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क्यों और जब आपको क्रेडिट मरम्मत अटार्नी की आवश्यकता होती है

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अपने क्रेडिट को ठीक करना उतना मुश्किल नहीं है जितना आप सोच सकते हैं। पेशेवर मदद के लिए भुगतान करने से पहले, जानें कि आप अपने आप को कैसे समर्थक बना सकते हैं। यहां क्यों और कब आपको क्रेडिट रिपेयर अटॉर्नी की आवश्यकता होगी और जब आप DIY कर सकते हैं।

"क्रेडिट रिपेयर" के लिए एक त्वरित Google खोज चलाएं और आप सभी प्रकार के रोचक विकल्प पॉप अप देखेंगे। कई लोग अपने क्रेडिट स्कोर के लिए क्या कर सकते हैं इसके बारे में जंगली गारंटी देते हैं। लेकिन क्या ये दावे वैध हैं? और क्या आपको कभी इस तरह के दावे करने वाली कंपनियों पर भरोसा करना चाहिए? चलो गोता लगाएँ और पता लगाएं कि क्यों और कब आपको क्रेडिट रिपेयर अटॉर्नी की आवश्यकता हो सकती है।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर गलती

क्रेडिट रिपेयर अटॉर्नी वेबसाइटों पर बात करने वाले सबसे आम मुद्दों में से एक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर गलतियों की समस्या है। और यह सच है। कई उपभोक्ताओं की क्रेडिट रिपोर्ट में गलत या गलत जानकारी होती है। संघीय व्यापार आयोग के एक अध्ययन से पता चला है कि पांच उपभोक्ताओं में से एक से अधिक में उनकी फाइल में एक त्रुटि है जो उनके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती है।

त्रुटियां एक समस्या हो सकती हैं। और वे कई कारणों से हो सकते हैं। कभी-कभी किसी और की जानकारी आपके रूप में दायर की जाती है। कभी-कभी आप पहचान की चोरी का एक अज्ञात शिकार रहे हैं। और दूसरी बार आपकी क्रेडिट फ़ाइल के चलते हिस्सों ने डुप्लिकेशन या अन्य त्रुटियों का कारण बना दिया है। उदाहरण के लिए, यदि कोई खाता संग्रह में जाता है, तो यह विभिन्न कंपनियों के लिए उछाल सकता है, जिसके परिणामस्वरूप आपकी क्रेडिट फ़ाइल में डुप्लीकेटिव जानकारी हो सकती है।

क्रेडिट रिपेयर वकील अक्सर आपको बताएंगे कि आपको इन गलतियों को ठीक करने के लिए उन्हें किराए पर लेने की आवश्यकता है। लेकिन सच्चाई यह है कि प्रत्येक क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो की त्रुटियों पर रिपोर्टिंग और फिक्सिंग की प्रक्रिया होती है। यह उचित दस्तावेज को एक साथ लाने, इसे दर्ज करने, और परिश्रमपूर्वक पालन करने का मामला है।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर गलतियों को ठीक करने की तरह दिखना चाहते हैं? इस लेख को कैसे देखें। निश्चित रूप से, यदि आप उन्हें शुल्क के लिए अनुमति देते हैं तो एक वकील आपकी ओर से अधिक से अधिक कर सकता है। लेकिन आप इसे अतिरिक्त समय बिताने के बिना भी अपने आप कर सकते हैं। किसी भी तरह से, आपको अपने अंत में दस्तावेज जमा करना होगा।

खराब निर्णय आप वजन कम कर रहे हैं

यदि आपके क्रेडिट किए गए खराब वित्तीय निर्णयों के कारण आपका क्रेडिट भयानक है तो क्या होगा? इन दिनों, क्रेडिट स्कोरिंग एल्गोरिदम यह पता लगाने में अधिक सक्षम हो रहे हैं कि वास्तव में कौन सा अच्छा वित्तीय व्यवहार है और जो निश्चित रूप से नहीं करता है। इसलिए यदि आप लगातार भुगतान कर रहे हैं जो केवल कुछ दिन देर हो चुकी है या क्रेडिट कार्ड शेष चल रही है, तो अंत में यह आपके साथ मिल जाएगी।

