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औसत 401k बैलेंस और क्यों यह बहुत कम है

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फिडेलिटी के अनुसार, 12 मिलियन से अधिक खातों वाले दुनिया के सबसे बड़े 401 के प्रदाताओं में से एक, औसत 401k शेष 4Q2017 के रूप में अब 110,000 डॉलर है। कम से कम 10 वर्षों के लिए 401k में भाग लेने वाले कर्मचारियों में, औसत बैलेंस एक साल पहले से 12% ऊपर 251,600 डॉलर पर पहुंच गया। अलग-अलग, वेंगार्ड ने बताया कि औसत 401k शेष राशि अब 120,650 डॉलर तक पहुंच गई है। 55 वर्ष या उससे अधिक आयु के श्रमिकों के लिए औसत शेष राशि $ 163,300 है।

10 वर्षों में इतने कम वर्षों में, हमने अंततः 2007 में $ 69,000 की औसत औसत शेष राशि का उल्लंघन किया और अब रिकॉर्ड उच्च स्तर पर हैं। यह विश्वास करना इतना कठिन नहीं है क्योंकि डाउ जोन्स और एसएंडपी 500 रिकॉर्ड उच्च स्तर पर हैं। 2008 में संकट की गहराई पर, औसत 401k बैलेंस 25% घटकर $ 50,000 हो गया।

401k भागीदारी स्तर $ 40,000- $ 60,000 प्रति वर्ष बनाने वाले लोगों के लिए एक सम्मानजनक 71% पर होवर करते हैं। इसलिए अधिक से अधिक लोगों के लिए भाग लेने वाले स्तर स्पष्ट रूप से अधिक होते हैं, लेकिन सटीक संख्या अस्पष्ट है। जो सालाना 20,000 डॉलर से 40,000 डॉलर कमाते हैं, उनके लिए भागीदारी स्तर केवल 53% तक गिर जाता है, जो समझ में आता है।

आइए मान लें कि सर्वेक्षण की औसत आयु 30-35 के बीच है, अब आप देख सकते हैं कि इन शेषों को कितना दयनीय है यदि आप वास्तव में रिटायर होने के लिए अपने 401 के आधार पर हैं। पूर्ण योगदान के बाद आपको अपनी आय का कम से कम 20% बचाते समय हर साल अपने 401 (के) को अधिकतम करने की मानसिकता की आवश्यकता होती है। यदि आप अच्छी राशि नहीं बचा रहे हैं तो आराम से रिटायर होने के लिए वास्तव में कोई अन्य गारंटीकृत तरीका नहीं है। शक्ति आपके हाथों में है!

आपके 401 (के) में सहेजना जरूरी है

यदि आप सालाना $ 60,000 से अधिक नहीं कमा रहे हैं, तो यह सालाना $ 18,500 (2018 अधिकतम) प्री-टैक्स डॉलर बचाने के लिए चुनौतीपूर्ण प्रतीत हो सकता है, लेकिन जब मैं आपको बताता हूं कि यह जरूरी है तो मेरा विश्वास करो। यदि आप 12 महीने से अधिक समान रूप से अपने योगदान फैलते हैं, तो आप हर महीने प्री-टैक्स $ 1,458 का योगदान देंगे। इसलिए, वास्तव में आपके पेचेक से क्या बाहर आ रहा है वह हर महीने $ 1,458 नहीं है, यह करों का भुगतान न करने के लिए हर महीने $ 500 और हर महीने $ 1,000 की तरह है। तुम कर सकते हो। लाखों लोग बहुत कम जीवित रहते हैं।

मैं कंपनी के 401 (के) मैच में नहीं रुकने की सलाह देता हूं, जो अक्सर आपके मूल वेतन का 3% या $ 3,000 बराबर होता है, जो भी बड़ा हो। मैंने एक बहुत अधिक योगदान के कई उदाहरण सुना है, एक पूर्ण 100% योगदान मैच के साथ-साथ। जो कुछ भी हो सकता है, आपको इसे अधिकतम करने के लिए अपनी पूरी कोशिश करनी होगी।

10 वर्षों के बाद, आपके पास कम से कम $ 175,000 होगा क्योंकि यह बहुत दुर्लभ है कि किसी भी 10 साल के विस्तार में संतुलित इक्विटी और बॉन्ड पोर्टफोलियो में पैसा खो देता है। इसके अलावा, मैंने किसी भी कंपनी के मिलान या लाभ-साझाकरण को शामिल नहीं किया है। 32 वर्ष की उम्र में आपके 401 (के) ध्वनि में कम से कम $ 175,000 नहीं है (मान लीजिए कि आप 22 में स्नातक हैं), और $ 330,000 ध्वनि 42 पर अच्छा है? इस तथ्य का तथ्य यह है कि यदि आप अपने 401 (के) को औसत 4% रिटर्न, कंपनी मिलान और लाभ साझाकरण के आधार पर अधिकतम रखते हैं तो आपको $ 200,000 + और $ 500,000 + होने की अधिक संभावना है।

जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं तो 50 साल तक 50 वर्ष तक, आप दस लाख डॉलर 401 (के) शेष राशि या उससे अधिक के रास्ते पर जा सकते हैं। हालांकि, दुख की बात यह है कि आज के डॉलर में $ 1,000,000 निश्चित रूप से भविष्य में $ 1,000,000 डॉलर 10, 20 और 30 साल से कम खरीदता है। इसलिए, आपके 401 (के) पर निर्भर नहीं किया जा सकता है। इसे केवल आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान पूरक माना जा सकता है।

आयु या कार्य अनुभव से मेरी अनुशंसित 401 (के) बचत चार्ट यहां दी गई है:

जब 401 के बड़े हो जाते हैं, तो यह आपके लिए काम शुरू कर देता है

एक बार आपके पास एक बड़ा पोर्टफोलियो हो जाने पर, आपके $ 17,500 का योगदान एक अंतर कम करना शुरू कर देगा। उदाहरण के लिए, $ 500,000 पोर्टफोलियो पर उचित 4% रिटर्न $ 20,000 है। यदि आपने 20% किया है, तो यह बहुत अच्छा $ 100,000 रिटर्न है जबकि आप थोड़ा कम कर लात मारते हैं। यह जितना संभव हो उतना बड़ा अखरोट बनाने के बारे में है ताकि आपका पैसा सिर्फ आपके लिए सभी काम करना शुरू कर दे। आप में से कुछ बंदूकधारक 4% रिटर्न पर हंस सकते हैं, लेकिन जब आपके पास बैंक में या आपके पोर्टफोलियो में लाखों डॉलर का जोखिम मुक्त 4% है, तो यह बढ़ जाता है!

जब आप बूढ़े हो जाते हैं तो आप अधिक जोखिम प्रतिकूल बन जाते हैं। यह आंशिक रूप से है क्योंकि आपके पास अधिक देनदारियां और आश्रित हो सकते हैं और खुद को उड़ाना नहीं चाहते हैं। लेकिन, यह भी इसलिए है क्योंकि एक बार आपके पास $ 500,000 पोर्टफोलियो होने पर, यह आपको अपने पेट में बीमार कर देगा यदि आप इसमें से 10% खो देते हैं, भले ही आप पहली बार शुरू होने से ज्यादा धनवान हों, कुछ कहते हैं कि 10% 10% है, लेकिन मुझ पर भरोसा करें, जब मैंने देखा कि मंदी के दौरान मेरे पोर्टफोलियो $ 100,000 + नीचे आ गए, तो यह सुखद अनुभव नहीं था।

यहां वास्तविकता है कि आज अपने 401ks में कितने लोग हैं:

आपका 401 (के) पोर्टफोलियो कैसा चल रहा है?

2010 में किसी बिंदु पर, मैंने देखा कि अंत में, मैंने अपने 2007 के उच्चतम स्तर का उल्लंघन किया था। मैंने अपने पोर्टफोलियो की वास्तविक दर की वास्तविक दर की गणना करने के लिए परेशान नहीं किया है, क्योंकि यह कंपनी मैच और लाभ साझा करने की योजना के साथ काफी गड़बड़ है। मुझे वास्तव में परवाह है कि डर्न पोर्टफोलियो में कितना है, और मुझे यह कहते हुए खुशी हो रही है कि यह पिछले चोटी के ऊपर 25% है। यहां बताया गया है कि आपको कितनी बार अपने 401k को फिर से संतुलित करना चाहिए।

पोर्टफोलियो में कोई जादू शामिल नहीं है। सबसे महत्वपूर्ण बात इक्विटी, बॉन्ड और नकदी के बीच एक परिसंपत्ति आवंटन है जिसके साथ आप सहज हैं, और आप इसे अधिकतम करने के लिए जारी रखते हैं! मुझे बॉन्ड में प्रतिशत के रूप में लगभग वज़न रखने के विचार पसंद हैं, और शेष इक्विटी में हैं। आपके मनी अनुपात से चार्ल्स फेरेल अब तक आपके पूरे जीवन के लिए आवंटन संतुलित 50/50 रखने के लिए चला जाता है।जो कुछ भी हो सकता है, जो भी आपको लगता है वह सही है और आपके पास यह जानने से पहले आपके पास छह छः आंकड़े 401 (के) होंगे! अपने 401 (के) को अपने भारी बचत खाते के साथ जोड़ो, जब आप काम नहीं करेंगे तो आपको अच्छा लगेगा।

वजन बनाने के लिए सिफारिशें

* एक स्थान पर अपने वित्त का प्रबंधन करें: वित्तीय रूप से स्वतंत्र होने और स्वयं की रक्षा करने का सबसे अच्छा तरीका व्यक्तिगत पूंजी के साथ साइन अप करके अपने वित्त पर एक संभाल प्राप्त करना है। वे एक नि: शुल्क ऑनलाइन मंच हैं जो आपके सभी वित्तीय खातों को एक ही स्थान पर एकत्रित करता है ताकि आप देख सकें कि आप कहां अनुकूलित कर सकते हैं। व्यक्तिगत पूंजी से पहले, मुझे अपने वित्त प्रबंधन के लिए 25+ अंतर खातों (ब्रोकरेज, एकाधिक बैंक, 401 के, आदि) को ट्रैक करने के लिए आठ अलग-अलग प्रणालियों में लॉग इन करना पड़ा। अब, मैं सिर्फ व्यक्तिगत पूंजी में लॉग इन कर सकता हूं यह देखने के लिए कि मेरे स्टॉक खाते कैसे काम कर रहे हैं और मेरा नेट वर्थ कैसे प्रगति कर रहा है। मैं यह भी देख सकता हूं कि मैं हर महीने कितना खर्च कर रहा हूं।

