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2018 के सर्वश्रेष्ठ एचएसए खाते

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सभी स्वास्थ्य बचत खाते बराबर नहीं बनाए जाते हैं। सर्वोत्तम एचएसए खाते कम शुल्क, आसान पहुंच, और उत्कृष्ट निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। 2018 में शीर्ष एचएसए कंपनियां यहां दी गई हैं।

एचएसए अवलोकन

इन दिनों, अधिक से अधिक उपभोक्ता एचएसए-योग्य स्वास्थ्य योजनाओं में जा रहे हैं। एचएसए (स्वास्थ्य बचत खाता) के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपकी स्वास्थ्य योजना के लिए आपके लिए $ 1,350 का न्यूनतम कटौती या आपके परिवार के लिए 2,700 डॉलर की कटौती की आवश्यकता है। यदि आपकी स्वास्थ्य योजना अर्हता प्राप्त करती है, तो एचएसए का उपयोग स्वास्थ्य से संबंधित खर्चों के लिए कर-लाभकारी आधारों पर सहेजने का एक स्मार्ट तरीका है।

जब एचएसए पहले बाजार पर पहुंचे, तो उनमें से कोई वास्तव में बहुत अच्छा नहीं था। कई ने ठोस निवेश विकल्प बिल्कुल नहीं दिया। और कुछ में उच्च शुल्क था। वे मूल रूप से एक गौरवशाली बचत खाता थे, हालांकि एक व्यक्ति जो आपको वार्षिक सीमा तक प्री-टैक्स धन में डाल देता है। अब, हालांकि, एचएसए प्रदाता पकड़ रहे हैं।

अब आप एचएसए को निवेश के लिए अधिक तैयार कर सकते हैं। इसका मतलब है कि आपका एचएसए आपके 401 (के) या आईआरए के समान दीर्घकालिक निवेश के समान हो सकता है जो महत्वपूर्ण लाभ प्रदान कर सकता है। यह एचएसए सेवर्स के लिए एक ठोस रणनीति है जो हर साल उच्च आउट-पॉकेट स्वास्थ्य लागत नहीं लेते हैं।

यहां तक ​​कि यदि आपका नियोक्ता किसी विशेष प्रदाता के माध्यम से एक एचएसए प्रदान करता है, तो आप एक प्रदाता चुनने के लिए अपने आप बाहर जा सकते हैं जो आपकी खुद की जरूरतों के अनुरूप है। आम तौर पर, आप बस अपने चुने हुए प्रदाता से एक फॉर्म भर सकते हैं, और आपका नियोक्ता अभी भी आपके एचएसए में प्री-कर डॉलर डाल सकता है।

अगर किसी कारण से आपका नियोक्ता ऐसा नहीं करेगा, तो आप नियोक्ता के एचएसए में प्री-कर डॉलर का योगदान करने से ऑप्ट आउट कर सकते हैं। फिर, बस अपने चुने हुए खाते में पोस्ट टैक्स डॉलर का योगदान दें, और वर्ष के अंत में कर लिखना बंद करें।

तो यह जानना अच्छा है कि आप अपना खुद का एचएसए प्रदाता चुन सकते हैं। लेकिन आपको कौन सा चुनना चाहिए? सबसे पहले, चलो एक अच्छे एचएसए में क्या देखना है इसके बारे में बात करते हैं। फिर, हम आज बाजार पर उपलब्ध कुछ बेहतरीन खातों को हाइलाइट करेंगे।

एक एचएसए का उपयोग करने के दो तरीके

एचएसए में क्या देखना है, इससे पहले कि हम एक एचएसए का उपयोग करने के दो प्राथमिक तरीकों के बारे में बात करते हैं। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि आप अपने एचएसए का उपयोग करने की योजना कैसे बनाते हैं, यह परिभाषित करेगा कि आपकी आवश्यकताओं के लिए "अच्छा" एचएसए क्या बनाता है।

खर्च करने या निवेश के लिए एचएसए का उपयोग करने के मूल रूप से दो तरीके हैं:।

आप पूरे साल दोनों का संयोजन कर सकते हैं। लेकिन संभावना है कि आप एक या दूसरे की तरफ झुकेंगे।

