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कैश-आउट पुनर्वित्त के लिए और इसे बारिश करें ...। या नहीं

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पीटरहोफ पैलेस, सेंट पीटर्सबर्ग में बरसात का दिन

बहुत सी नकदी आपको बहुत सी शराब, पहुंच और कार्रवाई खरीदती है - यदि आप करेंगे तो ट्रिपल एएए। कोई और क्या चाहता है?

आइए मान लें कि आप गर्म तिथि पर हैं और कोरोला में अपने पसंदीदा पांच सितारा रेस्तरां, ओलिव गार्डन में रोल अप करें। आप वॉलेट को $ 4 वैलेट शुल्क के लिए $ 5 को पर्ची देते हैं और उसे "परिवर्तन रखना" कहते हैं ताकि वह इसे आगे रख सके।

परिचारिका आपको ठंडा करती है और कहती है कि कोई टेबल नहीं है। आप एक और कुरकुरा $ 5 डॉलर बिल खींचते हैं और वह तुरंत आपके दिमाग और सीटों को बदल देती है। आम तौर पर आप केवल पानी का ऑर्डर करते हैं, लेकिन आज रात आपको $ 3 बड लाइट्स के साथ थोड़ा पागल हो जाता है! और बाद में, चूंकि आप दोनों अब सभी युक्तियाँ हैं, यह पूरी रात निंटेंडो वाईआई कार्रवाई है!

अब यह ट्रिपल एएए है।

चैप पैसा का टिकट मजबूत है

ट्रिपल एएए अभी मुझे मोहक कर रहा है क्योंकि मैं 4% से 3.375% पर किराए पर संपत्तियों में से एक के लिए नकद-आउट पुनर्वित्त करने पर विचार करता हूं (धन्यवाद बेन बर्नान्के)। यदि आप एक दमनकारी उच्च संघीय आयकर ब्रैकेट में हैं, तो आप अपने आयकर बिल को कम करने के लिए नकद-आउट पुनर्वित्त करने पर विचार कर सकते हैं।

चूंकि मुझे पूरा यकीन है कि मैं सेवानिवृत्ति के दौरान कम आयकर ब्रैकेट में रहूंगा (जैसा कि आप सबसे अधिक संभावना रखते हैं), मुझे लगा कि किराए पर लेने वाली संपत्ति से नकदी निकालने और मेरी किराये की आय को ढालने के लिए मेरी ब्याज व्यय क्यों बढ़ाएं। केवल 3.375% पर 5 साल की किराये की संपत्ति के पैसे के साथ, यह मूर्खतापूर्ण होगा कि कम से कम विकल्प पर विचार न करें।

किराये बाजार 49 साल की तुलना में गर्म है और मैं एक साल पहले से पिछले महीने 12% की मांग किराए पर लेने में सक्षम था। मेरे रियाल्टार दोस्तों ने मुझे दो सौ रुपये से किराए पर लेने के लिए आग्रह किया, लेकिन मेरे पास दिल नहीं था क्योंकि मैंने क्रेगलिस्ट पर पहले से ही कीमत डाली थी, और मुझे एक संभावित आदर्श किरायेदार मिला।

पुनर्वित्त करके, किराये की संपत्ति के लिए नकद प्रवाह 35% की कुल वृद्धि के लिए 23% की वृद्धि हुई। फिर भी, इस बढ़ते नकदी प्रवाह के बावजूद, मैंने लंबे समय तक और कड़ी मेहनत की कि मेरे कर्ज में वृद्धि के बाद मेरे नकद प्रवाह में वृद्धि को अस्वीकार करना इस कम ब्याज दर पर्यावरण में सही वित्तीय निर्णय था। कैश-आउट पुनर्वित्त करना निश्चित रूप से कुछ विचार करना है यदि आपके पास अपनी संपत्ति में भारी मात्रा में इक्विटी है।

कैश-आउट रिफाइनेंस के लिए कैसे तय करें

* आप पैसे के साथ क्या करने जा रहे हैं? यदि आपके पास पैसे के लिए कोई अच्छी योजना नहीं है जो कम से कम आपके बंधक की लागत वापस कर देगी, तो आपको शायद नकद-आउट नहीं करना चाहिए। सीडी और बचत दरें अभी भी आपकी बंधक दरों की तुलना में बहुत कम हैं, इसलिए आप हर महीने पैसे खो देंगे जो आप इसे अच्छे उपयोग में नहीं डालते हैं। कुछ भी गारंटीकृत वापसी नहीं है, इसलिए उस नकदी को इतनी अच्छी लगती है कि उस नकदी को कम करने से पहले लंबे और कठिन सोचें।

