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जीवन बीमा पॉलिसी में नकद कब करें

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जीवन बीमा पॉलिसी में नकद करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। चुनाव में देयता सहित कई वित्तीय प्रभाव हो सकते हैं। पॉलिसी में नकदी से पहले विचार करने के कुछ कारक यहां दिए गए हैं।

यदि आप आटा रोलर पर बहुत कुछ पढ़ रहे हैं, तो आप जानते होंगे कि हम पूरे जीवन बीमा पॉलिसियों की बजाय टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए वकालत करते हैं। निश्चित रूप से, कुछ जीवन स्थितियों में कुछ व्यक्तियों के लिए पूरी जीवन नीतियां उपयुक्त हैं। लेकिन हम में से अधिकांश के लिए, शब्द जाने का सबसे सस्ता तरीका है।

तो अगर आप इसे बहुत देर से पाते हैं तो आप क्या करते हैं? हो सकता है कि आप पूरे जीवन बीमा पॉलिसी के लिए हर महीने नाक के माध्यम से भुगतान कर रहे हों। शायद आपने तय किया है कि आप टर्म पॉलिसी पर स्विच करना चाहते हैं। लेकिन आपके पास अपनी संपूर्ण जीवन नीति में यह नकद लाभ है।

यदि आप प्रीमियम का भुगतान करना बंद करते हैं तो इसका क्या होता है? और क्या आपको सिर्फ उस लाभ को नकद करना चाहिए? या आप किसी आपात स्थिति में लाभ को नकद करने का फैसला करना चाहिए? ये वे प्रश्न हैं जिन्हें हम उत्तर देने के लिए यहां हैं।

आपकी पूरी जीवन बीमा पॉलिसी में नकदी

इससे पहले कि हम आपकी पूरी जिंदगी बीमा पॉलिसी में नकदी के बारे में बात करें, आइए सुनिश्चित करें कि हम पॉलिसी के नकद मूल्य के बारे में एक ही पृष्ठ पर हैं।

अधिकांश जीवन जीवन नीतियां दो अलग-अलग हिस्सों के साथ आती हैं। एक मौत का लाभ है। यह एक निश्चित राशि है जिसे आप मौत पर प्राप्त करते हैं, या, कुछ मामलों में, आप टर्मिनल निदान के मामले में प्राप्त कर सकते हैं।

इस नीति का दूसरा भाग नकद मूल्य है। यह सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसियों को टर्म पॉलिसी की तुलना में इतना महंगा बनाता है। आप हर महीने प्रीमियम में अतिरिक्त भुगतान कर रहे हैं। फिर बीमा कंपनी अतिरिक्त प्रीमियम निवेश करती है, और आपको कुछ रिटर्न मिलते हैं।

आपकी पॉलिसी का नकद मूल्य समय के साथ बनाता है। यदि आप केवल कुछ वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं, तो शायद यह अधिक धनराशि नहीं होगा। लेकिन यदि आप कुछ दशकों तक पॉलिसी पर भुगतान कर रहे हैं, तो आपके पास भारी नकद मूल्य उपलब्ध हो सकता है।

उधार बनाम सरेंडरिंग बनाम निकालना

आपके पास अधिकांश जीवन बीमा पॉलिसी पर नकद लगाने के लिए तीन उपलब्ध विकल्प हैं: नकद मूल्य के खिलाफ उधार, नकदी मूल्य के लिए अपनी पॉलिसी आत्मसमर्पण करना, या अपने प्रीमियम का एक हिस्सा वापस लेना।

यदि आप पॉलिसी से उधार लेते हैं, तो आपको वास्तव में पैसे वापस करने की ज़रूरत नहीं है। लेकिन ऐसा नहीं करने से आपके मृत्यु लाभ कम हो जाएंगे। आप अपने नकद मूल्य को प्राप्त करने के लिए पॉलिसी को भी रद्द कर सकते हैं, या आप कुछ निश्चित नकदी वापस ले सकते हैं।

नीति पर उधार लेना

आपात स्थिति में, आपके पूरे जीवन बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य से उधार लेना एक उचित विकल्प हो सकता है। अधिकांश नीतियों के साथ, आपको तब तक इंतजार करना पड़ेगा जब तक कि आपके पास उधार लेने से पहले कोई निश्चित मूल्य उपलब्ध न हो। और आप शायद उपलब्ध नकदी मूल्य का केवल एक निश्चित प्रतिशत उधार ले सकते हैं।

लेकिन इस रणनीति के कुछ संभावित लाभ हैं। एक यह है कि आपको ऋण वापस भुगतान नहीं करना पड़ सकता है। कई नीतियों के साथ, बीमा कंपनी ऋण की बकाया राशि से पॉलिसी के मृत्यु लाभ को कम कर देगी।

