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अंत में, निवेश सलाह जो आपको रोब नहीं करेगा

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श्रम विभाग ने अंतिम नियम के रूप में जाना जाता है जिसे फिडुसीय नियम के रूप में जाना जाता है। नियम के लिए उन लोगों की आवश्यकता होती है जो सेवानिवृत्ति खातों पर भुगतान की गई वित्तीय सलाह देते हैं ताकि वे अपने ग्राहक के हितों को पहले रख सकें। पहली नज़र में जबकि नियम कुछ भी आपत्तिजनक लगता है, यह कुछ चिंताओं को उठाता है।

एक महत्वपूर्ण चिंता लागत है। जबकि शुल्क-केवल सलाहकार इस तथ्य को बढ़ावा देते हैं कि वे अपने निवेश के निवेश से कोई पैसा नहीं लेते हैं, उनकी फीस के बारे में बहुत कुछ कहा जाता है। प्रबंधन के तहत संपत्तियों में से 1% का शुल्क भी जीवनभर में सैकड़ों हजारों डॉलर के पोर्टफोलियो को कम कर सकता है।

वेंगार्ड दर्ज करें। प्रबंधन के तहत संपत्ति के केवल 30 आधार अंक (0.3%) के लिए, वेंगार्ड निवेशक के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करेगा। इसे वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज कहा जाता है, और यह फ्रैंक कोलिमागो द्वारा चलाया जाता है।

वेंगार्ड की सेवाओं के बारे में विस्तृत साक्षात्कार के लिए फ्रैंक पॉडकास्ट पर मुझसे जुड़ने के लिए फ्रैंक बहुत दयालु थे। साक्षात्कार में, हम इस बारे में बात करते हैं कि सेवा कैसे काम करती है, लागत, और यदि आप सेवा में रूचि रखते हैं तो आप कैसे शुरू कर सकते हैं।

वेंगार्ड के फ्रैंक कोलिमागो के साथ साक्षात्कार की प्रतिलिपि

लूटना: फ्रैंक, शो में आपका स्वागत है। फ्रैंक: हाय, यह यहाँ होना बहुत अच्छा है। रोब: मैं आपको आने और हमारे साथ बात करने का समय लेने की सराहना करता हूं। मैं वेंगार्ड और निवेश सलाहकार सेवाओं के बारे में बहुत कुछ बोलता हूं। मैं अपने श्रोताओं को बताता हूं कि अगर मैं कभी किसी ट्रक से मारा जाता हूं, तो मैंने अपनी पत्नी से आपके निवेश को प्रबंधित करने के लिए लोगों को किराए पर लेने के लिए कहा है, इसलिए मैं आपको शो में रखने के लिए रोमांचित हूं। आप श्रोताओं को थोड़ा सा विचार क्यों नहीं देते कि आप कौन हैं और वेंगार्ड में आप क्या करते हैं।

फ्रैंकधन्यवाद रॉबर्ट। यहां होना एक खुशी है। मेरा नाम फ्रैंक कोलिमागो है और मैं यहां वेंगार्ड में खुदरा सलाह व्यवसाय का नेतृत्व करता हूं। मैं कंपनी के साथ लगभग 20 वर्षों से रहा हूं। मेरी भूमिका में मैं सलाहकारों की टीमों की देखरेख करता हूं जो हमारी नवीनतम सेवा के माध्यम से सलाह देते हैं जिसे हम व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं कहते हैं।

लूटना: स्वाभाविक रूप से, यह आज का ध्यान है। अगर कोई विचार करना चाहता था या शायद वेंगार्ड की व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं का उपयोग करना चाहता था और वे कॉल करते हैं, तो हमें प्रक्रिया के माध्यम से चलें। पहली बात क्या होगी?

