ सारांशित किया जा सकता है:

  • दीर्घकालिक पोर्टफोलियो निष्पक्ष सलाह, विविधीकरण, कर दक्षता, और कम शुल्क सूचकांक फंडों पर आधारित होना चाहिए। रिसर्च शो बाजार को 'हरा' करने की कोशिश कर रहा है रोजमर्रा के निवेशकों के लिए काम नहीं करता है।
  • निवेशकों को अपने निवेश खातों को सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं करना चाहिए: सही चीजें स्वचालित रूप से होनी चाहिए।
  • सभी निवेशक - न केवल उन लोगों के लिए जो लाखों डॉलर के खाते के शेष हैं - उनके पोर्टफोलियो के लिए शीर्ष स्तर के निवेश प्रबंधन के लायक हैं।
  • स्वचालित पोर्टफोलियो प्रबंधन को पारंपरिक निवेश सलाहकार शुल्क के एक अंश का खर्च होना चाहिए।

भविष्य सलाहकार कैसे काम करता है

ध्यान दें: मैंने भविष्य सलाहकार का उपयोग किया है ताकि मैं अपने व्यक्तिगत अनुभव के आधार पर एक समीक्षा लिख ​​सकूं। नीचे दिए गए स्क्रीनशॉट भविष्य के सलाहकार के साथ स्थापित मेरे खाते से आते हैं।

चरण 1: अपना निवेश डेटा आयात करें

भविष्य सलाहकार (जो मुफ़्त है) के साथ साइन अप करने के बाद, पहला कदम अपने निवेश खातों को जोड़ना है। इसे करने के दो तरीके हैं। सबसे पहले, आप अपने प्रत्येक निवेश खाते के लिए अपना उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड दर्ज कर सकते हैं और भविष्य सलाहकार को अपने सभी निवेश डेटा को स्वचालित रूप से आयात करने दें। भविष्य में सलाहकार को अपना डेटा प्राप्त करने का यह सबसे तेज़ और आसान तरीका है। यह भी मेरी प्रक्रिया है।

शुरुआत में मुझे अपने वेंगार्ड खाते को जोड़ने में समस्याएं थीं। यह योडली के साथ एक मुद्दा साबित हुआ, वह कंपनी जो भविष्य सलाहकार और निवेश कंपनियों और बैंकों जैसे उपकरणों के बीच कनेक्शन प्रबंधित करती है। फ्यूचर एडवाइजर के लोग इसे जल्दी से तय करने में सक्षम थे (शाब्दिक रूप से मिनटों के भीतर) और मेरे वेंगार्ड खाते को बिना किसी मुद्दे के आयात किया गया था।

यदि आप चाहें, तो आप मैन्युअल रूप से अपने निवेश खाते भी दर्ज कर सकते हैं।

चरण 2: अपनी संपत्ति आवंटन की समीक्षा करें

आपकी उम्र और सेवानिवृत्ति के अपेक्षित डेटा के आधार पर, भविष्य सलाहकार आपके लिए एक मॉडल परिसंपत्ति आवंटन योजना तैयार करता है। फिर आप अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर योजना को संशोधित कर सकते हैं: रूढ़िवादी, मध्यम, या आक्रामक। मैंने आक्रामक पोर्टफोलियो का चयन किया, जिसने निम्नलिखित का उत्पादन किया:

यहां कुछ बातें ध्यान दें। सबसे पहले, यह 84% स्टॉक और 16% बॉन्ड के साथ एक आक्रामक आवंटन है। 75% शेयरों के वर्तमान आवंटन की तुलना में यह वास्तव में अधिक आक्रामक है। बेशक, अगर मैं चाहता था तो मैं मध्यम आवंटन का चयन कर सकता था। दूसरा, कई निवेश सलाहकारों की तरह, भविष्य सलाहकार अपने पोर्टफोलियो को स्टॉक और छोटे कैप्स के मूल्य के लिए झुकाता है। अंत में, वे आपको उभरते बाजारों और आरईआईटी की एक स्वस्थ खुराक देते हैं, दो संपत्ति वर्ग जो मुझे विश्वास है कि अधिकांश पोर्टफोलियो के लिए एक महत्वपूर्ण घटक हैं।

चरण 3: अपनी कार्य योजना की समीक्षा करें

यह वह जगह है जहां मजा वास्तव में शुरू होता है। भविष्य सलाहकार तब आपके पोर्टफोलियो को देखता है और आपके वर्तमान पोर्टफोलियो को उनके अनुशंसित पोर्टफोलियो में प्राप्त करने के लिए विशिष्ट खरीद और बिक्री की सिफारिशें प्रदान करता है। वे आपको हाथ से ले जाते हैं और आपके पास प्रत्येक निवेश के माध्यम से चरण-दर-चरण चलते हैं।

मैं आपको दिखाता हूं कि यह कैसा दिखता है, फिर हम कुछ वाकई महत्वपूर्ण विवरण देखेंगे। सबसे पहले, एक्शन प्लान चार मानदंडों के आधार पर आपके वर्तमान पोर्टफोलियो को ग्रेड करता है। यहां मेरे ग्रेड हैं:

विविधीकरण को छोड़कर मेरे प्रत्येक ग्रेड उत्कृष्ट है। यहाँ क्या चल रहा है? असल में, यह कोई आश्चर्य नहीं था। मुझे पता था कि मेरा शुल्क और कर ग्रेड अधिक होगा क्योंकि मैं दोनों की बारीकी से निगरानी करता हूं। लेकिन विविधीकरण कम है क्योंकि मेरे पास व्यक्तिगत स्टॉक में मेरे निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। यदि आप अपने प्रत्येक ग्रेड पर क्लिक करते हैं, तो भविष्य सलाहकार आपको अधिक जानकारी देगा। विविधीकरण के लिए मेरे 'सी' के मामले में, वे समस्या के रूप में केवल व्यक्तिगत शेयरों की तुलना में अधिक पहचानते हैं:

एक बार जब आप अपने प्रत्येक ग्रेड की समीक्षा कर लेंगे, तो आप चरण-दर-चरण खरीद और सिफारिशों को बेच सकते हैं। यहां मेरे लिए निर्मित एक्शन प्लान फ्यूचर एडवाइजर के एक हिस्से का एक स्क्रीन कैप्चर है:

यह स्क्रीन शॉट मेरे एसईपी आईआरए के ब्रोकरेज हिस्से से आता है। ध्यान देने योग्य कई महत्वपूर्ण बातें हैं:

  1. मेरे वेल्स फार्गो और जीएम स्टॉक के बगल में लॉक प्रतीक पर ध्यान दें? मैं इसे बंद करने के लिए उस लॉक पर क्लिक कर सकता हूं। यह भविष्य सलाहकार को बताता है कि मैं उस स्थिति को बेचना नहीं चाहता हूं। फिर वे उस निर्णय के आधार पर मेरी कार्य योजना को फिर से लिखेंगे।
  2. जबकि आप इसे यहां नहीं देख पा रहे हैं, प्रत्येक एक्शन प्लान में आप प्रत्येक सिफारिश पर होवर कर सकते हैं और भविष्य सलाहकार अधिक जानकारी प्रदान करेगा कि यह सिफारिश क्यों कर रहा है।
  3. कर योग्य खातों के लिए, वे एक स्थिति बेचने के कर परिणामों पर विचार करते हैं। कुछ मामलों में, वे कर विचारों के आधार पर निवेश रखने की सिफारिश करेंगे।
  4. सिफारिशों में 401 के खाते शामिल हैं। कई रोबो-सलाहकार कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खातों पर कोई सिफारिश या मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं।

इस बिंदु पर आपके पास एक विकल्प है। आप इन सिफारिशों को अपने आप लागू कर सकते हैं या भविष्य सलाहकार आपके लिए इन सिफारिशों का प्रबंधन कर सकते हैं। यदि आप इसे स्वयं करते हैं, तो भविष्य सलाहकार के लिए कोई शुल्क नहीं है। आप अपनी कार्य योजना मुफ्त में प्राप्त करते हैं।

यदि आप प्रीमियम सेवा का विकल्प चुनते हैं, तो भविष्य सलाहकार आपके लिए खरीद और बिक्री की सिफारिशें निष्पादित करेगा और आगे बढ़ने वाले आपके निवेश की निगरानी और पुनर्व्यवस्थित करेगा। लागत सालाना 0.50% है।

प्रीमियम सेवा

प्रीमियम सेवा पर विचार करने वालों के लिए, यहां कुछ चीजें जानना है:

  1. भविष्य सलाहकार अपने ग्राहकों के निवेश को पकड़ने के लिए फिडेलिटी और टीडी Ameritrade दोनों का उपयोग करता है। यदि आपके खाते पहले से ही इन दलालों में से हैं, तो कोई बदलाव आवश्यक नहीं है। यदि नहीं, तो भविष्य सलाहकार आपको अपने खातों को उनमें से एक में स्थानांतरित करने में मदद करेगा। पूंजीगत लाभ कर को ट्रिगर करने से बचने के लिए कर योग्य खातों में निवेश को प्रकार में स्थानांतरित किया जा सकता है।
  2. भविष्य में निवेश भविष्य में आपके एक्शन प्लान को ट्रैक करने के लिए सही निवेश में निवेश किया जाता है।
  3. वे कर योग्य खातों में कर हानि की कटाई को स्वचालित करने के लिए परिष्कृत उपकरण का उपयोग करते हैं।
  4. वे आपकी कार्य योजना के अनुरूप उन्हें अपने निवेश को स्वचालित रूप से पुनर्व्यवस्थित करते हैं।
  5. यदि आपके पास 401k के हिस्से के रूप में फिडेलिटी ब्रोकरेज लिंक है, तो वे उस खाते को भी प्रबंधित कर सकते हैं। और वे इसे मुफ्त में प्रबंधित करते हैं। यदि आपके पास ब्रोकरेज लिंक नहीं है, तो वे आपकी समग्र कार्य योजना के हिस्से के रूप में आपके कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खाते में कारक होंगे।

वयोवृद्ध और सेवा सदस्य

31 दिसंबर, 2014 के माध्यम से, भविष्य सलाहकार वयोवृद्धों और सेना के लोगों को निःशुल्क प्रीमियम सेवा प्रदान कर रहा है:

  • सभी यू.एस. वयोवृद्ध, संरक्षक, सेवानिवृत्त, और नेशनल गार्ड को मुफ्त में प्रीमियम निवेश प्रबंधन के 6 महीने मिलते हैं;
  • सभी यू.एस. सक्रिय ड्यूटी को मुफ्त में 12 महीने के प्रीमियम निवेश प्रबंधन मिलते हैं

पेरिस द्वीप में बूट शिविर में हमारे बेटे के साथ, मैं विशेष रूप से सराहना करता हूं कि भविष्य के सलाहकार सेना के लिए क्या कर रहे हैं।

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