सबसे अच्छा टूल उनके 401k शुल्क विश्लेषक है जो आपके निवेश पोर्टफोलियो को अपने सॉफ्टवेयर के माध्यम से देखता है कि आप क्या भुगतान कर रहे हैं। मुझे पता चला कि मैं पोर्टफोलियो फीस में सालाना $ 1,700 का भुगतान कर रहा था, मुझे नहीं पता था कि मैं भुगतान कर रहा था! उन्होंने हाल ही में हजारों एल्गोरिदम चलाने के लिए अपने वास्तविक डेटा का उपयोग करके, सेवानिवृत्ति सफलता के लिए आपकी संभावना क्या है, यह देखने के लिए अपने सर्वश्रेष्ठ डेटा का उपयोग करके सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति योजना कैलकुलेटर लॉन्च किया। एक बार पंजीकरण करने के बाद, ऊपर दाईं ओर स्थित सलाहकार टोल और निवेश टैब पर क्लिक करें और फिर सेवानिवृत्ति योजनाकार पर क्लिक करें। आपके नेट वर्थ को ट्रैक करने, निवेश खर्च को कम करने और अपनी संपत्ति का प्रबंधन करने में सहायता के लिए ऑनलाइन कोई बेहतर निःशुल्क टूल नहीं है। अपने भविष्य के साथ जुआ क्यों?

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* कुशलतापूर्वक अपने पैसे का निवेश करें: अग्रणी डिजिटल धन सलाहकार वेल्थफ़्रंट उन लोगों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है जो सबसे कम शुल्क चाहते हैं और खोज प्रक्रिया के माध्यम से जाने के बाद सक्रिय रूप से अपने पैसे का प्रबंधन करने से परेशान नहीं हो सकते हैं। संपत्ति बनाने के लिए समय के साथ आपके निवेश खाते में विधिवत योगदान करने के लिए आप सभी जिम्मेदार होंगे।

लंबे समय तक, किसी भी इंडेक्स को बेहतर प्रदर्शन करना बहुत मुश्किल है, इसलिए, बाजार में निवेश करते समय सबसे कम शुल्क का भुगतान करना महत्वपूर्ण है। यदि आप मेरे लिंक के माध्यम से साइन अप करते हैं और $ 10,000 से अधिक किसी भी धन के लिए केवल 0.25% हैं तो पहले $ 15,000 के लिए वैल्यूफ्रंट शुल्क $ 0 में शुल्क लेते हैं। आप नहीं यहां तक ​​कि अपने जोखिम को सहिष्णुता के आधार पर आपके द्वारा बनाए गए विभिन्न ईटीएफ पोर्टफोलियो देखने के लिए अपने खाते को भी फंड करना होगा। मुद्रास्फीति के कारण क्रय शक्ति खोने की बजाय, अपने निष्क्रिय पैसे का सस्ता निवेश करें।

यह देखने के लिए क्लिक करें कि एक साधारण छह प्रश्न प्रश्नावली के आधार पर आपके लिए किस प्रकार का पोर्टफोलियो वेल्थफ़्रंट तैयार करेगा

लेखक के बारे में: सैम ने 1 99 5 में ऑनलाइन ब्रोकरेज अकाउंट खोलने के बाद से अपना पैसा निवेश करना शुरू कर दिया। सैम ने निवेश इतना प्यार किया कि उसने गोल्डमैन सैक्स और क्रेडिट सुइस समूह में काम कर रहे कॉलेज के अगले 13 वर्षों में निवेश करके करियर बनाने का फैसला किया। इस समय के दौरान, सैम ने वित्त और अचल संपत्ति पर ध्यान केंद्रित के साथ यूसी बर्कले से एमबीए प्राप्त किया। वह सीरीज़ 7 और सीरीज़ 63 भी पंजीकृत हो गए। 2012 में, सैम अपने निवेश के कारण काफी हद तक 34 वर्ष की उम्र में सेवानिवृत्त हो सके थे, जो अब निष्क्रिय आय में लगभग 175,000 डॉलर सालाना उत्पन्न करते हैं। वह टेनिस खेलने में समय बिताता है, परिवार के साथ लटकता है, अग्रणी फिनटेक कंपनियों के लिए परामर्श करता है, और दूसरों को वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करने के लिए ऑनलाइन लिखता है।

2018 और उससे आगे के लिए अपडेट किया गया। अपने 401k पर प्री-कर आय में अधिकतम $ 18,500 का योगदान करने का लाभ उठाएं।

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