यदि आपके पास बहुत से स्वास्थ्य खर्च हैं तो आप स्पेक्ट्रम के खर्च के अंत की ओर झुकेंगे। ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि आपको प्रबंधन के लिए कुछ पुरानी स्वास्थ्य समस्याएं हैं। या ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि आपके पास कुछ बच्चे हैं जिनके पास निरंतर चेक-अप हैं जिन्हें सह-भुगतान की आवश्यकता होती है। किसी भी तरह से, यदि आप एक वर्ष के भीतर अपने एचएसए में रखे गए धन का कम से कम आधा खर्च करने की योजना बनाते हैं, तो व्यय-संबंधित खाते की तलाश करें।

क्या होगा यदि आपके पास एक वर्ष में कई स्वास्थ्य खर्च नहीं हैं? इस मामले में, आप मूल रूप से अपनी सेवानिवृत्ति बचत के पूरक के रूप में अपने एचएसए का उपयोग कर सकते हैं। आप लंबी अवधि के लिए धन का निवेश कर सकते हैं क्योंकि आप संभावित अल्पकालिक घाटे के बारे में कम चिंतित हैं। याद रखें, अगर आप कभी ऐसी परिस्थिति में आते हैं जहां आपको सुरक्षित, खर्च-केंद्रित निवेश पर वापस खींचने की आवश्यकता होती है, तो आप हमेशा ऐसा भी कर सकते हैं।

यदि यह एचएसए का उपयोग करने वाला आपका पहला वर्ष नहीं है, तो शायद आप पहले से ही जानते हैं कि आप किस दिशा में झुकते हैं। लेकिन अगर इस प्रकार के खाते का उपयोग करने के लिए यह आपका पहला वर्ष है, तो आपको पिछले साल या उससे अधिक अपने स्वास्थ्य देखभाल खर्चों पर ध्यान देना चाहिए। और किसी भी आगामी बड़े बदलाव, जैसे कि एक नया बच्चा रास्ते पर ध्यान रखना सुनिश्चित करें।

एक बार जब आप अपने एचएसए का उपयोग करने की योजना बनाते हैं, तो आप यह तय कर सकते हैं कि आपकी आवश्यकताओं के लिए कौन सी खाता सुविधाएं महत्वपूर्ण हैं।

एचएसए में क्या देखना है

जैसे ही आप 401 (के) बनाम बचत खातों से कुछ अलग दिखते हैं, आप अपने एचएसए में सुविधाओं को देखना चाहते हैं कि आप इसका उपयोग कैसे करें। यहां निवेश खातों के विरुद्ध खर्च करने के लिए क्या देखना है:

एचएसए खर्च करना

  • शुल्क: शुल्क किसी भी तरह से महत्वपूर्ण हैं, लेकिन एक खर्च एचएसए के साथ, आप निश्चित रूप से हर महीने अपने खाते से जितना संभव हो उतना पैसा खर्च करना चाहते हैं।
  • ब्याज दर: इन प्रकार के खातों के साथ, आपको म्यूचुअल फंड या बाजार निवेश में निवेश करने की ज़रूरत नहीं है। इसके बजाय, आप केवल ब्याज दर का चयन कर सकते हैं। इसलिए, एक उच्च दर निश्चित रूप से निचले स्तर से बेहतर है।
  • डेबिट कार्ड: यह एक जरूरी नहीं है, लेकिन यह सुविधाजनक है। यदि आप अक्सर अपने खाते में धन का उपयोग करने की योजना बनाते हैं, तो सीधे डेबिट कार्ड पर खाते से खर्च करने में सक्षम होना अच्छा होता है। बस सुनिश्चित करें कि आप केवल योग्य एचएसए व्यय के लिए इसका उपयोग कर रहे हैं, इसलिए आपको अपने खाते की प्रतिपूर्ति करने की आवश्यकता नहीं है।

निवेश एचएसए

  • निवेश विकल्प: एक निवेश केंद्रित केंद्रित एचएसए चुनना एक आईआरए चुनने के समान है। आप निवेश विकल्पों का एक अच्छा, विविध मेनू चाहते हैं ताकि आप निवेश विकल्पों को कर सकें जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे अधिक समझ में आते हैं।
  • मूल्य: बचत एचएसए बचत-उन्मुख खातों की तुलना में अलग-अलग शुल्क लेगा। अपने हिरण के लिए सबसे ज्यादा धमाके पाने के लिए खाता शुल्क और अंतर्निहित निवेश दोनों के लिए शुल्क को समझना सुनिश्चित करें।
  • प्रदर्शन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह अतीत में अच्छा प्रदर्शन किया गया है, एचएसए के अंतर्निहित निधियों के ऐतिहासिक प्रदर्शन को देखें। पिछला प्रदर्शन हमेशा भविष्य के प्रदर्शन का सूचक नहीं है, लेकिन यह सहायक हो सकता है।