हालांकि, यदि आप पॉलिसी रखना चाहते हैं तो ऋण चुकाने के लिए अक्सर सबसे अच्छा होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपसे ऋण पर ब्याज लिया जाएगा, जो मृत्यु लाभ में भी खा सकता है। समय के साथ, यदि आप प्रीमियम का भुगतान करना जारी रखते हैं, तो भी आपके लाभार्थियों के लिए कोई मौत लाभ नहीं हो सकता है।

असल में, आपको अपने जीवन बीमा पॉलिसी के नकद लाभ से अंतिम उपाय के रूप में उधार लेना चाहिए। यदि आपको वास्तव में नकद तक पहुंच की आवश्यकता है और उसे कोई अन्य ऋण नहीं मिल सकता है या केवल उच्च ब्याज दर के साथ ही प्राप्त किया जा सकता है, तो यह एक सभ्य विकल्प हो सकता है।

एक और स्थिति यह है कि यदि आप अपने वार्षिक प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते हैं लेकिन टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं। कभी-कभी आपको स्वास्थ्य संबंधी चिंताओं के कारण टर्म पॉलिसी नहीं मिल सकती है। यदि ऐसा है, तो आप प्रीमियम को कवर करने के लिए भुगतान करने के लिए अपने नकद लाभ से उधार ले सकते हैं। यदि आपके साथ कुछ होता है तो आपके परिवार को एक छोटा सा मौत लाभ मिलेगा। लेकिन कुछ भी कुछ भी बेहतर नहीं हो सकता है।

फिर भी, इन विकल्पों में से कोई भी लेने से पहले, अपनी पॉलिसी पर बढ़िया प्रिंट देखें। कुछ नीतियां आपको ऋण लेने के बिना प्रीमियम के भुगतान के लिए अपने नकद लाभ का उपयोग करने देती हैं। और दूसरों के पास आपके नकद लाभ से ऋण के आसपास अतिरिक्त शर्तें हो सकती हैं।

नीति को आत्मसमर्पण करना

क्या होगा यदि आप अपनी पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करना बंद करना चाहते हैं? यह मामला हो सकता है यदि आप पाते हैं कि आप बहुत सस्ता टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। या शायद आप उस बिंदु पर हैं जहां आपको अब जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकता नहीं है। इस मामले में, आपकी पॉलिसी आत्मसमर्पण करना सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।

एक टर्म बीमा पॉलिसी के साथ, आप अपने कवरेज को प्रभावी ढंग से रद्द करने के लिए प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर सकते हैं। पूरे जीवन बीमा पॉलिसी के साथ ऐसा नहीं है। पॉलिसी रद्द करने के लिए आपको वास्तव में अपनी बीमा कंपनी को फोन करना होगा।

यदि आपकी पॉलिसी कुछ नकद मूल्य जमा करने के लिए काफी समय से चल रही है, तो आप इसे पॉलिसी से वापस ले सकते हैं। बेशक, यह फीस के बिना नहीं आता है। आपको अपने बीमाकर्ता से यह जांच करनी होगी कि आप किस शुल्क का भुगतान करेंगे।

और याद रखें, यदि आप प्रीमियम का भुगतान करना बंद करते हैं और पॉलिसी रद्द करते हैं, तो आप बिना किसी लाभ के होंगे। यदि सबसे खराब होता तो यह आपके परिवार को कमजोर छोड़ देगा। तो आपकी सबसे अच्छी शर्त या तो ऐसी जगह पर होनी चाहिए जहां आपको अब बीमा की आवश्यकता नहीं है या पूरे जीवन से जीवन बीमा पॉलिसी में स्विच करना है।

जीवन बीमा पॉलिसी से वापस लेना

कई सारी जीवन बीमा पॉलिसियों के साथ, आप पॉलिसी में डालकर कुछ निश्चित धनराशि वापस ले सकते हैं। याद रखें, ये नीतियां निवेश वाहनों की तरह हैं। और अन्य निवेशों के साथ, आप अक्सर अतिरिक्त करों का भुगतान किये बिना भुगतान की गई राशि का भुगतान कर सकते हैं। हालांकि, अगर आप किसी भी खाते के लाभ में डुबकी लगाते हैं, तो आप राशि पर कर चुकाना होगा।

आपकी पॉलिसी के आधार पर पॉलिसी निकासी के अलग-अलग प्रभाव होते हैं। वे ऋण की तरह आपके मृत्यु लाभ को कम कर सकते हैं। फिर, इस प्रकार के निर्णय लेने से पहले अपनी विशेष नीति से जांच करना सुनिश्चित करें।