फ्रैंक: ज़रूर। पहली बात यह होगी कि हम ग्राहक के साथ निवेशक प्रश्नावली प्राप्त करने के लिए काम करेंगे। यह लगभग 15 प्रश्नों की एक बहुत सी सरल प्रश्नावली है जो उन्हें उनके लक्ष्यों, जोखिम जोखिम सहनशीलता और उनकी स्थिति के बारे में कुछ पृष्ठभूमि जैसी चीजों का वर्णन करने में मदद करेगी। क्लाइंट के लिए वित्तीय योजना बनाने के लिए वह जानकारी हमारे लिए उत्प्रेरक बन जाती है। हम उस जानकारी को देखेंगे। हम इसे अपने मॉडल में डाल देंगे। हम वास्तव में उनके साथ बातचीत करेंगे और वास्तव में जांच करेंगे और समझेंगे कि उनके उद्देश्यों क्या हैं, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि हमने पूरी तरह से अपने उद्देश्यों को समझ लिया है। तब हम वास्तव में उनके लिए एक वित्तीय योजना तैयार करेंगे। हम ग्राहक के साथ समीक्षा करने के लिए एक और वार्तालाप स्थापित करेंगे और हम एक परिसंपत्ति आवंटन स्थापित करेंगे। उस बिंदु पर अगर वार्तालाप ने एक सतत सलाह के संबंध में प्रवेश करने की इच्छा उत्पन्न की, तो हम इसे जगह में रखेंगे और ग्राहक के साथ निरंतर आधार पर काम करना शुरू करेंगे और उन्हें सलाहकार सेवा प्रदान करेंगे।

लूटना: मैं इसे वित्तीय योजना जो आपने वर्णित किया है उसे एक सीएफपी द्वारा रखा जाता है, जो वेंगार्ड में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार है?

फ्रैंक: हमारे अधिकांश सलाहकारों के पास प्रमाणित वित्तीय नियोजन पदनाम है या वे इसके प्रति काम कर रहे हैं। हमारे व्यक्तिगत सलाहकार सेवा समूह में, वर्तमान में हमारे पास टीम के हिस्से के रूप में लगभग 350 सलाहकार हैं।

लूटना: वाह। तो अगर कोई इसके लिए साइन अप करना चाहता था, तो क्या उन्हें उन व्यक्तियों में से एक को उनके खातों में सौंपा जाएगा?

फ्रैंक: वे करेंगे। हर कोई एक सतत संबंध पर एक सलाहकार के साथ काम करता है। यह सेवा का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। और हम क्या करते हैं, संपत्तियों और उससे ऊपर के लगभग $ 500,000 के ब्रेक-पॉइंट पर, आपके पास एक सतत समर्पित सलाहकार है। यह उन निवेशकों के लिए एक टीम आधारित दृष्टिकोण है जो हमारी सेवा के लिए प्रवेश बिंदु से शुरू करते हैं, जो कि $ 500,000 तक और $ उससे अधिक है, यह सलाहकार का एक सतत नाम है जो व्यक्ति काम करेगा।

लूटना: ठीक है, इसलिए $ 50,000 वेंगार्ड की सलाहकार सेवाओं का उपयोग करने के लिए न्यूनतम है। फ्रैंक: यह सही है। रोब: फिर एक बार जब आप $ 500,000 से ऊपर आ गए हैं, तो आप वास्तव में एक समर्पित प्रतिनिधि को काम करने के लिए सौंपा गया है?

फ्रैंक: सही बात। उदाहरण के लिए, यदि आप निचले परिसंपत्ति स्तर पर आ रहे हैं तो आप एक नामित व्यक्ति के साथ भी काम करेंगे। वे योजना तैयार करेंगे, उन शुरुआती परामर्शों के माध्यम से जाएं और यह सुनिश्चित करने के लिए वास्तव में गहरी बातचीत करें कि निवेशक के पास वांगौड़ के साथ चल रहे अवसर पर एक अच्छी तरह से योजना बनाई गई योजना है।

लूटना: उन न्यूनतम सीमाओं - आइए 50,000 डॉलर न्यूनतम कहें, क्या यह कहने के कर योग्य खाते में $ 40,000 और 10,000 डॉलर का आईआरए फैल सकता है? क्या आप खाते को जोड़ सकते हैं यदि वे दोनों सलाहकार सेवाओं के छतरी के नीचे जा रहे हैं?