दोनों श्रेणियों के लिए सर्वश्रेष्ठ एचएसए

चूंकि हम यहां दो अलग-अलग श्रेणियों से निपट रहे हैं, चलिए श्रेणी के अनुसार सर्वोत्तम विकल्पों में एचएसए को तोड़ दें।फिर हम उस व्यक्ति को देखेंगे जो एक अच्छा विकल्प है यदि आप खर्च और अपने स्वास्थ्य बचत खाते के साथ निवेश करना चाहते हैं।

बेस्ट खर्च एचएसए

रखरखाव शुल्क, ब्याज दरों और संभावित रूप से डेबिट कार्ड के हमारे मीट्रिक का उपयोग करके, यहां खर्च करने के लिए सर्वोत्तम एचएसए हैं:

बीएमओ हैरिस हेल्थ सेविंग्स अकाउंट

बीएमओ हैरिस हेल्थ सेविंग्स अकाउंट में न्यूनतम खुलने की जमा नहीं है और मासिक रखरखाव शुल्क नहीं है। आप पेपर या ऑनलाइन कथन मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं, और यह बीएमओ हैरिस एचएसए डेबिट मास्टरकार्ड के साथ आता है ताकि आप सीधे अपने खाते से खर्च कर सकें।

यदि आप एक अलग custodian से पैसे लेते हैं, और गैर-बीएमओ हैरिस एटीएम लेनदेन के लिए $ 3 शुल्क खाते में $ 25 लेनदेन शुल्क लेता है। खाता खोलने के लिए आपको एक शाखा में जाना होगा, और खाते एक परिवर्तनीय ब्याज दर कमाते हैं।

एफ़िनिटी क्रेडिट यूनियन एचएसए

यह एक और खाता है जिसमें न्यूनतम जमा या शेष राशि नहीं है और कोई शुल्क नहीं है। आप अधिक सुविधाजनक खर्च के लिए अपने खाते में एक एफ़िनिटी वीज़ा डेबिट एक्सेस कार्ड जोड़ सकते हैं। और खाता 0.25% एपीवाई कमाता है।

इस एचएसए के लिए आवेदन करने से पहले, आपको एफ़िनिटी फेडरल क्रेडिट यूनियन के सदस्य होने के लिए आवेदन करना होगा।

पहला अमेरिकी बैंक एचएसए

पहले अमेरिकी बैंक एचएसए में मासिक न्यूनतम शेष राशि या मासिक शुल्क नहीं है। यह मुफ्त मोबाइल और ऑनलाइन बैंकिंग और सुविधाजनक खर्च के लिए एक मास्टरकार्ड डेबिट कार्ड के साथ आता है। यह आपकी शेष राशि के आधार पर ब्याज दरों का भुगतान करता है। दरें 0.0 9% एपीवाई से 1.00% एपीवाई तक हैं। आप यहां दरों की एक पूरी सूची और एक-एक संभावित संभावित शुल्क पा सकते हैं।

इनके अलावा, कई अन्य क्रेडिट-यूनियन आधारित एचएसए हैं जो किसी भी रखरखाव शुल्क का शुल्क नहीं लेते हैं और जो कुछ हित प्रदान करते हैं। अपने खर्च के लिए कौन सी एचएसए का उपयोग करना है यह तय करने से पहले अपने स्थानीय क्रेडिट यूनियन विकल्पों को देखना सुनिश्चित करें।

सर्वश्रेष्ठ निवेश एचएसए

इस रैंकिंग के लिए, हमने सर्वोत्तम एचएसए पर मॉर्निंगस्टार रिपोर्ट पर भारी भरोसा किया है। यह 2017 में सामने आया, इसलिए हमने वहां सूचीबद्ध उच्च रैंकिंग निवेश एचएसए के लिए नवीनतम संख्याएं सत्यापित की हैं।