जोखिम भरा वित्तीय व्यवहार कम क्रेडिट स्कोर का कारण बन सकता है। और इससे ऋण पर एक सभ्य ब्याज दर प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है - या कोई भी ऋण प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है।

लेकिन क्रेडिट रिपेयर अटॉर्नी इस बारे में बहुत कुछ नहीं कर सकता है। यदि आप खराब विकल्प बनाना जारी रखते हैं, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर में गिरावट देखना जारी रखेंगे। इस पैटर्न को उलटाने की कुंजी जांच में अपना व्यवहार प्राप्त करना है। यह भी शामिल है:

  • क्रेडिट कार्ड जैसे ऋण घूमने पर अधिक शेष राशि चलाना बंद करो। अगर आपको करना है तो उन्हें काट लें।
  • कोई और देर से भुगतान मत करो।
  • जितनी जल्दी हो सके अपने घूमने वाले खातों पर शेष राशि का भुगतान करें।
  • चूंकि आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होता है, आवश्यकतानुसार क्रेडिट उत्पादों के अपने पोर्टफोलियो को विविधता दें।

इन चीजों को लगातार करने से स्वाभाविक रूप से बढ़ते क्रेडिट स्कोर में परिणाम होगा। और इस प्रक्रिया में आपकी सहायता के लिए क्रेडिट रिपेयर वकील कुछ भी नहीं कर सकता है जब तक कि वे वित्तीय परामर्श और जवाबदेही भी प्रदान न करें। (जो वे आमतौर पर नहीं करते हैं!)

दिवालियापन के बारे में क्या?

कुछ क्रेडिट रिपेयर वकील कहेंगे कि वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से दिवालियापन को और अधिक तेज़ी से हटाने में आपकी सहायता कर सकते हैं। लेकिन यह सच नहीं है। कुछ कंपनियां अवैध तकनीकों का उपयोग करती हैं, जैसे वास्तव में आपको उधार लेने के लिए किसी और के सामाजिक सुरक्षा नंबर देना। (यह वैसे भी क्रेडिट की मरम्मत नहीं है। यह पहचान चोरी है।)

लेकिन आपके सोशल सिक्योरिटी नंबर (फिर से, अवैध!) से छुटकारा पाने के बाहर, दिवालियापन दाखिल करने से छुटकारा पाने के लिए कोई भी नहीं कर सकता है। अंततः आपकी क्रेडिट रिपोर्ट बंद हो जाएगी, क्योंकि ऐसे सभी खराब रिकॉर्ड करते हैं। और इस बीच, आप अभी भी ऊपर दी गई अच्छी आदतों को विकसित करके अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकते हैं।

आप दुनिया में सभी पैसे एक वकील का भुगतान कर सकते हैं, और उनके पास दिवालियापन दाखिल करने की शक्ति नहीं होगी।

DIY क्रेडिट मरम्मत: समय बनाम पैसा

मैं यह नहीं कह रहा हूं कि सभी क्रेडिट रिपेयर वकील घोटाले चला रहे हैं, हालांकि कुछ निश्चित रूप से हैं। लेकिन जब आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के लिए किसी और का भुगतान करते हैं तो आप वास्तव में व्यापार कर रहे हैं। अक्सर ऐसी किसी चीज़ के लिए बहुत सारी धनराशि होती है जिसकी आपको बहुत सारी लागत नहीं होती है।

आइए मान लें कि आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक खाता मिल गया है जिसका भुगतान किया गया है, लेकिन इसे खुले और अतिदेय के रूप में सूचीबद्ध किया गया है। संभव है कि आपके क्रेडिट स्कोर पर एक भयानक नकारात्मक प्रभाव हो।