फ्रैंक: हाँ, रोब।आप निश्चित रूप से कर सकते हैं। और हम उस समग्र तस्वीर के हिस्से के रूप में कर योग्य, कर-स्थगित प्रकार के रिश्तों दोनों के सभी अलग-अलग स्रोतों को देखेंगे। यह व्यक्तिगत सलाहकारों के लाभों में से एक है, यह है कि हम निवेशक के लिए विभिन्न प्रकार के खाता प्रकार और विभिन्न लक्ष्यों को देख रहे हैं ताकि हम यह सुनिश्चित कर सकें कि हम उन्हें कस्टम, व्यापक, वित्तीय नियोजन सलाह देते हैं।

लूटना: ठीक है। इसलिए जब आप एक संपत्ति आवंटन योजना को एक साथ रखते हैं, तो स्टॉक बनाम बॉन्ड और अन्य चीजों के अलावा, क्या आप कर-लाभकारी खातों और कर योग्य खातों के बीच संपत्ति स्थान भी देख रहे हैं?

फ्रैंक: पूर्ण रूप से। जब हम पोर्टफोलियो बनाते हैं तो हम उन सभी पर विचार कर रहे हैं। लक्ष्यों में से एक यह सुनिश्चित करना है कि हम अपने ग्राहकों को इन 'सलाहकृत रिश्तों' कर कुशल सलाह में दें। तो हम यह सुनिश्चित करने के लिए उन सभी अलग-अलग संरचनाओं पर विचार कर रहे हैं कि यह अंत-ग्राहक के सर्वोत्तम हित में है।

लूटना: यह साक्षात्कार में शायद सबसे कम सवाल होगा, लेकिन मैं इसे वैसे भी पूछूंगा, फ्रैंक। जब आप परिसंपत्ति आवंटन योजना को लागू करते हैं, तो क्या यह कहना उचित है कि आप इसे केवल वेंगार्ड म्यूचुअल फंड या ईटीएफ के साथ लागू करते हैं?

फ्रैंक: हम वास्तव में वेंगार्ड फंड की सिफारिश करते हैं जब हम अपने ग्राहकों के लिए एक संतुलित, विविध पोर्टफोलियो का निर्माण कर रहे हैं। हम कुछ कारणों से ऐसा करते हैं, जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं। एक यह है कि वेंगार्ड फंडों में बहुत कम शुल्क है। वे बहुत अच्छी तरह से विविध हैं। दिन के अंत में, वे सर्वोत्तम श्रेणी के प्रसाद हैं। पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में गैर-वैनगार्ड होल्डिंग्स पर विचार करने के लिए हमारे पास क्षमता भी है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक निवेशक के पास एक बड़ा एम्बेडेड पूंजीगत लाभ था। हम इसे बेचना नहीं चाहते हैं, जरूरी है, और समय-समय पर लाभ उठाना चाहते हैं। इसलिए हम इस तरह की स्थितियों के आसपास काम कर सकते हैं और समग्र संपत्ति आवंटन के हिस्से के रूप में इसे मान सकते हैं। जब धन की सिफारिश करने की बात आती है, तो हम सेवा के हिस्से के रूप में वेंगार्ड फंड की सलाह देते हैं।

लूटना: मुझे लगता है कि मेरे लिए एक और सवाल उठाता है। आइए मान लें कि कोई आपके पास आता है और उनके पास बहुत सारे वैनगार्ड संपत्तियां हैं लेकिन उन्हें 401k मिल गया है, मान लीजिए, फिडेलिटी, कि वे स्पष्ट रूप से नहीं जा सकते हैं। शायद वे अभी भी वहां काम करते हैं और वे इसे संक्रमण नहीं कर सकते हैं। क्या आप उस वैधानिक संपत्ति आवंटन योजना के संदर्भ में कारगर करेंगे जो आप वेंगार्ड संपत्तियों के लिए रखेंगे?