* संपत्ति बाजार पर आपका दृष्टिकोण क्या है? यदि आपको लगता है कि बाजार 90% टैंक करने जा रहे हैं, तो हर तरह से नकद बाहर! आप अपनी इक्विटी गायब नहीं देखना चाहते हैं। यदि आप कानूनी रूप से नकद कर सकते हैं और अपने बैंक खाते में मुफ्त नकद प्राप्त कर सकते हैं, तो कृपया गायब होने से पहले ऐसा करें। बाजार दुर्घटना की स्थिति में, यह तय करने के लिए आप पर निर्भर है कि आपको अपने बंधक का भुगतान करना चाहिए या नहीं। यदि आप एक सहारा राज्य में रहते हैं, तो हो सकता है कि आप एक गैर-सहारा राज्य में रहते हों। बस इसके बारे में नाराज न करें और अगर आप अपने कर्ज पर स्वागत करते हैं तो कोशिश करें और लाभप्रद!

* आप कितने अनुशासित हैं?कुछ लोग पागल गैर जिम्मेदार होते हैं जब उनके पास नकदी का अचानक प्रवाह होता है। यदि आप बचत में $ 50,000 के साथ सालाना $ 100,000 कह रहे हैं, तो क्या आप कैश-आउट पुनर्वित्त के बाद बैंक में अतिरिक्त $ 200,000 का संचालन कर सकते हैं? क्या आप कुछ फैंसी अवकाश पर जाने या एक कार खरीदने के लिए लुभाने का प्रयास नहीं करेंगे जिसे आप हमेशा चाहते थे? यदि ऐसा है, तो आपको नकद-आउट रेफरी नहीं करना चाहिए क्योंकि अगर आप इंजेक्शन नहीं लेते हैं तो आप उस पैसे खर्च नहीं करते थे। अच्छी छुट्टियों और कारों के लिए मेरी कमजोरी है, भले ही मैंने 4 वर्षों में एक खरीदा नहीं है और एक बीटर चलाया है।

* आप कितना पैसा कमा रहे हैं? यदि आपके पास पहले से ही बहुत अधिक नकदी प्रवाह है या हर साल एक स्वस्थ वर्ष-अंत बोनस है और निकालने की योजना नहीं है, तो शायद आपको वास्तव में नकद-आउट पुनर्वित्त नहीं करना चाहिए। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप $ 100,000 नकद-आउट करना चाहते हैं, लेकिन आप हर साल $ 100,000 बचा सकते हैं। यदि यह मामला है, तो परेशान क्यों?

* दर अंतर को समझें। मेरे बैंकर ने कहा कि अगर मैं चाहता हूं तो मैं नकद-आउट पुनर्वित्त कर सकता हूं, लेकिन फिर कहा कि मेरे बंधक को फिर से लिखना होगा, और दर बढ़ जाएगी। मजेदार है कि उन्होंने मुझे अपने मूल्यांकन से पहले यह नहीं बताया था। मैं खुद से सोच रहा था कि अगर मैं अधिक पैसा उधार लेता हूं, तो मुझे कम दर मिल सकती है! मुझे मूर्ख। यह काफी विपरीत है। यह उच्च दर उस स्ट्रॉ थी जिसने ऊंटों को तोड़ दिया क्योंकि उसने थोड़ी चारा कोशिश की और स्विच किया। मैं एक दर तलाशने वाला हूँ।

* नकद के लिए आप कितने बेताब हैं? ब्याज दरें अविश्वसनीय रूप से कम हैं, जो लाभांश या सीडी ब्याज आय सेवानिवृत्त होने के लिए अविश्वसनीय रूप से कठिन बना रही हैं। आपका घर आपकी सबसे बड़ी संपत्ति की संभावना है, जो आपको रहने के लिए उम्मीदवार किराए पर लेने की जगह प्रदान करने के अलावा आपको बहुत अच्छा नहीं कर रहा है। यदि आप उस बिंदु पर हैं जहां आपको बहुमूल्य सामान, अनमोल यादगार बेचना है, और अपने पोते के शिक्षा निधि को समाप्त करना है, तो नकद-आउट पुनर्वित्त करना एक बेहतर विकल्प है।

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यदि आप अस्वीकार कर रहे हैं तो एक कैश-आउट ठीक है

कैश-आउट पुनर्वित्त सिर्फ लेखांकन है। आपके पास या तो घर में बैंक या इक्विटी में नकद है। मैं वास्तव में होगा बहुत बल्कि जो भी मैं चाहता हूं उसे करने के लिए हाथ में नकदी है (निवेश, खर्च, पुनर्निर्माण, यात्रा), यह एक घर में फंस गया है जो जल सकता है। आवास अगले 5-10 वर्षों में बेहतर रहेगा। बस यह सुनिश्चित कर लें कि यदि आप नकद-आउट पुनर्वित्त करते हैं तो आप इसे समझदारी से खर्च करते हैं, अधिमानतः बेहतर जीवन जीने और अधिक सुरक्षा के लिए निवेश करना।

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2017 और उससे आगे के लिए अपडेट किया गया।

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