यदि आप DIY मार्ग पर जाते हैं, तो आपको खाते से भुगतान करते समय दस्तावेज़ों को इकट्ठा करने की आवश्यकता होगी। फिर आपको ग़लत खाते की रिपोर्ट करने वाले क्रेडिट ब्यूरो (ओं) के साथ शिकायत दर्ज करनी होगी। और फिर आप वहां सूचीबद्ध लेनदार को कॉल करना चाहते हैं और त्रुटि को निकालने के लिए उनके साथ काम करना चाहते हैं। अपनी सारी जानकारी एक साथ और फ़ाइल प्राप्त करने के बाद, आप प्रतीक्षा करेंगे।क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों के पास जवाब के साथ आपको वापस आने के लिए आमतौर पर 30 दिन होते हैं।

यदि क्रेडिट ब्यूरो आपके दावे को बेकार कहता है या आपके दस्तावेज़ों के बावजूद चीजों को बदलने से इंकार कर देता है, तो आप एक वकील को कॉल कर सकते हैं। लेकिन अगर आप साबित कर सकते हैं कि आपने खाते में सवाल का भुगतान किया है तो यह असंभव है।

दूसरी ओर, आप वकील के साथ शुरू कर सकते हैं। सबसे पहले आपको सम्मानित एक खोजने के लिए अपना शोध करना होगा। फिर आपको स्थिति की व्याख्या करनी होगी और आवश्यक दस्तावेज इकट्ठा करना होगा। फिर अटॉर्नी आपकी ओर से उस जानकारी को फाइल करेगा, और आप अभी भी प्रतीक्षा करेंगे।

सभी ने कहा, आप अटॉर्नी का उपयोग करके इतना अधिक समय नहीं बचाते हैं। लेकिन आपने क्रेडिट ब्यूरो और आपके लेनदार के साथ एक फॉर्म लेटर दाखिल करने की पेशकश की गई न्यूनतम सेवा के लिए उन्हें भारी शुल्क का भुगतान किया।

लाभ के लिए सहायता कर सकते हैं

क्या होगा यदि आप केवल संघर्ष कर रहे हैं, अभिभूत हैं, और आप यह भी सुनिश्चित नहीं कर रहे हैं कि अपने क्रेडिट की मरम्मत के साथ कहां से शुरुआत करें? इस मामले में, आप वास्तविक गैर-लाभकारी संगठन से सहायता के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं जो वित्तीय परामर्श और कोचिंग प्रदान करता है।

सम्मानित गैर-लाभकारी अक्सर बजट सहायता और क्रेडिट परामर्श जैसी सेवाएं प्रदान करेंगे। इससे आपको यह पता लगाने में मदद मिल सकती है कि आपकी वित्तीय आदतों को नियंत्रण में कैसे प्राप्त किया जाए। एक परामर्शदाता आपको यह जानने में भी मदद कर सकता है कि आपके क्रेडिट की मरम्मत या त्रुटियों को सही करते समय कहां से शुरू करना है और उस प्रक्रिया के माध्यम से आपके साथ चलने में सक्षम हो जाएगा।

और यदि आप आय की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो कानूनी सहायता गैर-लाभकारी भी आपके क्रेडिट त्रुटि अक्षरों में कुछ वजन जोड़ सकते हैं। कभी-कभी यदि आपका लेनदार या क्रेडिट ब्यूरो आपके साथ काम करने के लिए प्रतिरोधी है, तो एक वकील से एक प्रभावशाली ध्वनि पत्र भेजना उपयोगी हो सकता है। लेकिन आपको इस तरह के एक पत्र के लिए नाक के माध्यम से भुगतान नहीं करना पड़ सकता है। इसके बजाए, यह देखने से शुरू करें कि क्या आपके क्षेत्र में गैर-लाभकारी कानूनी सहायता विकल्प हैं जो मदद करने में सक्षम हो सकते हैं।