फ्रैंक: हम एक बड़ी तस्वीर दृश्य ले सकते हैं और अलग-अलग परिसंपत्तियों और योजना प्रकारों को देख सकते हैं, भले ही वे वेंगार्ड में हों या पूरी तरह से सिफारिश की जा रही सोच के बारे में सोचने के लिए दूर रहें। लेकिन जैसा कि आपने वहां स्पष्ट किया है, हमारे पास उस पोर्टफोलियो को वास्तव में प्रबंधित करने की क्षमता नहीं होगी। हम ग्राहक को योजना में इनपुट करने में मदद कर सकते हैं ताकि वे इसके बारे में जानते हों और वे इसे तस्वीर के हिस्से के रूप में देख सकें लेकिन उन्हें अपने अलग-अलग घटकों को अपने आप प्रबंधित करना जारी रखना होगा।

लूटना: तो जब कोई इस प्रक्रिया के माध्यम से कॉल करता है और जाता है, तो क्या उन्हें वास्तव में एक लिखित संपत्ति आवंटन योजना मिलती है-प्रारंभिक परामर्श और प्रारंभिक कार्य का परिणाम?

फ्रैंक: यह सही है। उन्हें व्यापक वित्तीय योजना मिलती है और हम चीजों को इस तरह से फ्रेम करने की कोशिश करते हैं जो वास्तव में निवेशकों के लक्ष्यों से बात करता है। इन सलाहकार संबंधों में प्रवेश करने वाले कई व्यक्तियों के लिए, मुख्य लक्ष्य सेवानिवृत्ति है। लेकिन हम अन्य लक्ष्यों पर भी जानकारी प्रदान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि यह कॉलेज की बचत रणनीति है या कोई ऐसा व्यक्ति जो छुट्टी घर खरीदना चाहता है। जब हम उस वित्तीय योजना प्रदान करते हैं, तो यह संपत्ति आवंटन, सफलता के दृष्टिकोण और उस लक्ष्य तक पहुंचने में सक्षम होने की संभावना दिखा रहा है। वह नींव और सूचना बन जाती है जिसका उपयोग हम क्लाइंट मॉनिटर प्रगति और समय के साथ प्रदर्शन में मदद करने के लिए करते हैं।

लूटना: एक बार परिसंपत्ति आवंटन योजना निर्धारित हो जाने के बाद और ग्राहक इसके साथ सहमत होता है- मैं इसे लेता हूं कि ग्राहक इसमें सभी प्रकार के इनपुट कर सकता है, जैसे "ठीक है, आपने 70 प्रतिशत शेयरों की सिफारिश की है लेकिन मैं 75 पसंद करूंगा।" मैं इसे वेंगार्ड और ग्राहक के बीच एक संवाद मानता हूं?

फ्रैंक: हाँ। पूरी तरह से एक देने और लेने वाला होता है। वास्तव में, यह सेवा का एक बड़ा पहलू है, जबकि इसके पीछे परिष्कृत तकनीक का एक बड़ा सौदा है, यह वास्तव में केवल एक एल्गोरिदम से अधिक है। यह एक कुशल, जानकार वित्तीय परामर्शदाता के साथ काम करने का अवसर है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि हम समझते हैं कि आपकी जोखिम सहनशीलता वास्तव में क्या है और चीजें आपके लक्ष्यों और उद्देश्यों पर कैसे प्रतिबिंबित होती हैं। तो यह बहुत साझेदारी और एक संवाद और बातचीत है।

लूटना: क्या आप आम तौर पर म्यूचुअल फंड या ईटीएफ के साथ निवेश योजना को लागू करते हैं? या यह परिस्थितियों के आधार पर बस भिन्न होता है?

फ्रैंक: यह अलग-अलग होता है। लेकिन वर्तमान में, हम जो बहुमत खोज रहे हैं वह वेंगार्ड म्यूचुअल फंड है। वास्तव में, यह म्यूचुअल फंड की वेंगार्ड एडमिरल शेयर-क्लास है। यह एक कम शुल्क वाले खुदरा वर्ग है जिसमें लगभग 10 आधार अंकों का मोटे तौर पर भारित औसत होता है। हम जो खोज रहे हैं वह यह है कि व्यक्तिगत सलाहकार में शुरुआती निवेशक वास्तव में वेंगार्ड क्लाइंट हैं। उनमें से कई पहले से ही वेंगार्ड म्यूचुअल फंड धारण करते हैं।

लूटना: हाँ।

फ्रैंक: हालांकि हम कार्यक्रम में इस्तेमाल होने वाले म्यूचुअल फंड देखते हैं, हम निश्चित रूप से ईटीएफ को भी समायोजित कर सकते हैं।

लूटना: एक बार योजना स्थापित हो जाने के बाद और यदि निवेश की आवश्यकता हो तो निवेश में बदलाव हो जाता है, वेंगार्ड पुनर्वितरण करता है?