संभावित शुल्क और अन्य Gotchas

इन चरणों में से किसी एक को लेने पर ध्यान देने योग्य बात यह है कि बीमा कंपनी आपके अनुबंध में उल्लिखित फीस लगा सकती है। ये काफी भारी हो सकते हैं और उपलब्ध पॉलिसी में खा सकते हैं जो आप अपनी पॉलिसी से बाहर निकल सकते हैं। और यदि आप अपने निवेश के शीर्ष पर अर्जित धन वापस लेते हैं, तो आपको उस पैसे पर भी आयकर का भुगतान करना होगा।

इन निर्णयों को करने से पहले आपकी सबसे अच्छी शर्त एक वित्तीय सलाहकार से बात करना है जो आपको प्रत्येक विकल्प के पेशेवरों और विपक्ष दे सकता है। लेकिन, आखिरकार, कभी-कभी अपनी पॉलिसी से छुटकारा पाने और जीवन बीमा पॉलिसी या किसी भी जीवन बीमा में जाने के लिए सबसे अच्छा नहीं है।

तो आपको नकद मूल्य कब लेना चाहिए?

यदि आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को बनाए रखने की योजना बना रहे हैं, तो आपकी सबसे अच्छी शर्त पॉलिसी से उधार लेने या वापस लेने से बचना चाहिए जब तक कि बिल्कुल जरूरी नहीं है। ये चाल आपको वित्तीय बंधन में डाल सकती हैं या आपके परिवार के लिए उपलब्ध मृत्यु लाभ की मात्रा को कम कर सकती हैं, उन्हें इसकी आवश्यकता होनी चाहिए। यदि आपको उनकी आवश्यकता है तो ये चाल उपलब्ध हैं, लेकिन पहले अन्य मार्गों को आजमाएं।

लेकिन क्या होगा यदि आप अब पॉलिसी को बनाए रखना चाहते हैं या नहीं? आपकी उम्र और स्वास्थ्य के आधार पर, आप अधिकतर प्रीमियम के लिए एक ही मृत्यु लाभ के साथ टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं। आप अपनी पूरी जिंदगी बीमा पॉलिसी रद्द कर सकते हैं, टर्म कवरेज खरीद सकते हैं, और बेहतर रिटर्न के लिए प्रीमियम में अंतर निवेश कर सकते हैं।

यदि आपने पूरी जिंदगी बीमा पॉलिसी खरीदी है तो आपको वास्तव में आवश्यकता नहीं है, इसमें भुगतान न करें क्योंकि आप मानते हैं कि यह एकमात्र विकल्प है। इसके बजाए, टर्म पॉलिसी की कीमतें। यदि वे आपकी हिरन के लिए आपको अधिक धमाके देने के लिए निकलते हैं, तो यह पूरे जीवन नीति को आत्मसमर्पण करने का समय हो सकता है। आप हमेशा नकदी मूल्य से पैसा निवेश कर सकते हैं, समय के साथ बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

और क्या होगा यदि आप ऐसी परिस्थिति में हैं जहां आपको जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है? यदि आपके पास बहुत कम ऋण है और कोई आश्रित नहीं है, तो आपको नीति को बनाए रखने की आवश्यकता नहीं हो सकती है। इस मामले में, आपको पूरे जीवन बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान नहीं करना चाहिए जब तक कि यह एक अच्छी तरह से विचार की गई संपत्ति योजना का हिस्सा न हो। अगर आपको अब पॉलिसी की आवश्यकता नहीं है, तो अपनी बीमा कंपनी को इसे रद्द करने के लिए कॉल करें। दोबारा, आप नकद लाभ अपनी जेब ले सकते हैं और भविष्य के लिए इसे निवेश कर सकते हैं।

पूरे जीवन बीमा पॉलिसियां ​​कुछ लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं, खासतौर पर वे जो विकलांगों और इसी तरह के कारण आश्रित रहेंगे। लेकिन यदि आप एक महंगी नीति के लिए भुगतान कर रहे हैं जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता नहीं है, तो नकद निकालना सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है, भले ही आपको शुल्क और कर चुकाना पड़े। बस यह सुनिश्चित कर लें कि आप प्रक्रिया शुरू करने से पहले वास्तव में क्या खर्च करेंगे।

अंत में, पूरे जीवन और सार्वभौमिक जीवन नीतियां बेहद जटिल हो सकती हैं। आपके द्वारा किए गए किसी भी निर्णय में कर प्रभाव हो सकते हैं। निर्णय लेने से पहले एक योग्य जीवन बीमा विशेषज्ञ की सलाह लेना महत्वपूर्ण है।

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