स्वास्थ्य इक्विटी

स्वास्थ्य इक्विटी में तीन अलग-अलग एचएसए विकल्प हैं, जिनमें से एक म्यूचुअल फंड निवेश की दिशा में तैयार है। आप अपने खाते को स्वचालित रूप से उच्च खाता शुल्क के लिए निवेश करना चुन सकते हैं, या आप एक स्व-संचालित खाता चुन सकते हैं।

स्व-चालित खाते में मासिक सेवा शुल्क नहीं है और प्रति माह 0.033% का निवेश प्रशासनिक शुल्क नहीं है। ऑटो-पायलट खाता, जो कि निवेशकों के लिए सबसे ज्यादा हाथ है, में मासिक सेवा शुल्क 0.08% और 0.033% का निवेश प्रशासन शुल्क है।

इस खाते ने मॉर्निंगस्टार से म्यूचुअल फंड निवेश विकल्पों के लिए उच्च रैंकिंग अर्जित की, जिनमें से कई ऐतिहासिक रूप से मजबूत प्रदर्शन कर रहे हैं।

एचएसए प्राधिकरण

ओल्ड नेशनल बैंक द्वारा संचालित, एचएसए प्राधिकरण खेल के सबसे पुराने नामों में से एक है। एक बार जब आप अपने खाते में $ 1,000 की शेष राशि प्राप्त कर लेते हैं, तो आप इसे निवेश के लिए उपयोग कर सकते हैं। खाते में $ 36, या $ 3 प्रति माह का वार्षिक शुल्क है। यह आपके खाते की शेष राशि के आधार पर प्रतिशत-आधारित फीस के साथ भुगतान करने से अधिक या कम हो सकता है।

आप अपने खाते को म्यूचुअल फंड में यहां निवेश कर सकते हैं, जो लोड-माफ कर रहे हैं। एचएसए प्राधिकरण के पास अंतर्निहित म्यूचुअल फंड विकल्पों की एक सभ्य सूची है जिसमें निवेश करना है।

SelectAccount: दोनों के लिए संभावित

मॉर्निंगस्टार की सूची में एकमात्र खाता जो बचत और निवेश श्रेणियों दोनों में अच्छी तरह से स्कोर किया गया था SelectAccount था। यह खाता आपको बचत खाते के लिए कुछ विकल्प देता है। एक उच्च खाता रखरखाव शुल्क के लिए, आप हर महीने उच्च ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं, जो आपके खाते की शेष राशि के हिसाब से भिन्न होता है। आप अपने बचत खाते को एक निवेश विकल्प में स्थानांतरित करने का भी निर्णय ले सकते हैं, जिसकी प्रति वर्ष केवल $ 18 खर्च होती है।

एकाधिक एचएसए में बचत

क्या होगा यदि आप एक श्रेणी या दूसरे में साफ-सुथरा नहीं हैं? हो सकता है कि आपका परिवार इस वर्ष आपके एचएसए में अधिकतम $ 6, 9 00 का योगदान करने की योजना बना रहा हो। आप जानते हैं कि आपके स्वास्थ्य खर्च लगभग $ 3,000 होना चाहिए, लेकिन आप शेष $ 3,900 निवेश करना चाहते हैं।

इस मामले में, आप दो अलग-अलग एचएसए खोलने पर विचार कर सकते हैं। इसकी अनुमति है, बशर्ते वर्ष के लिए आपका कुल एचएसए योगदान वार्षिक सीमा से अधिक न हो।

आप पहले $ 3,000 को नो-फीस खाते में डाल सकते हैं, और खर्च के लिए उस खाते का उपयोग कर सकते हैं। यदि आप वर्ष के भीतर धन खर्च करने की योजना बना रहे हैं, तो यदि आप कोई रुचि अर्जित करते हैं तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। लेकिन फिर आप इस साल के बाकी हिस्सों और उससे आगे के लिए बचाने के लिए निवेश-केंद्रित खाते में शेष $ 3,900 डाल सकते हैं।

इसका लाभ यह है कि आप धनराशि पर आधारित निवेश खाता रखरखाव शुल्क का भुगतान नहीं करते हैं, जिसे आप तुरंत खर्च करने जा रहे हैं, वैसे भी।

यह आपके लिए सही रणनीति नहीं हो सकता है, लेकिन यह विचार करने योग्य है कि आपको अपने एचएसए की बचत और खर्च में अधिक संयोजन दृष्टिकोण लेने की आवश्यकता है या नहीं।

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