फ्रैंक: यह सही है। हम चल रहे पुनर्वित्त करते हैं।

लूटना: इसका मतलब क्या है, चल रहा है?

फ्रैंक: हम प्रत्येक व्यक्ति के पोर्टफोलियो को देखते हैं ... और वे अपने व्यक्तिगत वेब अनुभव के माध्यम से हर दिन एक वास्तविक समय का दृश्य भी प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन हर 9 0 दिनों में हम निवेशक के पोर्टफोलियो को यह देखने के लिए देखेंगे कि क्या वे हमारे पास मौजूद गार्ड्रिल और थ्रेसहोल्ड से बाहर चले गए हैं या नहीं। और उस 9 0 दिन की सालगिरह पर, प्रत्येक ग्राहक के लिए, हम व्यवस्थित रूप से दृढ़ संकल्प करेंगे कि क्या उन्हें पुनर्मूल्यांकन उचित रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन में वापस लाने के लिए जरूरी है। यदि वह मामला था, तो हम उन्हें वापस ले जाएंगे।

लूटना: क्या वेंगार्ड ने कुछ भी प्रकाशित किया है कि वे ऐसा कैसे करते हैं? रेज्राइल्स क्या हैं या पुनर्विक्रय से पहले संपत्ति वर्ग कितनी दूर है?

फ्रैंक: हमारे पास हमारे निवेश पद्धति के हिस्से के रूप में है और यदि आप चाहें तो हम आपको यह सुनिश्चित करने में प्रसन्न होंगे।

लूटना: जब मैं पुनर्वितरण की बात करता हूं तो मैं एक गीक की तरह हूं लेकिन मुझे नहीं पता कि हमें खरपतवारों में गोता लगाने की जरूरत है। लेकिन यह बहुत अच्छा होगा। मैं इसे श्रोताओं के साथ साझा कर सकता था। इसलिए, अगर कोई इसके लिए साइन अप करता है और आगे बढ़ता है, तो क्या कोई प्रतिबद्धता समय-समय पर होती है? या क्या वे सलाहकार सेवाओं को किसी भी समय छोड़ सकते हैं?

फ्रैंक: जब भी वे चाहते हैं वे छोड़ सकते हैं। हम उन्हें अच्छी तरह से संतुष्ट रखने की उम्मीद करते हैं, लेकिन अगर वे ऐसा करने का विकल्प चुनते हैं, तो किसी भी कारण से सेवा समाप्त करने का निश्चित अवसर है।

लूटना: और सेवानिवृत्ति में प्रवेश करने वालों के लिए, क्या आप उन्हें वितरण योजनाओं में मदद करते हैं और न्यूनतम वितरण की आवश्यकता होती है- उन्हें कौन से धन लेना चाहिए और यह सब कैसे काम करना चाहिए?

फ्रैंक: पूर्ण रूप से। यह सेवा का एक महत्वपूर्ण हिस्सा भी है। यह दिलचस्प है। मैं कहूंगा कि 55 से 75 वर्ष की आयु सीमा में हमारे ग्राहकों का लगभग दो-तिहाई हिस्सा हमारे पास आ रहे हैं। 65 सेवानिवृत्ति के लिए प्रॉक्सी के रूप में उपयोग करते हुए, हमारे पास कई ग्राहक हैं जो सेवानिवृत्ति के लिए तैयार करने के लिए हमारे साथ काम कर रहे हैं और हमारे पास सेवानिवृत्ति में कई ग्राहक हैं। हम उन कर कुशल ड्रॉ-डाउन रणनीतियों पर उनके साथ काम करने में मदद कर सकते हैं और उन्हें अपने वार्षिक आरएमडी वितरण जैसे चीजों के साथ सहायता प्रदान कर सकते हैं।