अटॉर्नी के साफ़ हमेशा मत करो

अधिकांश भाग के लिए, आपको कम से कम अपनी क्रेडिट संबंधी समस्याओं को ठीक करने का प्रयास करना चाहिए। क्योंकि अधिकांश समय, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों को ठीक करना भी काफी सरल है। हालांकि, अगर चीजें अधिक जटिल हो जाती हैं या आप पाते हैं कि लेनदारों या ब्यूरो आपके प्रयासों का विरोध कर रहे हैं, तो आपको मजबूती में कॉल करने की आवश्यकता हो सकती है।

यदि ऐसा है, तो बस सुनिश्चित करें कि आप अपनी सावधानी बरतें ताकि आप एक वकील पर बहुत पैसा खर्च न करें जो वास्तव में आपकी मदद करने के लिए बहुत कुछ नहीं करता है। अगर आप क्रेडिट रिपेयर अटॉर्नी किराए पर लेने का निर्णय लेते हैं तो यह देखने के लिए यहां क्या है:

  1. ऐसी कंपनी की तलाश करें जो आपको बताती है कि इसे स्वयं कैसे करें। यदि क्रेडिट रिपेयर कंपनी पहले पूछती नहीं है कि आपने DIY दृष्टिकोण की कोशिश की है, तो वे आपकी मदद करने के लिए वास्तव में बाहर नहीं हैं। नैतिक कंपनियां आपको पहले अपने आप को सरल मुद्दों पर काम करने के लिए कहेंगे।
  2. सुनिश्चित करें कि यह सच होने के लिए बहुत अच्छा नहीं लगता है। कंपनियां जो आपके क्रेडिट स्कोर में थोड़ी सी अवधि में विशिष्ट वृद्धि प्रदान करती हैं वे सत्य नहीं बता रहे हैं। इन प्रकार के दावों को बनाने के लिए क्रेडिट स्कोर बहुत जटिल हैं। तो अगर यह दूर-दूर लगता है, तो वे शायद एरिजोना में समुद्र तट की संपत्ति बेच रहे हैं।
  3. सामने भुगतान मत करो। एफटीसी वास्तव में कंपनियों को क्रेडिट मरम्मत सेवाओं के लिए आगे चार्ज करने से रोकती है। तो किसी भी अनुबंध से दूर चले जाओ जिसके लिए कंपनी आपके लिए कुछ भी करने से पहले भुगतान की आवश्यकता है।
  4. अनुबंध पढ़ें। हमेशा की तरह, अनुबंध को ध्यान से देखना सुनिश्चित करें ताकि आप समझ सकें कि आप कौन सी सेवाएं हैं और क्रेडिट रिपेयर अटॉर्नी से नहीं जा रहे हैं। सुनिश्चित करें कि आप उचित सेवाओं के लिए उचित शुल्क का भुगतान कर रहे हैं।
  5. सुनिश्चित करें कि वे सबकुछ समझाते हैं। एक अच्छी क्रेडिट रिपेयर अटॉर्नी समझती है कि क्रेडिट कैसे काम करता है और क्रेडिट की मरम्मत प्रक्रिया कैसी दिखती है। स्पष्टीकरण के लिए पूछें कि वास्तव में, वे आपकी ओर से क्या करेंगे ताकि आप जान सकें कि पूरे समय क्या हो रहा है।

निचली पंक्ति यह है कि 99% समय, आप अपनी क्रेडिट मरम्मत स्वयं कर सकते हैं। और 100% समय आपको कम से कम अपने आप को पहली बार करने की कोशिश करनी चाहिए। लेकिन यदि आप प्रतिरोधी लेनदारों, पहचान की चोरी, या जटिल परिस्थितियों में भाग लेते हैं, तो एक प्रतिष्ठित क्रेडिट रिपेयर अटॉर्नी आपको अपने क्रेडिट स्कोर को थोड़ा और जल्दी और आपके हिस्से पर कम सिरदर्द की मरम्मत करने में मदद कर सकती है।

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