लूटना: हाँ, यह एक कठिन बात है। कुछ तरीकों से आप काम करते समय इसका निवेश हिस्सा आसान हिस्सा है, हालांकि यह हमेशा ऐसा नहीं लगता है। यह पैसे को एक स्मार्ट तरीके से ले रहा है कि किस प्रकार चुनौतीपूर्ण हो जाता है। अब, मैं हमेशा के लिए वेंगार्ड के साथ रहा हूं और मुझे शायद यह पता होना चाहिए, लेकिन क्या आपके पास सेवा है- अगर कोई कहता है, "मुझे वास्तव में एक वित्तीय योजना का विचार पसंद है और आप मेरे साथ बैठकर मेरे निवेश को देख रहे हैं, यह सुनिश्चित करना कि मेरे पास सही प्रकार के खातों और उस तरह की चीज़ों में निवेश है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि मैं आपके लिए अभी तक निवेश के प्रबंधन को लेने के लिए तैयार हूं। "क्या आपके पास कुछ प्रकार की वित्तीय नियोजन सेवा है कि आप उन लोगों को प्रदान करते हैं जो निवेश सलाहकार सेवाएं नहीं चाहते हैं?

फ्रैंक: मैं कहूंगा, हमारे व्यक्तिगत सलाहकार के लिए ऑन-बोर्डिंग परामर्श प्रक्रिया के माध्यम से, हम प्रभावी ढंग से उस प्रकार के परामर्श के अवसर प्रदान कर रहे हैं। और जैसा कि हम वित्तीय योजना के निर्माण के माध्यम से काम करते हैं, वहां वास्तव में साइन अप करने की कोई वास्तविक प्रतिबद्धता नहीं है। आपके पास अभी भी वह वार्तालाप हो सकता है और हम आशा करते हैं कि निवेशकों के मूल्य के रूप में वे मूल्य देखेंगे क्योंकि हम उनके इनपुट के साथ बनाई गई वित्तीय योजना की समीक्षा करते हैं। लेकिन अगर कोई निवेशक अभी तक आगे बढ़ने के लिए तैयार नहीं है, तो चल रही सलाह के लिए सहमति देने का कोई दायित्व नहीं है। वे उन परामर्शों के माध्यम से कुछ मूल्य प्राप्त कर सकते हैं और उम्मीद है कि, जब वे तैयार हों और चल रहे रिश्ते की योग्यता देखें और वे तब पहुंच जाएंगे जब वे वेब उपकरण पर चल रहे हैं या वेंगार्ड वित्तीय के साथ चल रहे रिश्ते हैं सलाहकार। लेकिन आगे बढ़ने के लिए निश्चित रूप से उनकी पसंद है।

लूटना: एक दम बढ़िया। मेरे पास आपके लिए एक आखिरी सवाल है। आपने न्यूनतम $ 50,000 का उल्लेख किया है और एक समर्पित वित्तीय सलाहकार $ 500,000 पर आगे बढ़ रहा है। क्या आपको अन्य डॉलर की रकम पर कोई अन्य लाभ मिलता है, भले ही यह लाखों मिलियन हो? क्या आप उन उच्च स्तरों पर पहुंचने पर कोई अन्य चीजें ट्रिगर कर रहे हैं?

फ्रैंक: ठीक है, मैं कहूंगा कि एक बात यह है- और मुझे यकीन नहीं है कि मैंने इसकी बातचीत में इसका उल्लेख किया है, लेकिन हमारे पास सेवा के लिए 30 आधार बिंदु फ्लैट शुल्क है। तो यह ध्यान में रखना कुछ होगा। सलाहकार सेवा के लिए चल रहे शुल्क और मूल रूप से परिष्कृत तकनीक और वित्तीय योजनाकार की सभी पहुंच के लिए 30 आधार अंकों के माध्यम से पेश किया जाएगा।

लूटना: मुझे लगता है कि हमें लागत का जिक्र करना चाहिए, है ना? क्या यह 30 आधार अंक है कि इस पर ध्यान दिए बिना कि आपको सलाहकार सेवाओं में $ 50,000 का निवेश किया गया है या $ 10 मिलियन? क्या यह अभी भी 30 आधार अंक है?

फ्रैंक: हम महत्वपूर्ण संपत्ति स्तर पर कुछ अलग मूल्य निर्धारण अंतर प्रदान करते हैं। लेकिन एक निजी सलाहकार (जिस सेवा के बारे में हम यहां बात कर रहे हैं) के लिए 30 आधार अंक निवेशकों के बहुमत के लिए मूल्य बिंदु होगा।

लूटना: ठीक है। खैर फ्रैंक, मैं वास्तव में आज आपके समय की सराहना करता हूं। क्या व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं के कोई पहलू हैं जिन्हें हमने कवर नहीं किया है जिनके बारे में लोगों को पता होना चाहिए?

फ्रैंक: मुझे लगता है कि हमने आम तौर पर सेवा की मुख्य विशेषताएं शामिल की हैं। फिर, मैंने बताया कि हमारे पास वेंगार्ड में लगभग 350 सलाहकार हैं। यह एक भयानक टीम है जो बहुमत वाले वित्तीय नियोजन पदनाम के साथ अच्छी तरह से शिक्षित है।मुझे लगता है कि इन व्यक्तियों से आने वाला मूल्य जब आप वर्तमान बाजार परिस्थितियों के बारे में सोचते हैं, जिसके तहत हम परिचालन कर रहे हैं, जो अविश्वसनीय रूप से अस्थिर रहा है, सलाहकार कोचिंग पहलू जो सलाहकार प्रदान कर सकता है वह सेवा के लिए वास्तविक मूल्य जोड़ता है। दोबारा, मैं एल्गोरिदम और सूत्रों पर वापस जाता हूं जो महान हैं, लेकिन यह व्यक्तिगत ज्ञान और जागरूकता है कि सलाहकार रिश्ते को ला सकता है। कभी-कभी जब लोगों को उतार-चढ़ाव वाले बाजारों के साथ थोड़ा परीक्षण किया जा रहा है, तो सलाहकार एक जबरदस्त भूमिका निभा सकते हैं और किसी को पाठ्यक्रम में रहने और दीर्घकालिक पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करने के लिए बहुत बढ़िया मूल्य जोड़ सकते हैं और वास्तव में उन धारणाओं पर वापस जा सकते हैं जिन पर हमने साथ काम किया था एक दीर्घकालिक योजना बनाएं। आखिरकार, हमारे शोध के माध्यम से हमने पाठ्यक्रम को बनाए रखने की क्षमता को दिखाया है, अक्सर सफलता के लिए आगे बढ़ने के लिए सबसे बड़ा निर्धारक हो सकता है।

लूटना: हाँ, और मुझे कल्पना है कि आप लोगों को जनवरी में बहुत सी कॉल मिल रही थीं।

फ्रैंक: हमें काफी कुछ मिल गया। यही कारण है कि हम यहाँ हैं। हम उन कॉलों से प्यार करते हैं क्योंकि जब बाजार बहुत अच्छे होते हैं, तो हम सभी इसका आनंद लेते हैं। लेकिन सलाहकारों का मूल्य वास्तव में उन घटनाओं के दौरान खेलता है जैसे हमने अनुभव किया है।

लूटना: हाँ। इसलिए, अगर कोई और सीखना शुरू करना चाहता है, तो मैं आपको फोन नंबर छोड़ सकता हूं- शो नोट्स में वेंगार्ड का फोन नंबर। मैं इसे पहला कदम उठाता हूं, बस आपको लोगों को फोन करने के लिए?

फ्रैंक: निश्चित रूप से, यह बहुत अच्छा है। और वे Vanguard.com पर भी थोड़ा सा शोध कर सकते हैं। वे व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं पर आसानी से जानकारी प्राप्त करने में सक्षम होंगे।

लूटना: ठीक ठीक। यह बहुत अच्छा है, फ्रैंक। मैं आपके समय की सराहना करता हूं।

फ्रैंक: धन्यवाद, रोब। मैंने आज यहां होने की सराहना की।

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